Crowdlending social es otra gran iniciativa para financiar proyectos o ganar dinero invirtiendo.

Ya seas un emprendedor que necesita dinero para su proyecto, o seas un inversor que deseas utilizar tu capital para ganar dinero, el crowdlending puede ser muy interesante para ti.

Si eres un emprendedor sabrás lo difícil que es conseguir un préstamo para una empresa o un nuevo proyecto.

Si eres un inversor también sabrás que conseguir donde invertir tu dinero no es fácil y en ocasiones puede ser hasta peligroso.

Soy Daniel Gómez y hoy te hablaré sobre el crowdlending, te explicare que es y cómo funciona, también te explicare como beneficiarte de él o que riesgos tiene.

Sé que no es la primera vez que oyes sobre este tema, y probablemente ya hayas leído bastante sobre él, pero hoy te traigo la mayor guía sobre crowdlending que hayas podido leer.

¿Estás listo para comenzar?…

Estos son los temas principales que abordaré a lo largo del artículo ↴

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¿El crowdlending qué es?

El crowdlending permite a las empresas financiarse a través de un grupo grande y diverso de personas, sin tener que ir a un banco.

En el modelo de crowdlending, las personas prestan pequeñas cantidades de dinero a una empresa a cambio de un rendimiento financiero estipulado en un contrato de préstamo.

Con el crowdlending, existe una nueva alternativa de financiación para obtener dinero para tus proyectos, con el cual puedes diversificar tus fuentes de fondos, además de beneficiarte de la campaña de marketing positivo de la campaña de crowdlending te genera.

Por otro lado, los inversores privados se benefician de mayores retornos, saben exactamente dónde se invierte su dinero y deciden el uso que se le da a su dinero, lo que a su vez genera un impacto positivo.

Definición

El término crowdlending se refiere a la intermediación de un préstamo a través de una plataforma de servicios de Internet entre un cliente y una institución de crédito que posee autorización de conformidad con la Ley de bancaria.

Muy similar al crowdfunding pero con matices diferentes que hay que tener en cuenta y de los que te hablaré más adelante en esta guía.

Concepto

El concepto del crowdlending es el siguiente:

1º Para el inversor

La plataforma de crowdlending revende el reclamo de reembolso que surge del acuerdo de préstamo en forma de reclamos parciales a inversionistas individuales a través de acuerdos sobre la compra de cuentas por cobrar, y transfiere las cuentas por cobrar.

Estas reclamaciones parciales de la reclamación de reembolso derivada del acuerdo de préstamo se ofrecen públicamente a los inversores, directamente o a través de un intermediario, mediante el uso de la plataforma de servicios de Internet.

2º Para el emprendedor

El emprendedor presenta su proyecto en la plataforma y especifica sus necesidades de financiación, la plataforma de crowdlending hace un estudio del proyecto y su viabilidad y finalmente lo presenta a los inversores que deciden si invertir o no.

El crowdlending elimina a los bancos como intermediarios y permite a las personas prestar dinero a otras personas. Otro nombre para Crowdlending es préstamo «peer to peer«.

¿Cómo funciona el crowdlending?

¿Cómo funciona el crowdlending para emprendedores?

El crowdlending para emprendedores es simple: obtienes un préstamo online de muchas personas, en lugar de pedir dinero prestado de un banco tradicional.

Si tienes una buena calificación crediticia y una historia conmovedora, el crowdlending puede ser una forma de recaudar dinero rápido para tu empresa o negocio.

Este es el método de crowdfunding es más rápido, con aprobaciones disponibles en un día o incluso menos, mucho mejor que los interminables trámites burocráticos y exigentes en los bancos tradicionales.

Crowdlending ha mostrado un cambio significativo Crowdlending ha mostrado un cambio significativo en la forma en que los emprendedores crean y dan a luz a sus proyectos.

El fracaso en el crowdlending es la oportunidad para que aprendas de él, te muestra por qué fallaste y esto podría proporcionarte las lecciones que necesitas para realizar modificaciones en tu próxima campaña.

Por lo tanto, cada intento te proporcionará información y datos invaluables en el mundo real.

La posibilidad de aparecer en una plataforma de crowdlending que recibe cientos de miles de visitantes cada mes te brinda una muy buena tasa de exposición de tu producto.

