Es probable que tu nombre aparezca en el registro del ASNEF, esto puede suceder si tienes pendiente una factura por pagar o te has retrasado en un pago de algún producto financiero.

Puede que te traiga sin cuidado saber si estas dentro o fuera de la lista de morosos de España,

Sin embargo, debes conocer cómo te puede afectar negativamente a la hora de solicitar un crédito.

O cuando quieras comprar algún artículo a plazos o incluso en la contratación de un servicio, como por ejemplo el suministro de electricidad o compañías telefónicas.

Si bien es cierto, a demás, que te costará más poder acceder a productos financieros, sobre todo los de tu banco tradicional, pero también es cierto que, así como entraste en este fichero, puedes salir.

Hoy te contaré como puedes salir del ASNEF siguiendo una guía de trucos y consejos.

¿Te apetece conocerlos?

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¿Qué es ASNEF?

Sus siglas (ASNEF) significan Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, esta asociación fue creada con el fin de registrar todos los informes de impagos de todas las personas en una sola base de datos.

Esta asociación también es conocida bajo el nombre de fichero de solvencia o lista de morosos y es uno de los registros más grandes de España.

La empresa quien gestiona esta gran base de datos es Equifax Servicios Sobre Solvencia y Crédito S.L., igualmente es la responsable de guardar y proteger los datos que están dentro.

Cualquier empresa que quiera registrar un impago al ASNEF, es imprescindible ser miembro de esta asociación y básicamente funciona de la siguiente manera:

  • Las empresas asociadas ponen dentro de la lista a todo aquel que no cumplen con sus pagos.
  • Una vez dentro de dicha lista tienes 30 días para hacer alegaciones o para cumplir con el pago, pasados los treinta días si no se ha hecho nada la persona será incluida en la lista.

Este fichero ha sido creado para evitar la morosidad, es decir, para que las empresas puedan comprobar si la persona que quiere contratar un determinado producto o servicio es de fiar y cumple con sus pagos de forma puntual.

¿Quieres saber que es el ASNEF y cómo puede hacerte la vida imposible? Te contamos todo sobre la lista negra del ASNEF Haz click para twittear

¿Cómo influye en el otorgamiento de un crédito?

Una persona que está incluida en el fichero del ASNEF le afectara negativamente en la otorgación de cualquier tipo de financiación.

Esto se debe a que las empresas antes de dar cualquier tipo de financiación revisan si la persona está dentro de la lista de morosos y si esta persona está incluida, lo más probable es que no le concedan el pago aplazado.

Ya que será muy difícil que cualquier entidad financiera confié en que el pago será devuelto “cuando tienes antecedentes de impagos” por así decirlo, entenderán que eres un usuario que no cumples con los pagos.

Todo lo que requiera hacer un pago aplazado, será imposible, en pocas palabras se le denegará el acceso a la financiación a esta persona.

Por lo que es vital evitar a toda costa estar incluido en estas listas y en caso de estar dentro salir rápidamente. Ya que te impedirá pedir financiación de cualquier tipo.

¿Qué tipo de miembros están dentro de la asociación?

Como te he dicho anteriormente, para poder registrar un impago en el fichero del ASNEF es imprescindible ser miembro de la asociación.

Los miembros del fichero de esta gran base de datos son:

  • Bancos, aquí van incluidos todas las entidades financieras tanto físicas como online, cajas de ahorro, etc.
  • Financieras de consumo, estas son las empresas que financian a través de un préstamo para que los usuarios puedan efectuar compras, como un coche, electrodomésticos, muebles, viajes, etc.
  • Aseguradoras de toda clase.
  • Empresas de telecomunicaciones.
  • Empresas de servicios de electricidad y gas.
  • Otras empresas que pueden sufrir impagos.

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¿Qué es el RAI?

Sus siglas (RAI) significan Registro de Aceptaciones Impagadas.

Al igual que el ASNEF, RAI es un registro de incidencias de impagos, pero en este caso para registrar los impagos por parte de personas jurídicas (empresas).

La cantidad mínima para entrar en este fichero es de 300€.

Y el registro se hace de forma automática cuando el pago de un producto aceptado no se cumple.

Este registro fue creado para detener a cuyos acreedores morosos e impedirles que siguieran financiándose de manera fraudulenta.

Por lo que ahora la entidad financiera asociada, antes de conceder un producto financiero revisara el registro de morosos de las personas jurídicas (RAI) para saber si este está incluido en dicha lista.

Y si resulta que está dentro de la base de datos, no recibirá ni un solo euro, es decir, no le darán ninguna clase de financiación hasta que se ponga al corriente con sus pagos.

Las empresas como entidades financieras, cajas de ahorro y cooperativas de crédito son las que aportan la información al RAI.

¿Cómo saber si estás en el ASNEF?

Si has dejado de pagar alguna factura tan simple como la electricidad o tu teléfono, es posible que ya estés incluido en esta lista de morosidad.

Sin embargo, si quieres estar totalmente seguro, cada persona tiene derecho a consultar esta información.

Las formas de saberlo si no tienes el número de referencia son las siguientes:

  • De manera telefónica llamando 917 687 600 o 915 562 011
  • Mediante correo electrónico sac@equifax.es.
  • Enviando un documento legal al Apartado de correos 10.546, 28080 (Madrid), si quieres descargar en documento lo puedes hacer Aqui
  • También puedes visitar sus oficinas

Pero si ya cuentas con el número de referencia, ya sea porque te ha llegado una carta avisándote de tu deuda, solo tienes que entrar en la página oficial de EQUIFAX y tener a mano el número de DNI y el número de referencia que está asociado a tu expediente.

Estas son las formas de verificar si estas dentro de la lista del ASNEF.

