Es posible caer y caer en una espiral de deudas por incumplimiento de tu préstamo.

Esto puede ser bastante preocupante y probablemente te preguntes cuáles serán las consecuencias.

Bueno, aunque no cumplir con el pago de un préstamo es algo que debes evitar, no es el fin del mundo y no te marcará como un criminal.

Pero si notarás las consecuencias que tendrás que asumir sí o sí.

Hoy en este artículo te las explicaremos todas para que estés alertado de lo que te puede pasar si no cumples con los pagos de un préstamo con ASNEF.

Así mismo, si necesitas un préstamo para consolidar todas tus deudas en esta sección de créditos con ASNEF podrás ver los diferentes productos que hoy tenemos para ti.

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¿Qué sucede si pierdes un pago?

Normalmente se te cobrará una tarifa, ¿Cuánto? depende del tipo de préstamo que tengas, y del prestamista con el que has firmado el contrato, pero generalmente puedes encontrar el monto en dicho contrato.

También deberás pagar más intereses porque deberás dinero por más tiempo.

Si después de perder un pago, vuelve a encarrilarse, esa puede ser toda la acción que enfrentas.

Sin embargo, si continúas perdiendo pagos, y sigues cayendo en el espiral de deudas el prestamista podría:

  • Si tienes un préstamo garantizado, iniciará los procedimientos para vender la propiedad que has dejado como garantía y recuperar su dinero
  • Vender tu deuda a otras empresas para que ellos intenten que pagues lo que debes
  • Llevarte a juicio para exigirte que pagues a través del embargo de tu sueldo u otras medidas
  • Informar sobre tus pagos perdidos a agencias de crédito de referencia (como ASNEF, RAI u otras.)
  • Continuar cobrando tarifas e intereses adicionales
  • Si tienes un préstamo con aval, iniciará los procedimientos para cobrar tu deuda a la persona que has dejado como aval
¿Conoces las consecuencias de dejar de pagar tu préstamo con ASNEF? Hoy te contamos todo sobre este problema tan peligroso y cómo puede arruinar tu economía. Haz click para twittear

Incumplimiento en préstamos garantizados con ASNEF

Si incumples con un préstamo con garantía hipotecaria o con una línea de crédito con garantía hipotecaria, el prestamista puede embargar tu casa.

Generalmente estará en incumplimiento de pago en este tipo de préstamo después de 150 días de falta de pago.

Aunque la ejecución hipotecaria normalmente toma de 2 a 18 meses después de tu incumplimiento, algunas ejecuciones hipotecarias pueden demorar dos años o más.

Del mismo modo, si incumples con tu préstamo de coche, este puede ser embargado, lo que significa que el prestamista se hace cargo de él.

La mayoría de las entidades bancarias o los prestamistas privados primero emitirán un aviso a un cliente en incumplimiento, lo que permite un período de tiempo designado.

Por lo general alrededor de siete días, en el que se podrá pagar la cuota.

Si no puedes cumplir con la fecha límite o renegociar los términos de tu préstamo, tu prestamista puede solicitar a un tribunal un permiso para embargar tu vehículo.

En este caso el prestamista podrá venderlo para recuperar su inversión.

Incumplimiento en préstamos no garantizados

Incumplimiento en préstamos no garantizados

En el caso de los préstamos no garantizados, no hay ninguna garantía (propiedad) que pueda tomarse.

En general, tiene un período de gracia de hasta 30 días para pagar con una tarjeta de crédito u otro préstamo personal, pero en algunos casos te puede costar perder un pago por un solo día.

Después de 60 días de falta de pago en una cuenta típica de tarjeta de crédito, se enfrentarán cargos por pagos atrasados ​​y tal vez un aumento en la tasa de interés.

A los 90 días, es probable que llame la atención del departamento de cobros del prestamista, lo que moverá tu cuenta al estado predeterminado.

Todavía deberás el dinero, y el banco venderá la cuenta a una agencia o contratará a un cobrador de deudas que recibirá un porcentaje del monto cobrado.

Los acreedores pueden llevarte a juicio

Tarde o temprano, tendrás que hacer frente al pago, ya que, si la empresa prestamista te lleva a un tribunal, este puede emitir un fallo en tu contra.

Ordenándote pagar la deuda y los honorarios legales.