Este público compartirá sus comentarios y te ayudará a guiar el diseño de tus futuros productos.

Debes entender que no se trata solo de dinero; tu crowdlending puede ayudarte a encontrar futuros clientes, comenzar a construir una base de seguidores y validar el producto.

En esta misma línea de contenido, te recomiendo que leas el artículo…. ¿Cómo conseguir financiación para Startups?

Crowdlending VS Crowdfunding

Diferencias entre crowdlending y crowdfunding

Estos dos términos son muy conocidos y extendidos en el ámbito de los emprendedores e inversores.

Pero… ¿Conoces tú las diferencias entre crowdlending y crowdfunding?

Déjame que te explique cuáles son las diferencias que hay entre el crowdlending y el crowdfunding para que así no cometas el error de pensar que son el mismo método de financiación.

Lo primero es entender que en el crowdlending ninguna equidad cambia de manos.

Los prestamistas de crowdlending usan sitios web para prestar dinero a individuos o empresas, simplemente proporcionan «préstamos» a cambio de intereses.

Por otro lado, el crowdfunding es básicamente, el proceso por el cual una empresa o emprendedor recauda fondos a cambio de algún tipo de acuerdo o recompensa de capital.

Estas serían las diferencias básicas de estos dos procesos de financiación social, podríamos ahondar más en cada una de ellas ya que las diferencias son más profundas, pero creo que de esta manera queda bien explicado para poder entender que no son lo mismo.

Si quieres conocer diferencias más profundas puedes hacerme llegar tus preguntas a través de los comentarios en este artículo…

las nuevas tecnologías para financiaciónY es que nada es lo que era, las nuevas tecnologías han cambiado el panorama financiero y laboral.

Es normal que algunos conceptos se nos escapen al entendimiento, tenemos que actualizar nuestra metodología y aprender cosas nuevas.

Ser emprendedor o empresario ya no es lo que en antaño era, hoy en día un alto porcentaje de personas trabajan desde casa y eso supone un nuevo reto para ellos.

Conseguir financiación adecuado para una empresa o para un emprendedor es otro de los grandes retos.

Veamos ahora cuáles son algunas de las mejores plataformas de crowdlending a las que se puede acudir para conseguir esa financiación.

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Las 12 mejores plataformas de crowdlending más seguras de Internet para este año 2020

La gran mayoría de la actividad de préstamos crowdlending se concentra en el Reino Unido, que representa más del 84% de todo el mercado europeo.

Pero hoy en Alemania, Francia y los países nórdicos están experimentando un fuerte crecimiento y desarrollo en el espacio de este tipo de préstamos con una serie de nuevas empresas locales comienzan a emerger como líderes regionales.

Desde su introducción en 2005, los préstamos crowdlending se han extendido mucho más allá de su lugar de nacimiento, el Reino Unido, llegando a todas partes del mundo.

Esto ha conseguido que el número de plataformas de crowdlending allá aumentado exponencialmente, ahora toca decidir entro todas cuales son más seguras y adecuadas a tu proyecto.

Aquí tienes las mejores plataformas crowdlending para el 2020

Younited Credit

plataforma crowdlending francesaLa plataforma web Younited Credit, anteriormente conocido como Prêt d'Union, es una de las empresas de fintech más grandes de Francia y opera una plataforma de préstamos crowdlending acreditada por el banco central francés.

La plataforma permite a particulares e inversores institucionales prestar dinero a prestatarios directamente a través de un mercado de bonos garantizados.

Fundada en 2009 y con sede en Issy-les-Moulineaux * , Francia, Younited Crédit está trabajando actualmente en su expansión europea y primera comenzar con Italia, de acuerdo a TechCrunch.

La startup ha gestionado más de € 347 millones en préstamos hasta ahora.

Younited Credit ha recaudado 56.35 € millones en fondos.

Visita su sitio web y solicita el dinero que necesitas para tu proyecto ahora mismo.

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Auxmoney

AuxmoneyAuxmoney es un mercado alemán de préstamos crowdlending en línea que se enfoca en préstamos privados y préstamos al consumidor.

La plataforma Auxmoney permite a los clientes privados obtener préstamos personales de entre € 1,000 y € 25,000 de inversionistas privados.

Esta plataforma web ha originado más de € 465 millones en préstamos de consumo hasta el momento, con € 99 millones representando solo el año 2015.

