Es normal que cuando estamos buscando algún tipo de financiación como por ejemplo un préstamo personal nos surjan muchas dudas y preguntas.

Es importante que a la hora de buscar financiación no se nos quede ninguna duda sin resolver, y aunque con la normativa, tenemos derecho a una publicidad informativa donde estén incluidos los intereses (TIN y TAE), la duración del contrato y un ejemplo explicativo, todavía es posible que nos queden preguntas de las que deberíamos tener respuesta antes de firmar nuestra financiación.

Es importante si podemos conseguir un préstamo personal si tenemos ASNEF o algún registro similar.

Solicitar un préstamo personal

5 PREGUNTAS QUE DEBEMOS HACER AL PEDIR UN PRÉSTAMO PERSONAL

No debemos tener miedo ni vergüenza de preguntar cuántas dudas tengamos para no dejar ningún interrogante abierto. 

Por eso, en este artículo de hoy vamos a ver algunas de las preguntas más frecuentes que se les suelen quedar en el tintero a las personas que necesitan financiación.

Para no tener problemas ni llevarnos sustos una vez que ya firmamos, es importante que dejemos todas estas preguntas resueltas antes de firmar.

Primero que nada debemos saber que según la ley, antes de contratar un préstamo personal, el prestamista nos debe hacer entrega del “Documento de Información Normalizada Europea sobre el Crédito al Consumo” (SECCI) donde tendrá que estar detallada toda la información sobre el préstamo que queremos solicitar.

Toda esta información debe estar también incluida en el contrato de forma clara y comprensible, para que no quede ninguna duda de que las entendimos antes de firmar.

¿Es obligatorio contratar el seguro vinculado?

Existen préstamos u otros servicios financieros como hipotecas que traen vinculados otros productos como seguros. ¿Es obligatorio contratarlo?

Eso depende. Según la entidad y la cantidad que deseemos solicitar, los seguros pueden ser o no obligatorios.

Es muy importante que hagamos esta pregunta en los casos en que el servicio de financiación venga con un producto vinculado ya que muchas veces esta contratación es opcional.

Por norma general se especifica si los productos vinculados son de contratación obligatoria, aunque si no vemos claras las condiciones, mejor preguntar que contratar sin necesidad un producto que no necesitábamos y que va a encarecer nuestro préstamo.

¿Qué pasa si no puedo pagar las cuotas del préstamo?

¿Qué pasa si no puedo pagar las cuotas del préstamo? Aunque en el momento de solicitarlo nos encontremos en una situación económica lo suficientemente buena para poder pagarlo, en algún momento de la vida del préstamo podríamos vernos con dificultades económicas para hacer frente a las cuotas de reembolso que se han especificado en el contrato.

Es por eso, que debemos cubrir todos los frentes y tener muy claro qué ocurriría en ese caso. Si nos encontramos en esta situación, lo mejor es negociar con nuestra entidad antes de incurrir en un impago que podría hacernos acabar en una lista de morosos.

Por ejemplo, los Créditos Cofidis nos ofrecen una total flexibilidad para cambiar el importe de nuestras mensualidades, aplazar nuestras cuotas o realizar una amortización anticipada sin ningún problema y de manera online.

Estas son algunas de las soluciones más comunes que nos ofrecen las entidades en caso de que no podamos hacer frente a las cuotas:

  • – Negociar una nueva cuota: podemos hablar con nuestro banco para cambiar nuestras mensualidades por otras más bajas a las que podamos hacer frente más fácilmente.
  • – Solicitar una carencia: esto significa “para el préstamo” durante un tiempo. Puede ser una carencia total o parcial y nos permitirá pagar menos (o nada) durante un tiempo determinado hasta que nuestra economía se haya recuperado. En algunos casos podemos estar unos meses pagando solamente los intereses, esto depende de la entidad y el tipo de préstamo que hayamos contratado.
  • – Seguro de protección de pagos: si hemos contratado este tipo de seguro vinculado al banco, nos cubrirá las cuotas por motivos imprevistos como pérdida de ingresos, incapacidad, etc. Las condiciones de cada seguro variarán según la aseguradora y el banco.

Si por cualquier razón ya hemos incurrido en un impago el prestamista nos cobrará una comisión de demora cuyos costes vendrán especificados en el contrato.

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¿Tengo que pagar si quiero devolverlo antes?

Al contrario que en la pregunta anterior, puede ocurrirnos que haya meses en los que nos encontramos con más ingresos de lo esperado y queremos utilizarlo para pagar una parte más alta de nuestro préstamo.

A veces los prestamistas nos cobran una comisión por devolver la totalidad o una parte del crédito antes de tiempo.

