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COMPARADOR DE MICROCREDITOS 

¿Qué es un mini crédito o un micro crédito?

 

¿CÓMO FUNCIONA EL COMPARADOR DE MICROCREDITOS DE CREDITOAGIL.ES?

 

 

COMPARADOR DE MICROCREDITOS CREDITOAGIL.ES

Comparamos todos los servicios de financiación del mercado, incluidos los microcreditos rápidos online.

Si necesitas dinero urgentemente puedes dirigirte a nuestro comparador de microcreditos donde podrás encontrar la mejor selección de créditos rápidos instantáneos. Podrás comparar entre los mejores servicios del mercado gracias a nuestros estudios cuidadosos de cada uno de los servicios que incluimos en el listado de comparación.

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Análisis de microcreditos

Analizamos uno por uno los servicios que añadimos a nuestra lista de comparación para asegurarnos de que ofrecen el mejor servicio de créditos rápidos, que son seguros para nuestros usuarios, que son responsables y establecen los costes del servicio antes de realizar la contratación del mismo (así nuestros usuarios no se llevan una desagradable sorpresa y no se sienten estafados), entre otros puntos que analizamos.

Microcreditos 2.0

Nos tomamos muy en serio nuestro trabajo de ofrecerte las mejores opciones de microcreditos online del mercado, por eso cuando detectamos que un servicio de financiación no está ayudando a nuestros usuarios o que la tasa de aprobación de sus créditos no es suficientemente estable o alta, realizamos una intervención apropiada y reducimos la valoración del mismo o, en caso de ser necesario, lo eliminamos de nuestras listas de comparación.

¿Que es un microcredito?

De esta manera nos aseguramos que los créditos urgentes que comparamos son de la más alta calidad y ofrecen el mejor servicio de financiación a nuestros usuarios.

Comparar créditos rápidos

El comparar créditos rápidos es una manera muy rápida de conseguir el mejor crédito rápido posible ya que puedes observar desde una misma página las ventajas e inconvenientes, el coste, el plazo máximo y el importe máximo del crédito en cuestión, pudiendo compararlos entre ellos.

De esta manera nuestros usuarios pueden escoger el crédito rápido que más les conviene sabiendo de antemano el coste que tendrá el mismo, y que no existe una mejor opción para sus circunstancias personales.


 

 

Un micro crédito o mini crédito es una transacción financiera en la que se pone a disposición del solicitante una cantidad de dinero, menor a los 1.000€, y que hay que devolver en un tiempo determinado que suele ser de 30 días por norma general y en un único pago.

Este tipo de servicios está diseñado para ayudar en momentos de urgencia, en los que la falta de liquidez es un problema grave. Por norma general se suelen pedir como un salvavidas a un imprevisto o problema eventual, al que no podemos hacer frente con el dinero del que disponemos en el momento.

Si deseamos devolver una parte del crédito o éste en su totalidad podremos hacerlo. Si lo hacemos, se nos deducirán los intereses del tiempo que no hemos dispuesto de dinero, o de la parte proporcional de lo devuelto. Algunas empresas prestamistas nos permiten hacer la devolución anticipada de forma gratuita y otras nos cobrarán una comisión por la devolución anticipada.

COMPARADOR DE MICROCREDITOS ONLINE

De manera generalizada, porque existen casos en el que el crédito nos saldrá totalmente GRATIS, deberemos pagar unos honorarios a la entidad prestamista. Estos honorarios ya están incluidos en el total que nos refleja la calculadora del crédito que vayamos a solicitar. En el importe total que nos dice que tendremos que devolver también se incluyen los intereses, por lo que solo tendremos que tener en cuenta que podemos devolver el importe final que nos da el simulador y en el plazo que hayamos escogido.

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COMPARADOR DE MICROCREDITOS | Cuando llega el plazo de vencimiento la mayoría de prestamistas permiten que se haga una prórroga del crédito en caso de no disponer del dinero a devolver en la fecha pactada previamente. Obviamente esto llevará consigo un cargo adicional que deberemos aportar, junto con la deuda actual, en el nuevo plazo acordado.

El propósito general de un crédito es cubrir gastos inesperados, hacer frente a una avería, en general cubrir algún tipo de gasto que no teníamos planeado en nuestras cuentas familiares.