Una vez que vas al tribunal, tu incumplimiento se convierte en una cuestión de registro público.

Una sentencia judicial le permite a un acreedor aplicar un gravamen a tu vivienda, lo que significa que, si alguna vez la vendes, se verá obligado a cubrir parte o la totalidad de esa deuda.

Un prestamista también puede pedirle a un juez una orden de ejecución, que le permite embargar un porcentaje de tu salario.

Afectará tu historial crediticio

Además, el prestamista indudablemente informará el incumplimiento a las agencias de crédito, y tu deuda se etiquetará como un cargo no cancelado en tu historial crediticio.

Esto permanecerá en tu informe de crédito como evidencia de que una vez tuviste dificultades para cumplir con tus obligaciones financieras.

Tener un mal historial crediticio te afectará negativamente, sobre todo con la financiación se refiere.

Pues te costará muchísimo más que las entidades bancarias te otorguen un crédito o incluso te cierren las puertas para siempre.

Por lo que la última opción que te puede quedar para conseguir dinero prestado son los préstamos garantizados.

Y en este caso debes tener cuidado, ya que puedes perder tu propiedad y terminar peor de lo que estabas en un comienzo.

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Incumplimiento en préstamos con Aval

Si incumples un préstamo con aval, el prestamista procederá a cobrar tu deuda a la persona que has dejado como aval.

Al firmar la persona (Aval) como cofirmante se estaba haciendo responsable de cumplir con los pagos en caso de que tu no pudieras pagar.

Teniendo que hacer frente a las respectivas cuotas que haya hasta saldar la deuda correspondiente con sus bienes presentes y futuros.

En pocas palabras, al avalar un préstamo tiene las mismas responsabilidades que la persona que solicito el préstamo en un principio.

Por tanto, al no pagar el solicitante del préstamo este tiene que hacerse cargo de la deuda.

Incumplimiento en otras deudas

Algunas deudas permanecen contigo de por vida, incluso si te declaras en bancarrota.

Estos incluyen pensión alimenticia, préstamos estudiantiles y otras deudas con impuestos.

Por otra parte, la suspensión de la manutención infantil puede generar cargos criminales y tiempo en la cárcel.

Así que antes de dejar de pagar, piensa si realmente te vale la pena meterte en tantos problemas que afectan tu estabilidad financiera y mental.

¿Qué debo hacer en caso de no poder hacer frente al pago del préstamo?

¿Qué debo hacer en caso de no poder hacer frente al pago del préstamo?

Por supuesto huir del prestamista no es una opción.

Los bancos y las instituciones de crédito entienden que podría haber razones genuinas por las cuales el prestatario no puede hacer los pagos a tiempo.

Por ejemplo, la pérdida de un trabajo o un accidente que puede haber limitado al prestatario a su cama.

Es más probable que los bancos consideren tu situación si siempre has cumplido con tus cuotas a tiempo antes de que las cosas tomaran un giro desafortunado.

Según lo genuino que sea tu intención y tu caso, el banco o las instituciones financieras puede buscar varias soluciones factibles que sean mutuamente aceptables.

El prestatario se beneficiará porque podrá retener su activo y la entidad financiera también se beneficiará porque este acuerdo evitará una adición a su cartera de activos improductivos.

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Conclusión

El incumplimiento del préstamo con ASNEF puede tener consecuencias graves.

No solo por la incautación y la subasta de tus activos, sino también tu puntuación de crédito, bajara.

Incluso la reprogramación de la deuda empañará tu historial crediticio hasta cierto punto y se reflejará en tu informe de crédito.

Obtener un préstamo en el futuro se convertirá en un problema que representa un gran revés financiero.

Asegúrate de tomar un préstamo solo si estás seguro de que podrá hacer los reembolsos oportunos.

Una buena manera de hacerlo es determinar tu patrimonio neto personal en términos de activos que posees y el dinero que tienes a tu disposición después de hacer un balance de tus deudas existentes y otros compromisos financieros.

Espero que este artículo te sea de gran utilidad y me ayudes a compartirlo con más personas en tus redes sociales favoritas.

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Foto: https://es.123rf.com/profile_gpointstudio

Qué pasa si no devuelvo el dinero de mi préstamo con ASNEF

 

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