Cuando hablamos de comisiones en las tarjetas de crédito a todos se nos abren los oídos y queremos saber más.

Y esto es así porque actualmente en España hay más de estos plásticos que habitantes en el pais.

La realidad es que el uso de este método de pago aplazado nunca ha dejado de crecer.

Junto con ese crecimiento también ha aumentado el interés de los usuarios en conseguir pagar menos por el servicio. Al fin y al cabo, no nos olvidemos que estas tarjetas son un servicio de línea de crédito abierta y tienen sus gastos.

Hay una gran oferta en este producto financiero, encontrar la que mejor se adapte a tu bolsillo es importante, en eso podemos ayudarte, entra en la sección de tarjetas de crédito  de nuestra página y llevate la que menos comisiones tenga.

Es muy importante que conozcamos las comisiones de este producto financiero, ya que esto nos ayudara a intentar evitarlas.

Ser capaces de evitar las comisiones nos ayudara a ahorrar más dinero cada mes.

Comencemos por el principio…

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¿Porque se pagan comisiones en las tarjetas?

En el blog hemos hablado mucho sobre este método de pago aplazado, y es que como dijimos antes, la gran mayoría de los usuarios lo utiliza para aplazar el pago de sus compras o para hacer frente a facturas de servicios.

Lo que no entienden mucho de estos usuarios es cuál es el motivo por el que hay que pagar comisiones por tener y por usar una tarjeta de crédito.

Esto es algo que deberíamos tener muy en cuenta antes de solicitar una tarjeta de crédito en Internet o en nuestro banco.

¿No se supone que el emisor ya gana suficiente con los intereses devengados cada mes?

Dediquémosle un poco de tiempo a examinar este tema.

Los motivos por los que los emisores cobran comisiones podríamos separarlos en dos grupos principales, veamos cada uno de ellos por separado:

Gastos externos al emisor del plástico

Algunas de las comisiones que los bancos y emisores nos cobran por nuestros plásticos son por servicios externos que ellos contratan y que tienen que pagar.

Estos gastos terminamos pagándolos nosotros en forma de comisiones.

Veamos algunos ejemplos:

  • Emisión del plástico
  • Por enviarte a casa la tarjeta
  • Sacar dinero de un cajero de otra entidad
  • Emitir duplicados

Búsqueda de beneficios por parte del emisor

Pero la mayoría de las comisiones que se le suman a las tarjetas de crédito son comisiones para aumentar los beneficios del emisor.

Dicho de otra forma, son gastos o servicios que van con el plástico que permiten a la entidad emisora ganar más dinero del usuario.

Algunos ejemplos de estas comisiones son estos:

  • Comisión de mantenimiento
  • Reclamación de posiciones deudoras
  • Por cancelación anticipada
  • Transferencia de fondos

Estos son solo algunos ejemplos de estos gastos extras que se aplican a las tarjetas y que el usuario tiene que asumir.

Pero la realidad es que hay muchas más comisiones.

Principales comisiones

Principales comisiones en las tarjetas de credito

Entremos ahora de lleno en lo que son las comisiones que nos cobran por las tarjetas de crédito en España.

Nosotros hemos identificado unas 13 diferentes comisiones.

No todos los bancos o emisores de plásticos aplican las mismas comisiones o gastos.

Nosotros hemos reunido el total de ellas independientemente que se apliquen en un determinado emisor o no.

Así cuando leas el contra de tu tarjeta puedas identificar claramente cada una de las comisiones y entiendas a que corresponde.

Toma buena nota de estos gastos:

Intereses por pago fraccionado

Cuando utilizamos el pago fraccionado de nuestra tarjeta de crédito, este incluye unos intereses que nos cobrarán en cada cuota mensualmente.

Los intereses se calculan con base en la deuda que nos quede por pagar en el periodo determinado.

La comisión de emisión

En ocasiones, algunas tarjetas pueden incluir una comisión por emisión.

Se trata de una comisión que nos cobran por emitido la tarjeta física.

Gastos por emisión de duplicado

Cuando perdemos la tarjeta o se estropea en la mayoría de las entidades tenemos que hacer frente a una comisión para que nos emitan otra.

Comisión por segundo beneficiario

Algunos emisores permiten tener un segundo usuario en una misma tarjeta, pero esto tiene una comisión implícita a la que tendremos que hacer frente.

El coste de esta comisión varia mucho según el banco o emisor.

Comisión de mantenimiento

Esta es la cuota anual de las tarjetas de crédito, que cubre los gastos de mantenimiento y gestión de los pagos.

Comisión por reclamación de posiciones deudoras

Si no pagamos la tarjeta de crédito en el tiempo debido, la entidad tendrá que solicitarnos que la paguemos y nos cobraran por ese aviso.

En ese caso, por cada vez que la entidad tenga que ponerse en contacto con nosotros para que realicemos el pago, se sumará una comisión a nuestra deuda pendiente.