Auxmoney actualmente se erige como uno de los prestamistas crowdlending más grandes de Europa.

La compañía, con sede en Dusseldorf * , Alemania, ha recaudado más de 200 millones de € en la financiación hasta el momento.

Zopa

zopaZopa es pionera en la industria y la primera plataforma de préstamos crowdlending que se lanzó en el mundo.

Lanzada al público en 2005, la plataforma se enfoca en préstamos crowdlending para consumidores y opera en el Reino Unido y los Estados Unidos, a través de una asociación con seis cooperativas de crédito.

Desde su lanzamiento, Zopa ha ayudado a las personas a prestar más de 1,65 mil millones de euros en préstamos crowdlending.

Zopa ha sido votada como el «Proveedor de préstamos personales más confiable» en los premios al cliente de Moneywise durante los últimos seis años consecutivos.

Zopa ha recaudado más de US 57 millones en fondos.

RateSetter

RateSetterLa plataforma web RateSetter es la segunda mayor plataforma de préstamos entre personas del Reino Unido.

La compañía es conocida por haber introducido el concepto de un «fondo de provisión» en los préstamos crowdlending.

Lanzada en 2010, la plataforma originó más de 700,47 mil millones en préstamos a clientes el año pasado.

La plataforma RateSetter tiene más de 40,000 prestamistas registrados y 240,000 prestatarios registrados.

RateSetter se lanzó en Australia en 2014 y ha recaudado más de US 47 millones en fondos hasta el momento.

Sin duda un gran hito en el sector de préstamos entre personas.

Fixura

FIXURACon sede en Vaasa, Finlandia, Fixura opera una plataforma de préstamos crowdlending para consumidores que conecta a los prestatarios con los prestamistas.

Se dice que la plataforma, que cuenta con unos 70,000 usuarios registrados, es el prestamista crowdlending más grande de los países nórdicos y el más antiguo de Finlandia.

Se han prestado más de 55 millones de euros sobre la plataforma.

Otro buen ejemplo como los prestamos entre personas en Europa son estables y tiene una trayectoria ascendente.

Mintos

MINTOSCon sede en Riga, Letonia, Mintos es una plataforma de préstamos entre personas para consumidores que conecta a inversores con prestatarios.

Actualmente, la plataforma atiende préstamos hipotecarios, préstamos personales sin garantía, préstamos garantizados para automóviles y préstamos para pequeñas empresas.

La plataforma fue fundada en 2015, Mintos fue la primera plataforma de préstamos P2P en lanzarse en Letonia.

La plataforma actualmente permite a los clientes invertir en seis países: Lituania, Estonia, Lituania, Polonia, Georgia, República Checa.

A noviembre de 2015, Mintos tenía más de 8,346 inversionistas registrados de más de 40 países.

Se han prestado más de 42 millones de euros a través de la plataforma.

October

octoberLa plataforma web con sede en París, October (anterior mente Lendix) es un mercado francés en línea para préstamos comerciales, que permite a los inversores prestar dinero directamente a las PYME.

October se lanzó en 2014 con el nombre de Lendix y ha permitido a las empresas recaudar préstamos por valor de 26 millones de euros.

Poco después de adquirir su competidor Finsquare en abril, October recaudó US 13,9 millones para convertirse en una de las principales plataformas de préstamos crowdlending en Europa.

Si evolución es una muestra de la competitividad en este sector de préstamos a empresas y emprendedores a lo largo de toda Europa.

Lendix ha recaudado más de US $ 27 millones en fondos.

Bondora

BandoraLa webon sede en Tallin, Estonia, Bondora es una plataforma crowdlending para invertir en préstamos personales europeos.

Lanzado en 2009, Bondora afirma que ha estado entregando retornos de dos dígitos a más de 14,000 inversores en la plataforma.

Se han prestado más de 60 millones de euros a través de Bondora con más de 12 millones de euros pagados a los inversores como intereses, y presta servicios a clientes de préstamos en Estonia, Finlandia y España.

Bondora ha recaudado más de US 7 millones en fondos.

Esta es una plataforma que esta en crecimiento y tiene estimado superar beneficios en los próximos años.

CreditGate24

CreditGate24La marca CreditGate24 es una plataforma suiza de préstamos directos que conecta a prestatarios con prestamistas privados e institucionales.