Muchas veces utilizamos los términos crédito y préstamo para definir lo mismo, y esto no es correcto, ya que como hemos visto el crédito siempre será por un importe menor y un plazo más cercano que el préstamo. Por este motivo es importante usar un comparador de microcreditos online.

¿Qué requisitos generales suelen tener los mini créditos?

Para poder acceder a los microcréditos deberemos cumplir una serie de requisitos generales:

  1. Ser residente Español
  2. Disponer de un teléfono móvil a nuestro nombr
  3. Ser mayor de edad (aunque en algunos casos la edad mínima para acceder al crédito son 21 o 25 años)
  4. Disponer de un correo electrónico
  5.  Tener una cuenta bancaria
  6.  Disponer de ingresos suficientes para hacer frente al pago del crédito en el plazo fijado.

¿Qué plazo tienen los microcréditos?

Por norma general todos los micro créditos disponen de un plazo de 30 días para hacer frente al pago del mismo, aunque la mayoría de entidades prestamistas permiten el aplazamiento del pago o una prórroga del mismo, con lo que podemos llegar hasta los 60 días, en la mayoría de los casos. Descubre mas detalles en nuestro comparador de microcreditos online.

¿Qué importe puedo solicitar con un micro crédito?

Aunque existen muchas entidades que facilitan micro créditos, la mayoría de ellas permiten solicitar el mismo máximo, unos 600€. Muchas de las entidades no permiten solicitar más de 300€ la primera vez, siendo nuevos clientes, aunque existen algunas como por ejemplo Kredito24 que si permiten solicitar hasta 750€ siendo clientes nuevos.

¿Puedo solicitar un mini crédito estando en ASNEF?

La respuesta corta es SI. Aunque obviamente deberemos tener en cuenta algunos factores determinantes a la hora de saber si podrás solicitar un micro crédito estando en ASNEF. Para empezar deberás de elegir una empresa prestamista que preste sus servicios a personas inscritas en algún registro de morosidad, ya que no todas los hacen. Prueba nuestro comparador de microcreditos.

También debemos tener en cuenta cuánto es el importe por el que estamos en el ASNEF y el motivo. Si el motivo es por un impago a una entidad bancaria o prestamista de algún tipo, no se nos permitirá acceder a estos servicios, ya que tu solicitud será considerada  como de alto riesgo de impago.

Acerca del importe, en la mayoría de micro créditos que permiten su solicitud a personas en ASNEF, tienen una cantidad máxima por la que puedes estar en ASNEF y suele ser los 2.000€. Si la deuda por la que estás inscrito en el registro de morosidad es superior, lo más probable es que no te acepten la solicitud. Busca en nuestro comparador de microcreditos un microcredito que acepte ASNEF.

Veamos algunos ejemplos de micro créditos:


 

VIVUS

Vivus es una empresa prestamista que nos ofrece hasta 800 euros a devolver en un máximo de 30 días. La mejor noticia es que Vivus, si somos nuevos clientes, nos ofrece tener nuestro crédito de hasta 300 euros sin pagar intereses ni comisiones, es decir, completamente gratis y sin aval.

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Kredito24

Kredito24 nos ofrece la posibilidad de solicitar hasta 750 euros para devolver en un plazo máximo de 30 días. Una de las grandes ventajas de Kredito24 es que acepta entre sus clientes a personas que se encuentren en registros de morosos como el ASNEF.

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¡QueBueno!

¡QueBueno! nos ofrece hasta 300 euros  devolver en un plazo de 30 días. Podemos obtener descuentos y promociones que pueden hacer que nuestro crédito nos salga más barato y en algunas ocasiones incluso gratis.

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Twinero

Twinero pone a tu disposición hasta 600 euros a devolver en 30 días. Otra gran ventaja de Twinero es que acepta entre sus clientes personas con ASNEF y no necesitas aval para solicitar tu dinero.

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 Solcredito

Solcredito también acepta a personas con ASNEF y sin aval. Podrás solicitar hasta 800 euros o 600 si eres nuevo cliente. El primer préstamo es gratis.

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¿Qué es un préstamo?

Un préstamo es una operación financiera por la que la entidad prestamista pone a nuestra disposición una cantidad determinada de dinero con la formalización de la transacción mediante un contrato, el cual estipula las cuotas mensuales, el importe prestado y el tipo de interés.