Comisión por consultar el saldo en cajeros

Una de las comisiones más habituales es la comisión por consulta de saldos o por movimientos desde un cajero automático.  

Es posible ahorrarte esta comisión si siempre utilizas los cajeros de la entidad emisora.

Si necesitas ayuda para utilizar el cajero automático aquí tienes una guía de uso que te vendrá muy bien. 

Intereses por demora

Si no pagamos la tarjeta de crédito, por cada día que pase sin haberla pagado, tendremos que hacer frente a una subida en los intereses.

Comisión por excedido

Por norma general los plásticos se emiten con un límite de crédito y el usuario no puede exceder ese límite.

Pero algunas tarjetas dan la opción de exceder ese límite en momentos puntuales y es hay cuando se aplica la comisión por el excedido.

Gastos por pagar en el extranjero

Si utilizamos nuestra tarjeta de crédito en el extranjero es posible que nos cobre comisión por ello.

Por norma general serán los mismos que en España si estas dentro de la eurozona si te encuentras fuera los gastos podrían aumentar hasta un 3% 0 5%.

Sacar dinero a crédito de un cajero

Cuando sacamos dinero de un cajero con nuestra tarjeta de crédito, es posible que la entidad nos cobre una comisión por llevar a cabo esa operación.

Muchos usuarios utilizan ahora sus teléfonos moviles para sacar dinero de los cajeros.

Comisión por transferencia de fondos

Si decidimos transferir dinero de nuestra tarjeta de crédito a nuestra cuenta bancaria se nos aplicara una comisión.

Esta comisión es diferente en cada entidad bancaria, pero es muy importante conocerla ya que por norma general suelen ser elevadas.  

Gastos por personalizar sus tarjetas

Algunas entidades emisoras permiten a los usuarios personalizar su plástico.

Esto conlleva un gasto al que hay que hacer frente.

¿Quieres evitar pagar comisiones en las tarjetas de crédito? Te contamos cómo puedes hacerlo de forma definitiva. Haz click para twittear

¿Se paga comisiones por sacar dinero de los cajeros?

¿Se paga comisiones por sacar dinero de los cajeros?

Si te estás preguntado que, si hay que pagar comisiones por sacar dinero desde un cajero automático con nuestra tarjeta de crédito, la respuesta es que sí.

Cuando retiramos efectivo de nuestra tarjeta de crédito a través de un cajero automático tendremos que pagar una comisión.

Esto sucederá en todos los casos sin importar que sea desde nuestra entidad u otra entidad diferente.

Como ya te comentemos antes, esta es una de las comisiones mas comunes con relación a la utilización de este método de pago aplazado.

Ahora bien, dependerá de la entidad bancaria o emisora el porcentaje que nos tocará pagar.

El mínimo que tendremos que pagar por esa disposición de efectivo desde un cajero estará alrededor del 3% del saldo dispuesto (esto no incluye los intereses de la tarjeta).

Si quieres ahorrarte estas comisiones te recomendamos que leas este articulo: https://creditoagil.es/comisiones-cajeros-automaticos/

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¿Qué comisiones te cobran por usar tu tarjeta en el extranjero?

Tu tarjeta de crédito te puede ser muy útil y además una excelente compañera de viaje.

Ya que es aceptada en millones de lugares, tanto en tu país como en el extranjero.

Sin embargo, hay que tener en cuenta ciertas tarifas o cargos que se aplicarán si usas tu plástico en el extranjero o realizas una transacción en una moneda extranjera.

Generalmente sacar dinero en el extranjero puede llevar una comisión, dependiendo del emisor de tu tarjeta puede ser una u otra.

Sin embargo, para que te puedas hacer una idea, esta puede oscilar en un 4% sobre el importe retirado, con un mínimo de 3 a 4 euros.

También debes tener en cuenta que se te puede cobrar una tarifa adicional por retirar efectivo en ciertos cajeros automáticos.

Por lo general, habrá un mensaje en el cajero automático en el momento de la transacción que te proporcione más detalles.

Así mismo, si el cajero es de la eurozona el valor de la comisión puede ser menor o incluso gratis.

Pero esto depende del emisor de tu tarjeta, por lo que te recomendamos ver las tarifas en tu contrato, solo es cuestión de averiguar.

Además, pagar compras en moneda extranjera tampoco suele ser gratis, aunque bien es cierto que suele ser menor que sacar dinero de un cajero.

Para que te hagas a una idea aproximada, una media podría ser un 2,8% de la cantidad que pagues.

Igualmente verifica tus tarifas en tu contrato de tarjeta, así estarás más seguro.

¿Cuánto me cobran por retirar dinero de mi tarjeta de crédito?

¿Cuánto me cobran por retirar dinero de mi tarjeta de crédito?

