Los certificados de depósito (CD) se encuentran entre las inversiones más seguras que hay por ahí. ¿Cómo invertir de manera segura y rentable?

Están disponibles en bancos y cooperativas de ahorro y crédito, y tienden a pagar más que las cuentas de ahorro y cuentas del mercado monetario.

¿Te interesa saber más sobre los certificados de depósito? Sigue leyendo…

Qué son los certificados de depósito ¿Un CD es diferente de una cuenta de ahorros tradicional?

Un CD, o certificado de depósito, es un tipo de herramienta de ahorro que te puede ofrecer un mayor rendimiento de tu dinero que la mayoría de las cuentas de ahorro estándar. Mejor aún, no hay mucho riesgo involucrado, y los CD por lo general no tienen cuotas mensuales.

Un CD es diferente de una cuenta de ahorros tradicional de varias maneras.

Un CD es lo que se llama un depósito cronometrado.

Con una cuenta de ahorros puedes depositar y retirar fondos con relativa libertad, pero con un CD,  acuerdas mantener tu dinero allí por un período determinado de tiempo, llamado duración del plazo.

Las longitudes del término pueden ser tan cortas como algunos días o tan largo como una década, pero la gama estándar de opciones es entre tres meses y cinco años.

Certificados de depósito

En otras palabras, con los certificados de depósito, te compromete a mantener tu dinero en efectivo con el banco por un período específico de tiempo (6 meses, 18 meses o algunos años).

El principal inconveniente de los CD es que usted tienes que bloquear tu dinero para ganar la tasa de interés más alta. Los CD son una forma de depósito a tiempo.

A cambio de esa promesa, el banco se compromete a pagarte más de lo que obtendría de una cuenta de ahorros, obtienes un rendimiento anual más alto.

¿Por qué el banco paga más?

Porque saben que pueden usar tu dinero para inversiones a largo plazo como préstamos, y no vendrás pidiéndolo la próxima semana.

 Los Certificados de depósito ¿Cómo funcionan?

Cuando abras un CD, tendrás que elegir cuánto tiempo deseas mantener tus fondos bloqueados.

Estos términos comunes incluyen 6, 12, 18 y 60 meses, aunque otros términos están disponibles.

En general, ganarás más cuando vayas con términos más largos.

Pero los términos más largos no siempre son la mejor idea. Para empezar, es posible que necesites tu dinero antes de que finalice el plazo.

Si retiras tus fondos con anticipación (lo que suele ser posible, pero en raros casos los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito han rechazado estas solicitudes), tendrás que pagar una multa por retiro anticipada.

Lo más seguro es que esa multa supere cualquier interés que hayas ganado e incluso podría superarla, teniendo que pagar de tu depósito inicial, por lo que es mejor mantener tu dinero en una cuenta de ahorros si vas a necesitar pronto.

El depósito madurará

En algún momento, tu CD madurará.

El contrato terminará y tendrás que decidir qué hacer a continuación.

A medida que se acerque al final del término del CD, tu banco te notificará que tu CD está a punto de terminar, y te darán algunas opciones.

Si no haces nada, en la mayoría de los casos tu dinero será reinvertido en otro CD con el mismo término que el que acaba de madurar.

El depósito madurará y te dará los beneficios

 

Si estuviste en un CD de 6 meses, te pondrán en otro CD de 6 meses.

Ten en cuenta que la tasa de interés puede ser mayor o menor que la tasa que estabas ganando anteriormente,  no hay garantía de que consigas mantener la tasa.

Si deseas hacer algo además de reinvertir en un nuevo CD, debe informar a tu banco antes de la fecha límite de renovación.

Pueden transferir los fondos a tu cuenta corriente o de ahorros, o puedes cambiar a un CD diferente con un plazo más largo o más corto.

Cómo comenzar a usar CDs

Para poner dinero en un CD, simplemente comunícate con tu banco o cooperativa de crédito. hágales saber cuánto deseas mover y cuánto tiempo quieres que dure el contrato.

Puedes hacer esto por teléfono, y también puedes proporcionar instrucciones en línea.

Asegúrate de hacer un montón de preguntas sobre las penas de retiro anticipado y términos alternativos (que podrían tener tasas de interés más atractivas) o leer a través de esa información en línea.

Una vez que muevas el dinero en un CD, verás una cuenta separada en tus estados de cuenta o en el panel de control en línea.

¿Un plazo más largo es mejor?

Los CD a largo plazo siempre parecen más atractivos que los CDs a corto plazo porque pagan más.

Sin embargo, no siempre son la mejor opción. Tomar un CD de 5 años por ejemplo: es difícil adivinar si  durante ese tiempo puedas necesitar ese dinero.

Lo que es más, si compras un certificado de deposito cuando las tasas de interés son bajas, puedes bloquearte en un CD de bajo pago para los próximos 5 años

¿Qué pasa si las tasas de interés (y, por tanto, las tasas de CD) aumentan en un año o dos?

Es posible que sea mejor utilizar tu deposito a corto plazo que se renuevan con tasas más altas.

Si está interesado en usar CDs a largo plazo, es una buena idea usar alguna estrategia.

La estrategia más común que usan los inversores de certificado de deposito es la escalera: compre varios CD diferentes con diferentes términos, de esta manera siempre tendrás dinero disponible y no bloqueará todo tu dinero en un CD de bajo pago.

Otra forma de protegerte es usar certificados que te ofrezcan flexibilidad.

Que Puedan permitirte, por ejemplo: Poder retirar tu dinero sin pagar ninguna penalidad, o “Aumentar” tu tasa de interés a una tasa más actual (tasa más alta)

Seguridad del deposito

¿Qué hace que las inversiones de CD sean seguras? Son muy similares a efectivo en tu cuenta de ahorros o corriente.

Asumiendo que tus depósitos están asegurados por el Banco de España Con depósitos hasta 100.000 euros.

Con cualquier inversión, necesitas elegir entre el riesgo y la recompensa potencial.

Los depositos caen en el extremo de bajo riesgo y bajo retorno. Son un gran lugar para mantener el efectivo que no puedes permitirte perder.

Porque tienes la intención de gastarlo en los próximos años. Si no vas a necesitar el dinero durante varias décadas, evalua otras inversiones, así como CDs para tus objetivos a largo plazo.

¿Cuánto tiempo?

Ya sabes que los certificados de deposito a largo plazo usualmente, (pero no siempre) pagan más que los CDs a corto plazo.

¿Así que eso significa que deberías ir con CDs a largo plazo para ganar más?

No necesariamente.

Además de tener tu dinero encerrado cuando lo necesites, a veces los CD a largo plazo hacen que pierdas cuando suben las tasas de interés.

Cuando recibes una suma global de dinero en efectivo que desea poner en CD.

La devolución que obtienes depende de cuán altas son las tasas de interés el día en que compras tu CD.

Si las tasas de interés son especialmente bajas. Incluso los CD a largo plazo, pagarán muy poco y bloquearás ese escaso rendimiento durante varios años.

Si crees que las tasas de interés son altas y que sólo van a caer, los CD a largo plazo podría tener sentido. Sólo tenga en cuenta que es imposible predecir el futuro.

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