Con la firma de dicho contrato nosotros adquirimos la obligación de la devolución del mismo mediante las cuotas previamente pactadas y en el plazo indicado. La mayoría de préstamos disponen de la opción de prorrogar el mismo si no podemos hacer frente en algún momento a las cuotas.

Esta prórroga lleva consigo el pertinente cargo adicional que se incluirá en el total a devolver a la entidad. Existe la posibilidad de devolver el importe en uno o varios pagos, aunque lo más común es que lo paguemos mediante cuotas mensuales que ya incluyen los honorarios.

COMPARADOR DE MICROCREDITOS | Los préstamos se suelen usar para la compra de un vehículo nuevo o usado, un gran viaje en familia, una reforma en nuestra vivienda o para reunificar las deudas de la familia.

Términos de un préstamo

  • Cuando hablamos de un préstamo, la cantidad de dinero que solicitamos prestado a la entidad se denomina ‘monto’ o ‘principal’.
  • El precio que pagamos por el dinero solicitado durante el tiempo estipulado previamente se llama ‘intereses’.
  • El ‘plazo’ es la cantidad de tiempo en al que vamos a devolver a la entidad el dinero prestado.
  • La entidad financiera que nos presta el dinero, el cual deberemos pagar en el plazo indicado con los intereses correspondientes, se denomina ‘prestamista’.
  • Por último, ‘el prestatario’ es la persona que solicita el dinero en cuestión a la entidad prestamista.

Condiciones generales para solicitar un préstamo

Por norma general los préstamos disponen de unas condiciones generalizadas, y son las siguientes:

  1. Ser residente en España
  2. Disponer de ingresos estables demostrables para hacer frente al pago de las cuotas
  3. Poseer una cuenta bancaria a nuestro nombre
  4. Dependiendo del importe a solicitar y de tu situación económica actual hará falta un aval

¿Puedo solicitar un préstamo estando en ASNEF?

Sí, pero por norma general deberán de aportar un aval, como puede ser un vehículo a tu nombre o una vivienda. Al tratarse de una cantidad mayor que la de un microcrédito es más difícil encontrar un prestamista dispuesto a correr el riesgo de prestar una cantidad de dinero alta a personas que están inscritas en algún registro de morosidad, por lo que solicitan un aval mayor.

Esto se aplica a aquellas personas que estén en ASNEF o cualquier registro de morosidad y no sea por un impago a una entidad bancaria o prestamista, ya que en este caso no nos aceptaran la solicitud del préstamo. Disponemos de un comparador de microcreditos especiales para personas en el ASNEF.

¿Cuánto puedo solicitar en un préstamo?

Esto depende exclusivamente de la entidad en cuestión. Sí podemos decirte que existen entidades como Cetelem con la que podrás solicitar hasta 30.000€ o Cofidis que permite solicitar hasta 6.000€.

Desde el comparador de microcreditos podrás ver las cantidades que puedes solicitar. Dependerá de la cantidad que necesites y de la entidad en la que vayas a solicitarlo.

¿Cuál es el plazo máximo de los préstamos?

No existe un plazo máximo, ya que eso dependerá de la cantidad y de la entidad. Podemos decir que por ejemplo Cetelem tiene un plazo máximo de 96 meses y Cofidis dispone de un plazo máximo de 41 meses.

 Veamos algunos ejemplos de préstamos:


Cofidis

Cofidis nos da la posibilidad de tener en nuestra cuenta de una forma muy cómoda 6.000 euros en cuestión de unas horas. Podemos devolverlo hasta en 41 cuotas  mensuales.

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Cetelem

Cetelem nos ofrece poder solicitar hasta 30.000 euros para pagarlo en un máximo de 96 meses. Sin comisiones y sin tener que contratar ningún otro servicio asociado al préstamo.

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 ¿Qué es una hipoteca?

Una hipoteca es un acuerdo con una entidad prestamista o bancaria, en la que ponemos como aval la misma vivienda para poder acceder al dinero necesario para la compra de la misma. Se realiza mediante un contrato, en el que ambas partes acuerdan unas condiciones generales.