Esta comisión debe venir especificada en las condiciones del contrato y suele rondar entre el 1% y el 0,5% aunque muchas entidades no cobran por reembolsar el préstamo antes de tiempo.

¿Me convienen las vinculaciones por una rebaja de los intereses?

Existen muchos préstamos personales que nos ofrecen rebajas en la TAE a cambio de realizar vinculaciones con el banco y, dependiendo del tipo de vinculación, esto puede ser una buena o una mala opción.

Para saber si nos encontramos ante una buena oferta o una mala debemos calcular si el precio de los productos vinculados será mayor o menor que las rebajas de los intereses.

Si se trata de domiciliar nóminas o recibos su coste suele ser nulo, aunque a veces también puede tratarse de la contratación de seguros o unos gastos mínimos en la tarjeta de crédito, en cuyo caso deberemos hacer cuentas y ver si nos conviene más pagar la vinculación o los intereses.

¿Existe una oferta mejor?

Las entidades bancarias suelen tener una cierta libertad para mejorar las condiciones de los préstamos personales que vamos a contratar.

Si negociamos con ellos es posible que podamos conseguir rebajas en las comisiones, mejoras en las condiciones u otras facilidades y ventajas que no hubiésemos conseguido si no nos hubiésemos atrevido a formular la pregunta.

Siempre es aconsejable que leamos detenidamente el contrato del préstamo que vamos a contratar antes de firmarlo, y preguntar cualquier duda que nos surja durante el proceso.


BONUS: Préstamos personales: aumenta la concesión y mejoran las ofertas 

El BCE (Banco Central Europeo) prevé inyectar 1,1 billones de euros durante los próximos 12 meses (a través de bonos soberanos) con el fin de poder fomentar el aumento de la concesión de préstamos personales de los bancos a los españoles.

El aumento de la concesión de préstamos personales a particulares denota un crecimiento en el consumo y, como consecuencia, en la economía del país.

Durante este último año los préstamos personales a familias han crecido un 37,58% más que durante el mismo periodo del año anterior.

Cómo es un préstamo personal perfecto

El aumento de la concesión de préstamos personales ha hecho que crezca la variedad de ofertas de los bancos y que se desencadene una oferta de precios y condiciones. En el mercado actual estas serían las características de los mejores préstamos bancarios:

Intereses menores al 10% TAE. Dependiendo de la entidad y la cantidad solicitada podemos encontrar préstamos personales incluso al 6% TAE por lo que préstamos personales con intereses superiores a las dos cifras resultarían caros.

Sin comisiones. En el mercado existen ofertas con las que no debemos pagar comisiones de más, solo intereses. También existe la posibilidad de negociar con nuestro banco para que reduzcan o anulen las comisiones de los préstamos personales.

Sin apenas vinculaciones. Tener una cuenta corriente en la entidad prestamista y la domiciliación de la nómina son vinculaciones “razonables” que encontraremos en la mayoría de los préstamos personales ofrecidos por las entidades bancarias tradicionales. Si la financiación que buscamos incluye más vinculaciones como contratación de seguros u otro tipo de productos, podemos negociar o buscar otros préstamos que no pidan proyectos vinculados.

Tiempo de concesión rápido. Con el crecimiento de los préstamos online el tiempo de concesión entre que solicitamos la financiación que necesitamos hasta que tenemos el dinero en nuestra cuenta se ha reducido y podemos conseguir un préstamo personal online en apenas unas horas.

– Con poco papeleo. También gracias a la popularización de los préstamos online los papeleos necesarios para la solicitud se han reducido de manera considerable. Simplemente entregando una nómina, nuestro documento de identificación y un extracto bancario puede ser suficiente, o incluso con menos documentos podríamos obtener dinero.

Si encontramos una oferta de un préstamo personal online o presencial que tenga intereses por debajo del 10%, sin comisiones, sin productos vinculados, sin demasiados trámites y con un tiempo de concesión rápido podemos saber que nos hemos encontrado un buen producto.

Por ejemplo, los servicios de préstamo rápido que ofrecemos en nuestro comparador de Creditoagil.es podrían ser una excelente opción, cumpliendo estos requisitos.

Prestamo personal sin nomina y con ASNEF

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El auge de las nuevas tecnologías y la popularización de la banca online hacen que la financiación sea cada vez más fácil y accesible.

Si quieres solicitar un préstamo rápido online según tus necesidades, puedes encontrarlo en nuestra página principal.

Ahí disponemos de varios productos financieros entre los que podrás elegir fácilmente cuál se adapta más a tus necesidades gracias a nuestro comparador simple y eficaz.

Podrás saber si aceptan a personas con ASNEF, la cantidad de dinero que ofrecen, el plazo de devolución y una valoración que puede ayudarte a elegir mejor.

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