LA BANCA ESPAÑOLA ABARATA HIPOTECAS Y PRÉSTAMOS PARA PYMES 


Según el último informe que ha realizado Funcas (Fundación de cajas de Ahorro), las entidades bancarias de España han rebajado el interés de los préstamos para empresas y de las hipotecas más que las entidades bancarias del resto de Europa. Estas condiciones del acceso a la financiación bancaria han mejorado ahora, coincidiendo con la supuesta salida de la recesión, las medidas del Banco Central Europeo y la reestructuración que ha sufrido el sector bancario del país.

Los márgenes que están aplicando los bancos de España son inferiores

Este informe del que hablamos está basado en los datos que ha lanzado el Banco Central Europeo acerca del acceso de las empresas a la financiación y las condiciones que están aplicando los bancos a la hora de conceder préstamos como hipotecas. Este estudio ha destacado en el caso de los créditos que se han concedido, una intensa caída en el año 2015 de los márgenes que están aplicando los bancos españoles.

Además, el informe destaca que han descendido los costes que no son el tipo de interés y la exigencia de garantías. Por ejemplo, el diferencial, con respecto al euríbor ha caído en 80 puntos básicos (PB) en los últimos 12 meses en lo que se refiere a préstamos concedidos para PYMES. De la misma forma también se ha reducido el margen en las hipotecas concedidas para compras de viviendas en 26 PB, y en 7 PB los préstamos destinados al consumo.

conseguir dinero para mi negocioDesde mediados del año 2013, el sobrecoste que han pagado las pequeñas y medianas empresas en España, frente a sus homólogas europeas, se ha reducido a la  tercera parte, es decir, hasta los 57 puntos básicos (PB). En el caso de las grandes empresas, este sobrecoste con respecto a las grandes empresas europeas, se ha reducido hasta los 25 puntos básicos. En el caso de los préstamos hipotecarios, los tipos de interés en España son los más reducidos (2,43% vs. 2,56%) en comparación con los aplicados en la eurozona.

La reestructuración del sector bancario ha sido clave en este descenso

El saneamiento y la reestructuración que ha sufrido el sector bancario en España han hecho posible la mejora de las condiciones de acceso al crédito tanto por parte de las empresas como de las familias, entre los que destaca el crecimiento del crédito a nuevas operaciones.

En estos últimos 12 meses, el acceso que han tenido las pequeñas y medianas empresas a préstamos ha crecido en un 14%, en el caso de las hipotecas ha crecido un 34% y en el de los préstamos al consumo el aumento ha sido del 21%.

La financiación es el principal problema de las PYMES

A pesar de la mejora que ha experimentado el apartado de los préstamos para pequeñas y medianas empresas, el acceso a la financiación sigue siendo el principal problema que tienen para aumentar sus negocios.

En este caso no nos encontramos en una mejor situación que Europa, ya que en total un 13,1% de las PYMES españolas tienen problemas para acceder a la financiación, frente a un 11,1% de las pequeñas y medianas empresas del resto de Europa. En concreto, las pequeñas empresas, que son aquellas que tienen menos de 50 empleados y que a la vez son las más frecuentes en nuestro país, son las que más problemas tienen para acceder al crédito.

Aumenta y mejora la calidad de la oferta y la demanda

En lo que se refiere a la oferta, las entidades bancarias españolas han rebajado los criterios que han aplicado hasta ahora para conceder financiación a las PYMES. La mejor calidad de los activos bancarios, la recuperación de la solvencia de las empresas y las familias, la eficiencia y rentabilidad y la mejora en el acceso de la banca española a la financiación en los mercados mayoristas, se han traducido en una mayor disponibilidad de crédito y mejores condiciones para las usuarios.

En lo referido a la demanda, la recuperación que ha tenido la economía ha hecho que la demanda sea más solvente, debido al aumento de las ventas que han tenido las empresas y los beneficios, y también la reducción del endeudamiento de las empresas y familias. En el caso de las empresas, el número de años de beneficio necesarios para amortizar la deuda bancaria ha caído a la mitad desde el año 2007 hasta el 2014.

En resumen hasta aquí, se puede decir que la reducción del precio de la financiación para empresas concedida por los bancos españoles es muy superior a la reducción del precio en la financiación del resto de la eurozona.

¿Por qué ha bajado el coste de los créditos para empresas?