Como ya sabemos la compra de una vivienda supone una de las decisiones más importante de la vida económica de una persona, ya que probablemente suponga el mayor esfuerzo económico que haga en su vida. Esto es debido a que por norma general la adquisición de una vivienda solo se puede efectuar mediante una hipoteca, ya que es la única manera en podremos hacer frente a este gran desembolso de dinero, pagando cuotas mensuales.

Por eso es importante entender que es una hipoteca y como funciona, para de esta manera poder escoger la que mejor se adapte a nuestras necesidades.

En Creditoagil.es no solo tenemos comparador de microcreditos, tambien comparadores de hipotecas.

Definiciones principales de la hipoteca

Para conocer bien qué estamos contratando y si realmente nos conviene o no es necesario estar al tanto de la terminología empleada en ellas, aquí vamos con algunas definiciones que te serán muy útiles a la hora de entender mejor que estas contratando:

– Importe de la hipoteca

Importe de la hipoteca esto es la cantidad de dinero que la entidad bancaria o prestamista entrega al solicitante. Este importe depende principalmente de dos factores distintos el valor de tasación del inmueble y la capacidad de endeudamiento del solicitante de la hipoteca.

Veamos un poco más en profundidad ambos factores determinantes:

El valor de tasación

El valor de tasación de la vivienda es lo que toma como referencia la entidad para ver si es viable prestarte esa cantidad de dinero. No debemos confundir el valor de tasación con el precio de compraventa, ya que en muchas ocasiones no están relacionados.

Esta tasación la hará una entidad especializada, que debe estar registrada previamente en el banco de España y estar autorizada para desempeñar dicha labor. Una vez hayan tasado la vivienda le pasaran un informe a la entidad prestamista para saber si se ajusta a los valores del mercado o no.

La capacidad de endeudamiento

La capacidad de endeudamiento del solicitante de la hipoteca permite a la entidad prestamista conocer si es viable que dicha persona haga frente a las cuotas estipuladas, y estipular el máximo que le puede conceder la entidad a la persona. Estos estudios se realizan teniendo en cuenta que la cuota mensual no puede superar el 35% – 40% de los ingresos netos de la persona.

La cuota de amortización

La cuota de amortización es la cantidad mensual que el individuo deberá pagar a la entidad prestamista. Esta cuota también puede ser trimestral, semestral o anual, pero lo más común en estos casos es que sea una cuota mensual. En esta cuota ya están incluidos los intereses que se deberán pagar a la entidad.

– El plazo de amortización

El plazo de amortización es el periodo establecido en el contrato hipotecario en cual el solicitante efectuara el pago total del importe prestado por la entidad. Este plazo siempre tiene que estar de acuerdo con el potencial de endeudamiento que disponga la persona solicitante, y debe de tener en cuenta que debe escoger el plazo más corto para realizar el pago total pero conociendo su límite para que sean cuotas cómodas de pagar sin problemas económicos para la familia.

– El sistema de amortización

El sistema de amortización es el sistema que determina la forma de calcular las cuotas que la persona que pide el crédito hipotecario deberá pagar durante la vida de la hipoteca.

– Carencia

Hay dos tipos de carencia, una es parcial y la otra total. La carencia parcial es cuando la persona que solicita la hipoteca no amortiza capital sino que únicamente paga intereses. La carencia total es cuando la persona no paga ni intereses ni amortiza el capital de la hipoteca.

– El TIN o tipo de interés nominal

El TIN o tipo de interés nominal es el porcentaje de intereses que se pagan y se calcula sobre el capital pendiente de devolución del préstamo hipotecario. Sin embargo, el tipo de interés nominal no se debe analizar como un elemento aislado, sino que debe ir unido a las comisiones y el plazo de amortización para que todo en conjunto nos diga cuál es el coste real de la operación. Esto es lo que se denomina TAE, que incluye todos estos aspectos (Tasa Anual Equivalente).

Las Comisiones

Las Comisiones son las cantidades que la entidad que nos concede la hipoteca nos cobra por los servicios de gestión, intermediación… Las principales comisiones que suele tener asociado un préstamo hipotecario son las siguientes:

Comisión de apertura:

esto se trata del porcentaje que nos cobra la entidad en el momento que nos otorga el préstamo, y engloba dentro de sí a todos los gastos administrativos y de gestión que conlleva su apertura. Por lo general suele rondar entre el 0 y el 2% del importe del préstamo que hemos solicitado.

