¿CUÁNTO HAY QUE PAGAR PARA CANCELAR UNA HIPOTECA?

El momento más esperado de una hipoteca es pagar la última cuota. Pero muchas personas desconocen que no será lo último que tengan que ver con la hipoteca. La hipoteca no acaba con el pago de la última cuota, queda el último trámite, hacerse cargo de los  gastos de cancelación.

Las entidades bancarias no suelen dar muchas explicaciones sobre estos trámites, simplemente nos piden fondos para que ellos se encarguen de todo.

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En este artículo vamos a explicar paso a paso todos los trámites y costes que conlleva la cancelación de la hipoteca

Gastos que se pagan al cancelar la hipoteca

Vamos a tomar como ejemplo una hipoteca variable de 200.000 euros. Los gastos de cancelación de esta hipoteca serían los siguientes:

•  -Comisión de cancelación (0.50%): el coste podría llegar hasta los 1.000 euros
• – Notaria: el gasto aproximado son unos 90 euros
• – Registro de la propiedad: el gasto es de 24 euros
• – Gestoría: con unos 120 euros está resuelto este gasto

Por lo que el total a pagar sumaria entre 300 euros y 1300 euros.

Vamos a desglosar los gastos para poderlos entender un poco mejor.

• – Comisión por cancelación. El coste de esta comisión dependerá del capital a amortizar. Para las hipotecas variables, como la del ejemplo, esta comisión está entre el 0’25% y el 0’50%. Hay que tener en cuenta que si el último pago de la hipoteca a interés fijo se realiza antes de la fecha prevista, habrá que pagar una comisión de compensación de riesgo por tipo de interés.
• – Certificado de deuda cero. Este documento constata que hemos liquidado nuestra deuda con la entidad bancaria, por norma general suele ser gratuito, pero en algunas ocasiones los bancos han cobrado por su trámite.
• – Gastos de notaría. Mediante el Real Decreto-ley 18/2012, desde el 11 de mayo de 2012 los honorarios de los notarios se sitúan en un mínimo de 90 euros.
• – El registro de la propiedad. Este gasto no suele sobrepasar los 24 euros.
• – El gestor. Aunque las tarifas no están reguladas, el coste por realizar este trámite suele estar entorno a los 120 euros.

 

Lo que los bancos ocultan sobre los gastos de cancelación

Vamos a explicar 3 cosas que probablemente no sabías sobre la cancelación de una hipoteca.

1. Tenemos el derecho de poder gestionar nuestros gastos de cancelación y no dejárselos al banco, de esta manera podríamos ahorrar algún dinero.
2. Podemos solicitar al banco antes de realizar el pago de la última cuota que nos desglose y especifique cuáles serán los gastos de cancelación y cuanto nos costaran. Así evitaremos llevarnos una sorpresa a la hora de hacer frente a la cancelación.
3. Los precios varían según sea un préstamo hipotecario o un crédito hipotecario.

2 Maneras de no pagar las comisiones de cancelación de una hipoteca

Si queremos evitar el pago de los gastos de cancelación de la hipoteca tenemos dos opciones, la novación y la subrogación.

La novación de la hipoteca nos permite negociar con nuestro banco algunas condiciones, como por ejemplo:

• – El plazo de amortización de la hipoteca
• – Aumentar el capital
• – Añadir titulares
•  – Modificar el interés
• – Eliminar cláusulas abusivas

En el caso de que nuestro banco no haya querido modificar algunas de las condiciones nos queda la otra opción. La subrogación de la hipoteca es cambiarla de banco. Por lo que podremos cambiar:

• – El tipo de interés y el índice de referencia
• – Añadir o quitar productos vinculados
• – Eliminar comisiones
• – Eliminar cláusulas abusivas

 

Esperamos que esta información te ayude a conocer un poco más los gastos que conlleva el pago de la última cuota de la hipoteca, para que no te lleves ningún susto.

Y no solo estés en conocimiento sino que puedas o negociar las condiciones o buscar otro banco con el que acabar de pagar la hipoteca, con las condiciones que tú quieres.

 

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