Existen también plataformas que te hacen la consulta, pero debes tener en cuenta que puedes hacer estas consultas tú mismo y gratuitamente mediante las formas que te he explicado anteriormente.

Ten cuidado a quien revelas esos datos personales y sobre todo que no te cobren por algo que puedes consultar gratis.

En esta consulta podrás conocer:

  • Quién te ha fichado
  • El importe por pagar
  • Fecha de alta en el fichero
  • Quién ha consultado tus datos personales

¿Cómo salir gratis sin pagar?

Hay muchas webs con artículos donde te prometen sacarte del ASNEF gratuitamente sin tener que pagar tu deuda, debes tener cuido con estás, ya que esta es una promesa engañosa y en la mayoría de los casos son una estafa.

Son personas que buscan algo a costa de tu preocupación por salir de esa lista de morosos,  dado que para poder solicitar cualquier producto financiero, como un crédito hace falta estar fuera del ASNEF.

Estos sitios web pretenden cobrarte una cuota y a cambio prometen retirar tu nombre y datos de estos ficheros.

Salir gratis del ASNEF

Debes saber que es un engaño y es por eso por lo que te explicare las tres maneras de salir del ASNEF para que no caigas en el engaño y sepas cuáles son los pasos que debes dar.

Toma buena nota de de estas formas para librarte del ASNEF:

¿Cómo salir de forma urgente?

Pagando la deuda que tienes.

Esta es la opción más rápida de salir del ASNEF, en el caso de que te corra prisa, cuando pagas la deuda que tienes pendiente inmediatamente la empresa que te ha fichado tiene el deber de avisar al ASNEF para pedirle que te saque del registro en la base de datos.

Debes guardar toda la documentación que compruebe que has efectuado el pago de la deuda que tenías pendientes con dicha empresa.

Esta documentación te puede servir si la empresa no avisa al fichero.

De esta forma puedas proceder con el reclamo pertinente a la misma e incluso presentar la documentación ante el fichero para que comprueben que no existe tal deuda, porque ya ha sido pagada.

 ¿Cómo salir después de 6 años?

Esperar 6 años a que se borre el registro de impago.

Si no te afecta en nada, es decir, si no necesitas solicitar un producto financiero, puedes esperar a que pasen 6 años a partir de la fecha de estar inscrita el alta.

Ya que 6 años es el periodo máximo de visualización de un impago que se haya registrado en el fichero del ASNEF.

Pasados los 6 años los datos referentes a ese impago debe ser borrado del fichero.

Debes tener en cuenta que el hecho que se borre del fichero, no quiere decir que la deuda deje de existir, ya que una cosa es el fichero del ASNEF y otra la prescripción de la deuda.

Es decir que, aunque el registro del impago se borre del fichero, sigues teniendo la deuda pendiente con la empresa.

¿Se puede salir del ASNEF temporalmente?

Si, si se disputa la deuda en caso de ser un error.

Muchos casos se han visto de estar dentro de la lista siendo un error por parte de la empresa, como por ejemplo por servicios que no has solicitado, o por cobrar algo que ya está pagado.

Para hacer el reclamo debes preparar todos los documentos que comprueben que la deuda que te están reclamando no es tuya o que ya ha sido pagada.

Puedes ejercer el derecho de cancelación, describiendo las razones en las que la deuda no te pertenece y anexando toda la documentación correspondiente que lo demuestra.

Debes hacer copia de estos documentos para luego enviarlos.

Una copia la envías a la empresa que te reclama la deuda y la otra al ASNEF directamente, para que ellos sepan que la deuda en cuestión se encuentra en disputa.

Si está bien fundamentado lo más lógico es que la propia ASNEF cancele temporalmente (que borre temporalmente) los datos del impago o que la empresa se ponga en contacto con ASNEF para pedir la cancelación temporal del registro por encontrarse en disputa.

Ten en cuenta que el registro no se borra, hasta que la empresa que te inscribió lo solicita a ASNEF, así que asegúrate de dejar bien en claro porque la deuda no es tuya.

Solicitar créditos estando en el ASNEF

Quizás te preguntes si… ¿Es posible solicitar un crédito estando en el ASNEF?, la respuesta es sí.

En CreditoAgil.es puedes conseguir minicréditos, créditos y préstamos con garantía, sin importar que estés en una lista de morosos.

Es posible que quieras el crédito para poder salir del ASNEF o para lo que quieras, en la sección de créditos ASNEF podrás encontrar los productos antes mencionados.

Puedes entrar ahora mismo y echar un vistazo a los diferentes productos que tienes a tu disposición.

Si quieres más información, como por ejemplo, los requisitos que necesitas y los pasos a seguir, lo puedes encontrar en este artículo donde te describo detalladamente cómo solicitar un crédito estando en una lista de morosidad.

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Y, para terminar…

Como has podido ver estar en el registro de morosidad en España tienes sus efectos negativos en tu vida financiera.

Has visto la manera que influye a la hora de solicitar un crédito o de adquirir un artículo que requiera de un pago aplazado, ya que es prácticamente imposible que te otorguen la financiación, por lo menos en tu banco y en otras entidades.

Además, con la lectura de este artículo conoces las maneras de salir del ASNEF, sin caer en posibles estafas.

➜ Te regalo la Guía “Todo lo que necesitas saber del ASNEF” 

También sabes que, si estás en el ASNEF y necesitas dinero, en CreditoAgil.es lo podrás conseguir por medio de los diferentes productos que están a tu disposición cuando los necesites.

Espero que te haya gustado este artículo y que la información te sea de utilidad.

Si me puedes a ayudar a compartirlo te estaré gratamente agradecida…

¡Ah!… Y si te ha quedado alguna duda, cuento que me la hagas llegar mediante los comentarios.

Foto: https://es.123rf.com/profile_citalliance

 

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