Lanzada en 2015, CreditGate24 está regulada por la VQF y es miembro de la ZEK y la IKO.

La compañía dijo que su objetivo es diferenciarse ofreciendo una estricta verificación de crédito mediante el uso de métodos clásicos de evaluación de crédito, tecnología de Big Data, el seguro y el acuerdo de solidaridad.

En una entrevista detallada CreditGate24 mencionó que financiaron 100 proyectos de crédito con cero pérdidas en el primer año y un total de 165 hasta finales de junio.

Suiza es un mercado muy atractivo para los préstamos crowdlending.

Las tasas de interés negativas impulsarán inversiones alternativas y el crecimiento de préstamos entre pares.

FundingCircle

FundingCircleLa plataforma FundingCircle es un mercado online para préstamos comerciales, que combina empresas que desean pedir prestado a los inversores.

La compañía fue la primera en lanzar una plataforma en línea para la financiación de empresas crowdlending en el Reino Unido.

Fundada en 2010, FundingCircle ha ayudado a financiar préstamos por valor de más de 1,53 mil millones a PYME con sede en el Reino Unido.

Su comunidad cuenta con más de 50,000 inversores del Reino Unido.

FundingCircle ha recaudado más de US 317,86 millones en fondos y ha adquirido tres competidores: Endurance Lending Network en 2013, LeapPay en 2014 y Zencap en 2015.

Geldvoorelkaar

GeldvoorelkaarOtra de las plataformas importantes en crowdlending en Europa es Geldvoorelkaar.

Geldvoorelkaar fue la primera plataforma de préstamos entre personas para pymes en los Países Bajos, lanzada en 2012.

También fue la primera plataforma en recibir una licencia de crédito emitida por la Autoridad Financiera Holandesa (AFM).

Después de comenzar su andadura en el 2012, Geldvoorelkaar ha permitido a las empresas recaudar más de 85 millones de euros en préstamos.

Con una filosofía modernista y con una firme intención de ayudar a los emprendedores y pymes se preocupa de actualizar su sistema para adaptarse a los nuevos tiempos.

FastInvest

FastInvestLa marca FastInvest es una plataforma de préstamos entre personas que permite invertir en préstamos de consumo en los países europeos Reino Unido, Dinamarca, España y Polonia.

Todos los préstamos tienen una garantía BuyBack que paga la inversión principal y los intereses si el prestatario no paga después de 3 días.

El plazo de inversión oscila entre 1 y 12 meses.

Al seleccionar una inversión, se proporciona información genérica, como los detalles del préstamo y el calendario de pagos.

Además, la plataforma ofrece dos propuestas de venta únicas:

Una función de garantía MoneyBack que permite vender inversiones a la plataforma y retirar el dinero en cualquier momento.

Un alto principio de reembolso: las inversiones generan intereses mensuales, pero también un reembolso principal (del monto invertido) que ocurre a buena escala.

Esto significa que después de 6 meses, puede esperar recibir de vuelta el 20-30% de la cantidad invertida que luego puede reinvertir.

¿Es seguro invertir en crowdlending?

¿Es seguro invertir en crowdlending?

El lugar más seguro para invertir tu dinero es en tu cuenta bancaria. Al mantener tu dinero en tu cuenta bancaria, estarán bastante seguro.

Esto es algo que todos lo sabemos, pero todavía no es atractivo para la mayoría de nosotros.

Porque la tasa de interés es realmente mala al guardar dinero en una cuenta bancaria.

Esto nos lleva a buscar inversiones que pueden ser en acciones, fondos indexados, bienes raíces, vino, sellos o crowdlending, también conocido como prestamos entre personas.

Pero invertir dinero siempre entraña un riesgo. No importa si estás invirtiendo en acciones, bienes raíces o crowdlending, existe un riesgo.

El riesgo varía, por supuesto, después del rendimiento potencial, pero no importa lo que las inversiones siempre generen algún tipo de riesgo.

Crowdlending no es una excepción.

Muchos piensan que el crowdlending es interesante principalmente por el alto rendimiento.

Sin embargo, el alto rendimiento viene con un precio que a menudo incluye un mayor riesgo que, por ejemplo, acciones y bienes raíces.

Como muchos saben, los altos rendimientos equivalen a un alto riesgo.