Cuando se realiza una transacción de anticipo en efectivo utilizando una tarjeta de crédito, la mayoría de los proveedores cobrarán una comisión.

Generalmente alrededor del 3% del saldo retirado, y comienzan a cobrar intereses, generalmente a una tasa variable de 20% a 30% anual.

La tasa a la que se cobran los intereses casi siempre es más alta que la tasa propia de la tarjeta y rara vez hay un período estándar sin intereses como el que se ofrece a utilizarla para realizar pagos desde la tarjeta.

Vale la pena profundizar en los términos y condiciones de las tarjetas de crédito para obtener información completa sobre lo que realmente significa el término “retirada de efectivo”.

Sin embargo, no todos los plásticos cobran tanto por los adelantos en efectivo.

Está surgiendo una nueva clase de tarjeta de crédito especializada que ofrece los mismos o algunos de los beneficios para las transacciones en efectivo que para las compras con la tarjeta.

¿Cuál es la tarjeta de crédito con la tasa más baja?

Si buscamos a día de hoy cual es la tarjeta con unas tasas de intereses mas bajos de toda España tendríamos que decir que seria la tarjeta de ABANCA.

La tarjeta VISA Clic es una de las que menos intereses cobra, te permite elegir una cuota fija mensual para ir amortizándola poco a poco y de manera cómoda.

Características:

  • TAE: 16,30%
  • Pagos hasta 12 meses sin intereses
  • 4 % de descuento en Galp
  • Transferencias a cuenta gratuitas
  • Sin comisiones

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Puedes obtener totalmente gratis esta tarjeta al abrir una cuenta en ABANCA, un banco que apuesta por la transparencia y los cotos bajos.

Tener una tarjeta libre de comisiones de mantenimiento y emisión.

Cuáles son las comisiones bancarias más abusivas

Los usuarios se han puesto en pie de guerra en contra de los bancos, luchan para evitar las clausulas abusivas de los bancos.

Esto viene sucediendo en los últimos años, comenzó con la ya tan conocida clausula suelo de las hipotecas, cuando miles de familias se vieron afectadas.

Finalmente, los jueces fallaron a favor de las familias y la banca se vio obligada a devolver todo el dinero recaudado por esas cláusulas abusivas.

Pero todavía se registran algunas cláusulas que se podrían denominar de abusivas, como muestra un botón.

Pagar por sacar dinero del cajero

Los usuarios no se cansan de denunciar las comisiones por cada dinero de los cajeros automáticos.

CaixaBank cobra actualmente dos euros a los usuarios que no sean sus clientes y saquen de uno de sus 9.600 cajeros, la red más extensa de España.

En las tarjetas de crédito

Generalmente algunas entidades financieras no cobran ninguna comisión por mantenimiento si te aseguras de hacer por lo menos uno o dos pagos durante el año con dicha tarjeta.

Sin embargo, si no cumples con sus normas los gastos pueden ser realmente exorbitantes.

¿Cuáles son los bancos que cobran más comisiones?

A todos lo usuarios les importa mucho su dinero y desde luego no les gusta ver como los bancos se quedan con él.

Las comisiones terminan siendo un gran quebradero de cabeza para estos usuarios que no quieren ver como su dinero se esfuma mes a mes sin poder hacer nada.

Estas pequeñas cantidades de dinero que se van sumando a lo largo del año terminan convirtiéndose en gran des cantidades de dinero que desaparecen de nuestras cuentas.

Identificar a los bancos que cobran más comisiones nos ayudará a evitarlos a la hora de abrir una cuenta corriente en ellos.

Las entidades bancarias Barclays, Santander, Unicaja y La Caixa son las entidades bancarias, sobre una comparativa de dieciséis bancos y cajas, que cobran las comisiones más elevadas de España.

Es cierto también que estas comisiones se pueden rebajar fidelizándonos con el banco, al domiciliar nuestra nomina o domiciliar pagos en la cuenta.

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Resumiendo…

Cómo dijimos desde el principio el tema de las comisiones en las tarjetas de crédito nos interesa a todos.

A todos nos interesa ahorrarnos esas molestas comisiones que, aunque no suponen una gran cantidad de dinero cada mes, al final del año si suma una cantidad considerable.

Es importante que al contratar una tarjeta tengamos en cuenta estas comisiones y luchemos para que el emisor de la tarjeta nos las quite o rebaje.

Es verdad que también hay tarjetas de crédito sin comisiones, ya hemos hablado en otras ocasiones de estos plásticos, como por ejemplo la WiZink, tarjeta gratuita que está libre de comisiones.

Esperamos que este articulo os haya ayudado mucho.

Si tenéis preguntas o dudas, podéis enviarnos un comentario.

¿Cuáles son las comisiones de las tarjetas de crédito?

 

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Ⓡ Foto: https://es.123rf.com/profile_gpointstudio

 

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