ELEGIR ADECUADAMENTE EL PLAZO DE REEMBOLSO DE LOS PRÉSTAMOS PERSONALES


Como hemos mencionados en muchos artículos, debido a las dificultades y objeciones que ponen las entidades bancarias a la hora de solicitar un crédito o un préstamo personal, el sector privado ha experimentado un enorme crecimiento en los últimos años. Las empresas prestamistas han dado y siguen dando muchas facilidades para cualquier persona, aunque no dispongan de nómina, aunque estén en el ASNEF o cualquier otro registro de morosidad, sin importar si tienes más deudas o incluso el uso que le vayas a dar al dinero solicitado. Estos factores y muchos otros como por ejemplo la simplicidad de solicitar un crédito o la ventaja de no tener que entregar cantidades descomunales de papeleos, han hecho que los créditos online tengan una considerable ventaja ante los que facilitan las entidades bancarias. De esta manera las personas que buscan una financiación externa optan más por las entidades prestamistas en vez de las bancarias.

Si a todo esto le sumamos el avance vertiginoso que han tenido las tecnologías, y que ya podemos realizar casi cualquier operación o trámite por internet tanto desde nuestro ordenador como desde nuestro mismo Smartphone. En muchas ocasiones las entidades mismas dejan que sea el cliente el que elija el importe de las cuotas y el plazo de devolución.

Esto último puede ser un arma de doble filo, ya que si solo tenemos en cuenta la comodidad a la hora de elegir el plazo, podemos estar incrementando la cantidad que tengamos que devolver de gran manera debido a los intereses que deberemos de pagar.

Por eso vamos a tratar cual es la mejor manera de calcular el plazo de devolución que debemos estipular a la hora de la contratación del crédito online o del préstamo personal.

Una de las preguntas que nos suelen hacer es si conviene escoger un plazo corto para devolver los créditos personales online. Pues bien, es cierto que la mayoría deLos 5 tipos de préstamos personales que hay personas a la hora de comparar entre varios créditos online se fijan sobre todo en las comisiones y en los intereses, pero muchos de ellos no se dan cuenta que lo que más encarece un préstamo personal online es el plazo de devolución del mismo, ya que si tardamos mucho tiempo en devolver un crédito rápido online, pagaremos muchos más intereses.

Para muestra un botón: si solicitamos un prestamos personal online de 10.000€, y el interés del mismo es al 10% TAE y el plazo de devolución es de 3 años, acabaremos pagando un total de 11.616,12€ a la entidad prestamista. Pero si en cambio elegimos un plazo mayor, como por ejemplo de 5 años, el total que pagaremos será 12.748,20€. Por eso es muy importante tener en cuenta el plazo que escogemos, ya que no solo tenemos que pensar en que sea una cuota fácil de pagar, sino también en que debemos escoger el menor plazo posible, ya que podemos llegar a ahorrarnos mucho dinero. En este caso en particular que hemos puesto de ejemplo, el ahorro en los intereses de poner el plazo de devolución de 5 a 3 años es de 1.132.08€.

el tiempo de devolucion de tu préstamo personalAdemás del plazo que escogemos debemos tener otros aspectos en cuenta a la hora de solicitar nuestro préstamo personal online. Si es cierto que el plazo influirá en gran medida en el total que paguemos de intereses, y que si escogemos de manera errónea podemos pagar muchos intereses de más. Por eso para conseguir una financiación que nos cueste lo menos posible, debemos de escoger el plazo de devolución más corto posible. Cuando decimos posible no nos referimos al plazo más corto que nos permita la empresa prestamista, ya que en ocasiones no podremos llegar a la cuota. Nos referimos más bien a escoger el plazo más corto posible teniendo en cuenta el importe de las cuotas, escogiendo así la cuota más alta que podamos pagar sin problemas con nuestra economía familiar, de manera holgada pero un poco ajustada.

Las vinculaciones y otros costes adicionales de los préstamos personales

Debemos tener cuidado con algunos productos financieros que incluyen algunos costes adicionales y productos vinculados, y podemos contratar sin darnos cuenta, ya que este tipo de productos vienen especificados en letra pequeña. Este tipo de productos o vinculaciones por norma general y casi en exclusiva los tienen las entidades bancarias. Que te hacen firmar el contrato del préstamo personal donde establecen ciertos productos vinculados que deberás contratar y gastos adicionales que deberás de desembolsar. En ocasiones nos solicitaran que domiciliemos una nómina o pensión, que contratemos alguna tarjeta de crédito y débito y, dependiendo del importe que sea, deberemos de firmar el contrato ante notario, el cual cobra sus honorarios, estos honorarios los incluirá el banco en el importe final del préstamo personal.