Comisión de amortización anticipada:

esta cantidad se paga cuando hacemos una devolución de una cantidad del préstamo hipotecario antes de tiempo. Normalmente se trata de un porcentaje sobre dicha cantidad que hemos anticipado.

Comisión por cancelación:

esta comisión se paga cuando devolvemos el total del importe que nos quedaba por pagar de la hipoteca.

Comisión por subrogación:

es un pago que recibe una entidad financiera por hacer el cambio de titular de un préstamo y se paga sobre el importe que queda por pagar.

Comisión por novación:

la novación se lleva a cabo cuando el cliente renegocia las condiciones de la hipoteca con la misma entidad financiera que se lo concedió. Esta comisión es un porcentaje sobre el capital pendiente de amortizar.


Diferencias entre: Tarjetas de crédito y de débito

La principal diferencia que podemos encontrar entre ambos tipos de tarjetas es que con una tarjeta de débito el cargo se hace directamente en la cuenta, mientras que con la de crédito, al ser un medio de financiación, podemos comprar sin pagar en el acto.

COMPARADOR DE MICROCREDITOS | tTRJETAS DE CRÉDITO BARATASCOMPARADOR DE MICROCREDITOS | Las tarjetas en general nos prestan una gran comodidad a la hora de hacer los pagos o retirar dinero de un cajero, ya que confieren seguridad al no tener que llevar encima el dinero en efectivo. Vamos a ver cuáles son las características de las tarjetas de débito y de las tarjetas de crédito para entender las diferencias que existen entre los dos tipos de tarjeta:

Características de las tarjetas de débito

Las tarjetas de débito son un medio de pago y el principal atractivo que tienen para los consumidores es que con ellas les resulta más sencillo llevar un control de lo que se gastan.

– Podemos sacar dinero en oficinas y cajeros automáticos, además de pagar en comercios. De cualquier forma, al realizar un pago con la tarjeta de débito, el dinero sale de la cuenta de forma instantánea, por lo que es necesario que existan fondos suficientes para hacer el pago o para retirar el efectivo. Esta constituye la principal diferencia entre una tarjeta de débito y otra de crédito.

– Resultan muy útiles para hacer las compras diarias. Al utilizar los fondos que hay en la cuenta corriente o de ahorros a la que están asociadas, no se produce ningún cargo de intereses ni pagos aplazados.

– Para disponer de una, resulta necesario que tengamos una cuenta en la entidad bancaria que nos proporciona la tarjeta. Casi cualquier persona puede obtener una tarjeta de débito, por lo que es muy sencillo.

– Si a la persona titular de la tarjeta le cuesta llevar un control sobre su nivel de endeudamiento, las tarjetas de débito pueden ser su alternativa. Si no hay dinero en la cuenta no puede realizar ningún pago ni sacar dinero de un cajero, por lo tanto se evita la posibilidad de endeudarse.

– Aunque es posible retirar todo el dinero que existe en la cuenta asociada, por razones de seguridad, la entidad junto al cliente establecen un máximo diario. Si no hay fondos en la cuenta el banco puede hacer dos cosas: denegar la operación o anticipar la cantidad necesaria para hacer el pago. En este último caso debemos tener cuidado y controlar nuestra cuenta ya que tener una cuenta durante mucho tiempo en números rojos tiene unos costes bastante altos.

– Tienen menos medidas de protección y seguros que las tarjetas de crédito. Si compramos una mercancía y sufre un daño, mientras que la tarjeta de crédito tiene un seguro de rotura, la tarjeta de débito no tiene este tipo de seguros.

COMPARADOR DE MICROCREDITOS | Aunque esto depende de la entidad bancaria, las comisiones que se cobran por la tarjeta de débito suelen ser más baratas que las que se cobran por las tarjetas de crédito. En algunos bancos no se cobran comisiones por las tarjetas de débito. Además, si utilizamos la tarjeta en un cajero de nuestra propia entidad para extraer efectivo, no tendremos que pagar ningún tipo de comisión.

Características de las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito, además de ser un medio de pago, también son una fuente de financiación. Ya que no es necesario desembolsar la totalidad del dinero en el acto y se puede devolver en varios plazos.

– A diferencia de lo que pasa con las tarjetas de débito, éstas permiten que el usuario realice pagos u obtenga dinero, hasta un límite establecido, sin que tenga que disponer de esos fondos en su cuenta bancaria en ese momento.

