Calcular un prestamo personal antes de solicitarlo puede salvar tu vida financiera y la de tu familia.

Yo como mujer te puedo asegurar que cualquier prevención para proteger tu economía es importante y nunca debes pasarla por alto.

Por este motivo he decidido hoy escribir sobre la importancia que tiene calcular la cuota de tu préstamo antes de decidirte por solicitarlo proveyendo así el riesgo que vas a asumir en tu economía.

Y es que, como decía mi abuelita “mujer prevenida vale por dos”…

Comenzaré por el principio, te enseñaré cómo puedes calcular un préstamo personal tú mismo y en tu casa utilizando la calculadora de préstamos y el cuadro de amortización anual.

¿Estás preparado?… Comencemos!

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¿Cómo calcular un préstamo personal?

Para calcular un préstamo personal es necesario tener en cuenta 3 cosas:

  1. El tipo de interés al que nos prestan el dinero = i
  2. El plazo de amortización = m
  3. La cantidad de dinero prestado + interés = lm

Una vez tengamos estos tres datos lo que haremos es calcular nuestro préstamo personal con la siguiente formula: Im = (1+i)(1/m)-1formula para calcular prestamo personalEs importante que tengas muy claro que los tipos de interés no cambiarán durante la vida del préstamo, ya que esto supondría recalcular las amortizaciones.

Esta es la manera de calcular un préstamo personal correctamente y que además, entiendas los numeros fácilmente.

Y es que no solo se trata de conseguir el mejor préstamo personal hay que saber si podemos hacer frente a los pagos mensuales.

Los créditos pueden ser una opción para pagar la deuda que tengas de las tarjetas de crédito de que tienen un alto interés o afrontar grandes facturas.

Pero como toda deuda, los préstamos personales no deben tomarse a la ligera.

Una vez que hayas averiguado cuánto necesitas pedir prestado y cuánto puedes pagar cada mes, puedes comenzar a buscar tu crédito.

Las calculadoras de préstamos personales te ayudan a saber qué esperar al someterte a esa deuda, podrás planificar mejor tu futuro económico.

Aprende cuál es la fórmula para calcular tu préstamo personal correctamente y que tu banco no pueda engañarte y hacerte pagar más. Haz click para twittear

¿Te preguntas si un préstamo personal es adecuado para ti?…

Haces muy bien, es importante preguntarse por qué quieres pedir dinero prestado… ¿Pagar cuentas o mudarse a una ciudad con más oportunidades de trabajo? ¿Es para eliminar las deudas de las tarjetas de crédito?

Todos estos son escenarios donde podría tener sentido considerar la posibilidad de solicitar credito personal asequible.

Cuando hablo de un crédito asequible quiero decir uno que esté dentro de tu realidad financiera y económica.

Esta información la sabrás cuando calcules adecuadamente tu préstamo personal.

La mejor forma de hacer este calculo es con una calculadora de prestamos personales y conociendo el cuadro de amortización de la vida útil del préstamo.

Déjame ayudarte con esto…

La calculadora de préstamos y cuadro de amortización

calculadora de préstamos

Quizás te estés preguntando… ¿Qué es una calculadora de préstamos? O ¿Qué es el cuadro de amortización de un préstamo?

Haces bien en pregúntate estas cosas, y te digo esto porque si quieres calcular correctamente un préstamo personal necesitas dominar estas dos cosas.

Lo primero es saber qué es y cómo se utiliza una calculadora de préstamos, ya que con ella podremos conocer las cuotas y el coste total de tu financiación.

Después de aprender esto podremos hacer nuestro cuadro de amortizaciones, por lo que es muy importante saber que es un cuadro de amortización de un préstamo.

Comencemos con aprender qué es una calculadora de préstamos y donde puedes obtener una o utilizar alguna.

Calculadora de préstamos

Una calculadora de préstamos, también conocida como una calculadora de cuadro de amortización, te permite estimar las cuotas mensuales de tus préstamos.

También determina cuánto de tus cuotas se destinarán al capital principal y cuánto irá hacia los intereses.

La utilización de una calculadora de préstamo es muy sencilla no necesitas tener ningún conocimiento financiero.

¿Cómo utilizar una calculadora de préstamo?

Para utilizar una calculadora de préstamo solo tienes que introducir la siguiente información:

  1. El monto de tu préstamo
  2. La tasa de interés
  3. El plazo del préstamo
  4. La fecha de inicio de la amortización

Una vez hallas introducido todos estos datos solo tienes que hacer clic en “Calcular” y la calculadora te dará el resultado de la operación.

