CÓMO EVITAR UNA HIPOTECA INVERSA

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CÓMO EVITAR UNA HIPOTECA INVERSA

¿Sabes qué es una hipoteca inversa? En el artículo de hoy veremos cómo evitar una hipoteca inversa.

La demanda de esta hipoteca ha ido en aumento, porque puede proporcionar una solución rápida para las personas que son “ricos en casa y pobres en efectivo”. Sin embargo, hay que conocer cómo funcionan estas hipotecas y si es posible evitarla.

 

¿Qué es una hipoteca inversa y como te puede afectar? ¿De verdad es una buena decisión obtener una hipoteca inversa?


 

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Una hipoteca inversa es un acuerdo para los propietarios de viviendas mayores de 65 años y personas dependientes, para convertir el capital en efectivo.

Los beneficios son atractivos, ya que consigues conservar tu hogar, además del consigues efectivo para gastar cualquier cosa que desees, y no hay necesidad de hacer pagos. Incluso podrías “ganar” si vives una vida extraordinariamente larga.

Sin embargo, las hipotecas inversas son una opción para ciertos propietarios, pero no tienen sentido para todo el mundo. Si tus objetivos no encajan en el perfil correcto, una hipoteca inversa puede convertirse en una pesadilla para ti y su familia. Sigue leyendo…

Hipoteca inversa

Las hipotecas inversas funcionan mejor cuando tu y tu cónyuge co-prestatario, (si estás casado) planean vivir en tu casa por el resto de vuestras vidas y dejar que tus herederos vendan la casa después de tu muerte. Las hipotecas inversas deben ser pagadas cuando el último prestatario muere o “permanentemente” se muda fuera de la casa, incluyendo un movimiento temporal en cualquier otro lugar, como la vida asistida, por más de 12 meses.

En el peor de los casos, un cónyuge o pareja que no esté co-prestatario del préstamo podría tener que mudarse. Lo mismo ocurre con los niños u otros dependientes que viven en el hogar contigo. Si no pueden pagar el préstamo, tendrán que irse. Esto puede ser extremadamente perturbador.

La buena noticia es que tus herederos no deben más que el valor tasado de la casa o el valor de mercado, incluso si has prestado más de lo que la casa valga actualmente.

Para evitar problemas, haga un plan para el futuro, ya sea para vivienda alternativa para sobrevivientes o para una póliza de seguro de vida que pueda pagar el préstamo y ayudar a todos a quedarse en casa.

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Cómo evitar una hipoteca inversa

Estos préstamos han evolucionado hasta convertirse en menos costoso y más amigables para el consumidor, pero todavía son complicados. Tal vez lo más importante, salir de una hipoteca inversa puede ser complicado si cambias de opinión.

A continuación podrás ver cómo evitar una hipoteca inversa:

Eliminar alternativas

Antes de utilizar una hipoteca inversa, evalúa todas las alternativas. Es posible que tengas otras opciones disponibles, y todavía puedas dejar la puerta abierta para una hipoteca inversa más tarde.

Dependiendo del mercado de vivienda, incluso podría ser mejor esperar tanto tiempo como sea posible antes de solicitar una hipoteca inversa. Suponiendo que los precios de la vivienda van a subir.

Las estrategias alternativas pueden ayudarte a retrasar el préstamo o evitar una hipoteca inversa por completo.

Reducir tamaño

Si tienes un capital sustancial en tu hogar, hay varias maneras de convertirlo en efectivo. Una opción es simplemente vender tu propiedad.

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Después de la edad de 65 años, algunos propietarios están dispuestos a acabar con las tareas y los gastos de mantener una casa más grande, por lo que la reducción de tamaño puede ayudarte a recaudar dinero y simplificar tu vida.

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Si compras un lugar menos costoso o comienzas a alquilar, podrás obtener un poco de efectivo. Podrías también saltarte esos costes reversos de la hipoteca, especialmente si anticipas el movimiento fuera de la casa de todos modos.

Vender a la familia

Si aún no estás listo para mudarte, podrías vender la casa a un miembro de la familia que esté interesado en tu hogar. Si todo funciona, incluso puedes permanecer en tu propiedad, haciendo pagos de alquiler al miembro de la familia por el resto de tu vida.

En tu muerte, la propiedad queda vacante y el propietario puede hacer lo que quiera con ella. Estas transacciones son complejas, pero un buen abogado y asesor fiscal puede hacer el trabajo para ti. Gestiona las relaciones entre los miembros de la familia podría ser la parte más difícil.

Solicite un préstamo

En lugar de obtener una hipoteca inversa, ¿Puedes obtener un préstamo de capital más tradicional? Necesitarás ingresos suficientes para demostrar que puedes hacer frente al pago, pero tendrás más opciones y posiblemente menos deudas si tomas esta ruta.

Compare los costos de interés y los costos de cierre y vea lo que te funciona mejor. Esto lo puedes hacer en el comparador gratuito de nuestra página, entra, compara y consigue el mejor para ti.

Consigue otro ingreso

Podrías estar jubilado, pero ¿hay algún trabajo que puedas hacer y estés dispuesto a hacer para poder llegar a fin de mes? ahorrarás un poco e incluso podría ser bueno para tu salud.

Dicho esto, mantenga un ojo en cualquier impacto a tus impuestos, Seguridad Social y otros beneficios. También puedes considerar alquilar algunas habitaciones que tengas libres en tu casa, a turistas.

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Esas son sólo algunas ideas. Sea creativo y vea si hay una solución perfecta para tu situación. Hable con los asesores financieros y consejeros de la deuda para obtener una segunda opinión antes de seguir adelante.

Conclusión sobre la hipoteca inversa

Las hipotecas inversas son herramientas financieras poderosas, y pueden ser extremadamente útiles en la situación correcta. Desafortunadamente, también se usan mal.

Si alguien te sugiere que utilices una hipoteca inversa para comprar lo que estás vendiendo, tales como anualidades, seguro de cuidado a largo plazo o multipropiedades, busca tus intereses y  asesoramiento en otro lugar, si sospechas cualquier sesgo.

Tu patrimonio es típicamente una piscina grande de dinero, y eso es atractivo a los estafadores y a los vendedores que buscan renta adicional.

Si utilizas tu dinero de hipoteca inversa para invertir, tendrás que cubrir los gastos de hipoteca inversa cuando quieras recuperar tu propiedad. Lo que es más, estás poniendo tu casa en la línea de riesgo de ejecución hipotecaria, si no puedes mantenerte al día con los impuestos y gastos de mantenimiento.



 

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