– Al ser una tarjeta que permite disponer de crédito, para su obtención por lo general, aunque no siempre, se exige la domiciliación de la nómina o pensión o la garantía de unos ingresos estables.

– Su uso tiene las mismas consecuencias que obtener crédito de cualquier otro modo. El usuario tiene la obligación de devolver el dinero y pagar los intereses que se hayan establecido.

– El límite de crédito del que se puede disponer debe estar especificado en el contrato de la tarjeta, pero puede variar a lo largo del tiempo si lo consiente así tanto el titular de la tarjeta como la entidad financiera.

El límite del crédito quiere decir que el banco no pagará tus gastos por encima de una cierta cantidad. Existe un límite de crédito para cada categoría de tarjeta (“normal”, “plata”, “oro”, “platino”, etc.) Cada entidad, según su política y la solvencia del cliente, puede ajustar estos máximos.

– Los pagos al banco se deben hacer en la forma y plazos establecidos. Esto suele ser por lo general en los primeros días de cada mes, y además se pueden elegir varias modalidades de pago:

Pago mensual por la totalidad: esta es la forma más común de hacer la devolución del dinero que hemos dispuesto de la tarjeta de crédito. Los gastos realizados durante el mes anterior se abonan con cargo a la cuenta el primer día del mes siguiente. El usuario recibe un extracto de las operaciones que realizó en el mes anterior y el saldo final se le cargará en la cuenta asociada. En esta modalidad la mayor parte de las entidades no cobran intereses.

Pago aplazado: esta es la modalidad de revolving o “cuota flexible” y permite que el titular financie sus compras según sus necesidades. Este elige cuanto quiere pagar cada mes. Con estas tarjetas es posible fraccionar el pago mediante una cuota fija o flexible. Debemos tener cuidado si la cuota mensual es reducida, ya que puede no ser suficiente para pagar todos los intereses que se han generado hasta ese momento, y podremos estar aumentando la deuda en lugar de reduciendola.

– La posibilidad de aplazar los pagos es muy atractiva pero solo debe emplearse en casos excepcionales, ya que los intereses que conlleva son muy altos.

– Quienes abonan el saldo de la tarjeta cada mes pueden tener descuentos y puntos asociados a compras con la tarjeta. Algunas tarjetas ofrecen descuentos mensuales según la cantidad gastada, otras dan puntos para hoteles o vuelos, o puntos canjeables por regalos, etc.

– Otro gran beneficio que tienen las tarjetas de crédito es la protección contra el fraude. Cuando un usuario notifica el fraude de su tarjeta, ya no es responsable de las cantidades defraudadas. De la misma forma, si compra un objeto defectuoso, también está protegido con el seguro de la tarjeta.

– Podemos contar con dinero en caso de un imprevisto o una emergencia. Sin embargo, debemos tener cuidado ya que el crédito puede incitarnos a gastar el dinero que no tenemos y endeudarnos en exceso.

– Si sacamos dinero de un cajero con la tarjeta de crédito, se nos cobran unos intereses al pagar el saldo que dependen del tipo de tarjeta y del banco con el que la hayamos contratado, pero suelen ser bastante elevados (alrededor de un 20% anual).

Un uso que no sea el correcto de las tarjetas puede hacer que el consumidor se lleve desagradables sorpresas. Si empleamos la tarjeta de débito de una forma poco responsable, podremos quedarnos sin dinero en la cuenta, pero no podemos gastar más del que tenemos. Sin embargo, una mala utilización de la tarjeta de crédito puede desembocar en grandes deudas. Gracias por usar nuestro comparador de  microcreditos.

Veamos algunos ejemplos de tarjetas de crédito:


 – AvantCard

AvantCard nos ofrece una tarjeta con hasta 5.000 euros de crédito sin cuota anual, sin que tengamos que cambiar de banco y con seguros gratuitos incluidos. Además, podremos obtener descuentos en nuestras compras y entraremos a formar parte de su programa de puntos.

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 – Obsidiana

Obsidiana nos permite obtener una tarjeta con hasta 5.000 euros de crédito sin cuota anual, sin que necesitemos cambiar de banco y con seguros gratuitos asociados. También podremos obtener descuentos en nuestras compras en multitud de establecimientos.

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