¿Verdad que no tiene nada de complicado?… La calculadora de amortización de préstamos sólo debe utilizarse para estimar tus cuotas, ya que no incluye impuestos ni seguros.

Para utilizar gratis este sistema puedes visitar la calculadora de prestamo personal del bbva que es muy sencilla.

Conectate desde aquí Calcular prestamo personal bbva 

Cuadro de amortización

Ahora le toca el turno al cuadro de amortización de tu préstamo.

Un cuadro de amortización es una tabla completa de los pagos periódicos de tu préstamo, que muestra la cantidad de capital y el monto de interés que comprende cada pago hasta que el préstamo se cancela al final de su plazo.

Dicho de otra manera, es un cuadro que ilustra el proceso de pago de un préstamo, con detalles para cada pago.

Los cuadros de amortización te ayudan a comprender cómo funciona un préstamo y pueden ayudarte a predecir tu saldo pendiente o el costo de tu interés en cualquier momento en el futuro.

Con toda esa información, puedes evaluar si debes saldar las deudas anticipadamente, qué préstamo es menos costoso con el tiempo, e incluso si tiene sentido o no pedir ese dinero prestado.

Con la información que te da esta tabla de amortizaciones, es fácil evaluar diferentes opciones de préstamo.

La mayoría de los usuarios que solicitan un préstamo nunca miran cuánto pagan en intereses.

En su lugar, se enfocan solo en obtener una cuota asequible, lo que no tienen en cuenta es el coste general de ese préstamo.

Recuerda que la calculadora de préstamos sólo debe utilizarse para estimar tus cuotas, ya que no incluye impuestos ni seguro ni otros gastos derivados de la solicitud de un préstamo.

Simulador de amortización de préstamo

Simulador de amortización de préstamo

Los simuladores de amortización son muy parecidos a las calculadoras de préstamos personales, pero en el caso del simulador puede utilizarse también para calcular hipotecas.

Estos simuladores te pueden ayudar a calcular la cuota de un préstamo personal de forma rápida y efectiva.

Quizás el que más se suele utilizar es el que nos ofrece Excel en sus plantillas, este es un simulador muy práctico.

He de reconocer que presupuestar, establecer la asequibilidad y determinar el impacto de las tasas de interés no es necesariamente la parte más divertida del proceso, pero es sin duda la más importante a la hora de conseguir financiación.

Si deseas evitar sorpresas, primero tendrás que hacer algunos cálculos importantes. Y para estos, un simulador de amortización online es la mejor herramienta hacen que las matemáticas sean más fáciles.

Los simuladores de amortización en línea son herramientas automatizadas que te ayudan a determinar la información sobre un préstamo en función de una serie de variables, incluido el tiempo que te tomará pagar el préstamo y los intereses, la cantidad del préstamo mismo, la tasa de interés y la frecuencia de los pagos.

Debido a que es automático, todo lo que tienes que hacer es completar los campos requeridos y el simulador generará el resultado especificado.

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Calcular la cuota mensual de un préstamo en Excel

Seguro que ya lo sabes, Excel es un programa que se usa para crear hojas de cálculo, que son documentos en los que los datos se presentan en filas y columnas, como una gran tabla con la que hacer cálculos fácilmente.

Debido a su extrema versatilidad y poder, Excel se ha convertido en uno de los programas de software más utilizados en el mundo de los negocios desde su lanzamiento en 1985.

Muchos usuarios lo utilizan para calcular la cuota mensual de su préstamo, utilizando una plantilla te sería muy fácil hacerlo tú también.

Una plantilla en Excel para calcular un préstamo personal es algo que sin lugar a dudas deberias tener si estas pensando en solicitar financiación y no quieres “meter la pata”.

Te regalo una para que puedas hacer los cálculos de tu próximo préstamo y asi no te lleves ningun susto.

Descargar plantilla  Plantilla calcular préstamo  

¿Cómo se calcula un interés simple?

Para calcular el interés simple de forma rápida, usa esta fórmula:

Interés simple = (principal) * (tasa) * (n. ° de períodos)

Por ejemplo, si inviertes 100 € (el principal) a una tasa anual del 5 por ciento durante 1 año. El cálculo de interés simple es:

Interés simple: (100 €) * (.05) * (1) = interés simple de 5 € por un año

Ten en cuenta que la tasa de interés (5 por ciento) se escribe como un decimal (.05).

Para hacer tus propios cálculos, deberás convertir porcentajes en decimales. Recuerda esto fácilmente al pensar en la palabra por ciento como “por 100”.