Los peligros del crowdlendingLos peligros del crowdlending

Los riesgos de invertir en crowdlending no son iguales a los riesgos de invertir en acciones, por ejemplo, porque estas dos inversiones son muy diferentes en muchos aspectos.

La única área donde estas inversiones son básicamente idénticas es que a menudo generan un rendimiento.

Pero… ¿Cuáles son los riesgos de invertir en crowdlending?

He enumerado cinco riesgos esenciales diferentes asociados con la inversión en crowdlending que tienes que conocer antes de invertir.

  1. Estos riesgos son los siguientes:
  2. El prestatario no puede devolver el préstamo
  3. El originador del préstamo se declara en quiebra
  4. La plataforma de crowdlending se declara en quiebra
  5. El prestatario, el originador del préstamo o la plataforma realizan fraude

Uno de los principales riesgos asociados con la inversión en crowdlending es con respecto al prestatario y su capacidad para pagar el préstamo.

Básicamente, está emitiendo un préstamo a través de estas plataformas de crowdlending a personas o empresas.

Como resultado, el prestatario técnicamente tiene una gran influencia sobre si obtendrá su dinero nuevamente o no.

¿Porque qué sucede cuando la persona puede pagar el préstamo?

Básicamente, perderá el dinero que se ha invertido en este préstamo respectivo.

¿Todavía crees que el crowdlending es interesante?… Recuerda invertir sólo lo que puedes permitirte perder, esa es la clave para estar tranquilo con estas inversiones.

Las ventajas crowdlending

Los beneficios de este sistema de financiación social

El crowdlending tiene una serie de desventajas cruciales para los prestatarios en comparación con los préstamos personales tradicionales.

Tanto para los prestatarios como para los inversores hay ventajas que pueden ser interesantes para ambas partes.

Las ventajas más importantes para los prestatarios:

  • El proceso es más transparente, más fácil y más rápido que con un banco
  • Brinda la oportunidad de entrar en contacto directo con clientes potenciales y recibir comentarios directos

Las ventajas más importantes para los inversores:

  • Oportunidades de retorno comparativamente atractivas
  • Diversificación de riesgos fácil de lograr gracias a las mínimas inversiones mínimas.
  • El operador del mercado lleva a cabo la gestión general del acuerdo de préstamo (verificación de crédito, documentación, procesamiento de pagos y cobro)

Para los inversores, el crowdlending abre principalmente una nueva fuente de rentabilidad en el entorno actual de bajas tasas de interés.

Vídeo explicativo del crowdlending

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· Resumen ➜ ¿Cómo elegir el mejor crowdlending para tu empresa o negocio?

A diferencia de los préstamos personales, los préstamos a través de plataformas de crowdlending no se rigen por la Ley de Crédito al Consumidor porque se emiten de persona a persona.

Sin embargo, esta ley forma la base de los acuerdos de préstamo regulares y está destinada a proteger a los prestatarios de endeudarse demasiado.

Como solicitante de crédito, por otro lado, debes ser conscientes de que la tasa de rechazo para las solicitudes de préstamos es alta y que una calificación crediticia deficiente puede conducir a pagos de intereses elevados.

Además, seras evaluado tanto por los proveedores de crowdlending como por los prestamistas, lo que puede implicar largos períodos de espera.

Teniendo todo esto en cuenta e sposible que te estés preguntando… ¿Cómo puedo elegir la mejor plataforma de crowdlending para financiar mi proyecto?

Para elegir la mejor plataforma de crowdlending para financiar tiene que rellenar los siguientes requisitos:

  1. Elige un aplataforma consolidada en el mercado
  2. Busca la que te ofrezca mejor tasas de interés
  3. Si es posible utiliza un aplataforma con sede en tu país
  4. Confía en plataformas con un mayor número de inversores

Teniendo en cuenta estos 4 puntos podrás encontrar la mejor plataforma online de crowdlending para financiar tu proyecto rápidamente.

Si tienes dudas sobre el crowdfunding hazmelas llegar a través del formulario de comentarios y te responderé lo antes posible.

Antes de terminar me gustaria recomendarte que leyeras mi articulo hablando sobre cosas que tener en cuenta antes de comenzar un negocio, estoy seguro te será de utilidad.

Espero verte por aquí en mi próximo articulo y que me sigas leyendo.

Un fuerte abrazo para todas y para todos!…

 

 

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