Por eso cada vez más personas escogen la mejor opción para solicitar un préstamo personal rápido, y sin riesgos de vinculaciones y gastos ocultos, y se dirigen a solicitar sus préstamos personal online. Existen muchas empresas que facilitan estos servicios con ventajas y de manera totalmente transparente, sin gastos ocultos y sin sorpresas. Lo mejor para solicitar un préstamo personal online es usar un comparador que te ayude a escoger cual es la mejor opción para ti.

El tipo de interés y las comisiones que tiene el préstamo personal

Estos son dos datos que la gente siempre tiene en cuenta por lo que no nos vamos a extender en el tema. Por norma general, los préstamos personales online te definen de manera clara y entendible todos los gastos que conlleva el préstamo personal. Cuando seleccionas el importe que deseas te suelen decir el importe que deberás de pagar al final en función del plazo que hayas escogido.

Para poder realizar una comparación entre préstamos personales debemos tener en cuenta el % TAE no el TIN. Ya que la TAE incluye todos las comisiones y los intereses del préstamo personal.


BONUS: Devolver un préstamo antes de que finalice, ¿es mejor reducir la cuota o el plazo?

La situación económica de una familia puede variar mucho de un mes para otro. Puede que en este mes necesites un crédito o un préstamo personal online y para el próximo mes haber ganado un premio en la lotería o la quiniela, haber conseguido un aumento en el trabajo o una  paga extra y este ingreso extra pueda solucionar parte del problema económico del mes anterior. Lo lógico en estos casos es querer usar ese dinero extra para devolver aunque sea parte del préstamo que hayamos cogido. Pero entonces surge una duda, ¿Qué es mejor, reducir la cuota mensual del préstamo o pagar lo mismo pero en menos tiempo? Desde el comparador de créditos online CreditoAgil.es optamos siempre por reducir el plazo. Como ya mencionamos antes, lo que más encarece un préstamo son los intereses y si el plazo es mayor más intereses deberemos pagar.

Pongamos un ejemplo de amortización anticipada en un préstamo personal online.

Supongamos que solicitamos un préstamo personal online de 10.000€ a 5 años, con un interés TAE del 10%. O lo que es igual, durante un plazo de 60 meses estaremos pagando una cuota mensual de 212’47 €, y cuando hayamos acabado de pagar el préstamo habremos pagado a la entidad prestamista un total de 12.748,20€, o lo que es lo mismo habremos pagado 2.748,20 euros de intereses por ese préstamo personal online.

Ahora bien supongamos que nada más contratar este préstamo tenemos un ingreso extra de 3.000€ y que queremos amortizar parte del préstamo con este dinero. Tenemos dos opciones reducir la cuota del préstamo y mantener las 60 mensualidades o reducir el tiempo pagando lo mismo cada mes. Veamos que sale más a cuenta:

  1. Reducir la cuota mensual: esto significa que pagaremos una menor cantidad durante los mismos 5 años. Haciendo este pago la cuota bajaría de 212,47 euros a 148’73 euros. Y el total del importe que le pagaremos a la entidad será de 11.924 €. Lo que equivale a que habremos reducido los intereses de 2.748,20 € a 1.924 €, un 43%.
  2. Reducir el plazo pagando la misma cuota mensual: pagaríamos prácticamente la misma cuota mensual pero durante un plazo menor. Podríamos pasar, por ejemplo, de 5 a 3 años y la cuota pasaría a ser de 212,47 € a 225,87 €. El total del importe que deberemos pagar a la entidad prestamista pasaría a ser 11.131 €. Lo que equivale a que habremos reducido los interés de 2.748,20 € a 1.131 €, un 142%.

La elección ya es de cada persona, que valore los pros y los contra de cada opción, eso si queremos hacer un llamado de atención, debemos de ser cautelosos yAmortización anticipada de nuestro prestamo equilibrados. No debemos amortizar tanto que nos quedemos sin nada de ahorros para solventar imprevistos, ni tampoco reducir tanto el plazo que la cuota mensual aumenta de tal manera que estemos todos los meses pasándolo mal para poder hacer frente a la cuota.

Además un consejo extra que damos es que si sospechamos que dispondremos del dinero para cancelar el préstamo antes del vencimiento escojamos uno que no tenga comisión de cancelación. Algunos de estos créditos personales son los que ofrecen entidades como Kredito24, QuéBueno o Pepedinero. De esta manera si queremos cancelar el préstamo no tendremos que pagar ningún coste extra. 


 

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