Puedes convertir un porcentaje en su forma decimal dividiendo por 100.

El interés simple representa una tarifa que tú pagas por un préstamo o ingreso que ganas en depósitos.

Comprender el interés simple es uno de los conceptos más importantes y fundamentales para dominar tus finanzas.

Implica algunos cálculos matemáticos simples, y las calculadoras pueden hacer el trabajo por ti si lo prefieres.

Con una comprensión de cómo funciona el interés, puedes tomar mejores decisiones financieras para ahorrar dinero.

El interés simple proporciona una forma básica de mirar el interés.

En el mundo real, tu interés, ya sea que lo pagues o lo ganes, generalmente se calcula utilizando métodos un poco más complejos.

Sin embargo, comprender el interés simple te da un buen comienzo y te puede dar una idea general de lo que costará un préstamo o lo que devolverá una inversión.

Los cálculos de interés más complejos implican algo llamado frecuencia de capitalización.

Por ejemplo, cuando tomas prestado con una tarjeta de crédito, puedes estimar cuánto interés pagas con interés simple.

Sin embargo, la mayoría de las tarjetas de crédito cotizan una tasa de porcentaje anual, pero en realidad cobran intereses diariamente.

Como resultado, deberás mucho más de lo que pensarías si confiaras solo en un simple cálculo de intereses.

Ahora te voy a enseñar cómo se puede calcular el interés compuesto.

¿Cuál es la fórmula del interés compuesto?

La fórmula para el interés compuesto anual, incluida la suma principal, es la siguiente:

A = P (1 + r / n) (nt)

Dónde:

  • A = El valor futuro de la inversión / préstamo, incluyendo el interés
  • P = El monto principal de inversión (el depósito inicial o monto del préstamo)
  • r = La tasa de interés anual (decimal)
  • n = El número de veces que el interés se capitaliza por año
  • t = La cantidad de años que el dinero se invierte o se presta para

Ten en cuenta que esta fórmula te proporciona el valor futuro de una inversión o préstamo, que es un interés compuesto más el principal.

Si desea calcular solo el interés compuesto, necesita esto:

Interés total compuesto = P (1 + r / n) (nt) – P

¿Qué es el interés compuesto?

Cuando sacas un préstamo, los intereses se calculan para el primer período, ya sea un mes o un año.

Este interés luego se agrega al total original. A continuación, se calcula el interés para el próximo período, pero se basa en la cifra bruta del primer período.

Veamos un ejemplo de lo que te estoy diciendo:

Supongamos que pides un préstamo de 2.000 € durante un período de 3 años, pagas el 10% de interés anual sobre tu deuda y no realizas reembolsos regulares.

En este caso, la cantidad que tendrá que devolver tendrá el siguiente aspecto:

  • Año 1: 2,000 € x 10% = 200 €.
  • Año 2: 2,200 € x 10% = 220 €.
  • Año 3: 2,420 € x 10% = 242 €.

La cifra total de amortización después de 3 años es de 2,662 € (el interés de 662 € es la suma de los intereses de cada año).

Cabe señalar que, si realizas reembolsos regulares a tu préstamo, el interés compuesto total será menor porque el capital restante del préstamo y disminuirá en cada intervalo compuesto.

Veamos ahora que pasa si añadimos un pago anual de 500 € a favor de nuestra deuda:

  • Año 1: 2,000 € x 10% = 200 €. El total es ahora de 2,200 €. 
  • Año 2: (2,200 € – 500 €) x 10% = 170 €. Total, ahora es 1,870 €.
  • Año 3: (1,870 € – 500 €) x 10% = 137 €. Total, ahora es 1,507 €.

La cifra total de amortización después de 3 años asciende a 1,507 € y el interés pagado al final del año 3 es de 507 €.

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Resumiendo… ¿Sabes ya cómo calcular la cuota de tu préstamo personal?

Ya estamos en la recta final de este artículo, se que no es un tema fácil de leer, pero creo que es muy importante saber cómo calcular un préstamo personal correctamente.

Si no quieres hacer el calculo a mano ya sabes que puedes descargarte la plantilla gratuita de Excel para conocer la cuota de tu préstamo.

Si tienes alguna duda o deseas aportar alguna idea nueva ya sabes que con gusto te leeré, segura que tienes mucho que aportar.

No soy una experta en cálculos matemáticos, pero espero haberlo hecho bien.

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  • Para qué sirve este articulo: Muestra como calcular un préstamo personal rápidamente y sin conocimientos de matemáticas.
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