El estudio del que hablábamos al principio de este artículo, elaborado por Funcas (Fundación de Cajas de Ahorro) ha dado varias razones para poder explicar el porqué del abaratamiento de los créditos para empresas.

En primer lugar, ha expuesto que los bancos pueden financiarse a un precio muy barato, y esto se traduce en unos préstamos para empresas más baratos y con mejores condiciones a las habidas anteriormente.

En segundo lugar, también destaca el informe que la incipiente recuperación de la economía  ha aumentado la solvencia de las empresas que demandan financiación, puesto que ahora venden más y obtienen más beneficios, por lo tanto pueden devolver de una forma más fácil un préstamo que se les conceda.

Sin embargo, a pesar de las mejoras en las condiciones de financiación para empresas, podemos ver que muchas compañías todavía encuentran muchas dificultades para acceder a los préstamos de los bancos tradicionales. Para el 16,4% de las pequeñas empresas españolas, que como hemos dicho son las que tienen menos de 50 empleados, la financiación sigue siendo el principal problema, frente a solamente un 11,8% de las pequeñas empresas del resto de la eurozona.

Las compañías españolas dependen demasiado de los créditos bancarios para empresas

Otro aspecto que se destaca en el informe elaborado por Funcas es el de que las empresas españolas dependen demasiado y en exceso de la financiación bancaria. A finales del año 2014, por cada 100€ de financiación para empresas, 54€ eran correspondientes a préstamos bancarios. Si sacamos de esta estadística a los créditos entre compañías, 97 de cada 100€ de financiación para empresas correspondían a préstamos para empresas concedidos por entidades bancarias tradicionales. Por ese motivo y para terminar con la dependencia de las empresas españolas a la banca, en el estudio de Funcas se recomienda encarecidamente que se fomenten créditos alternativos, como el crédito de SpotCap para empresas que ofertamos en nuestra comparadora de créditos Creditoagil.es

Préstamo hipotecario con asnef para reunificar deudas

Dinero en efectivoLos préstamos online han empezado desde hace unos años a quitarle terreno a los préstamos bancarios debido a muchas razones, entre ellas las mejores condiciones, mejores intereses y más transparencia con el cliente. Es por eso que SpotCap, nuestra empresa asociada que concede préstamos para PYMES ha tenido un gran crecimiento y una gran cantidad de usuarios contentos.

Requisitos de la mayoría de los préstamos para empresas online

Los préstamos para empresas alternativos como SpotCap de los que habla el informe de Funcas y que quiere fomentar nos permiten acceder a una financiación mucho más personalizada y con condiciones más flexibles que las de las entidades bancarias tradicionales. Antes de solicitarlos deberemos comprobar sus requisitos y asegurarnos de que los cumplimos. Como norma general, los requisitos que suelen tener los prestamistas privados de créditos para empresas suelen ser los siguientes:

– Ser un negocio registrado en el territorio nacional. Esto quiere decir que nuestro negocio en sus escrituras debe figurar como una empresa española, y no de otro país. Si por ejemplo vivimos en España y tenemos una empresa que fundamos en Francia, al no ser española la empresa no podríamos conseguir este tipo de financiación en nuestro país, sino posiblemente en Francia.

– Antigüedad. Además de ser una empresa registrada en el territorio nacional, nuestra empresa deberá tener una cierta antigüedad operando en el mercado para verificar su viabilidad. Si por ejemplo tenemos una empresa abierta desde hace dos meses, lo más probable es que al tratarse de una compañía sin antigüedad suficiente, no nos concedan en el crédito para empresas que necesitamos. Para esto existen otro tipo de préstamos de los que hablaremos en otro artículo.

– Facturación anual mínima. Por el mismo motivo que necesitamos tener una antigüedad, el prestamista también necesitara saber cuál es nuestro nivel de ingresos, nos pedirán que enviemos la documentación financiera de nuestra empresa (declaraciones del IVA y del impuesto de sociedades, extractos bancarios, cuentas anuales, etc.) Esto se debe a que si tenemos una empresa con antigüedad porque la hemos podido mantener pero no tiene los ingresos suficientes anuales, no contará de mucho el tiempo que lleve en activo ya que no se considerará una empresa viable y no será del todo seguro que vayamos a poder devolver el crédito en el tiempo acordado con la empresa prestamista.

Si comparamos estos requisitos con los de las entidades bancarias tradicionales, aunque nos puedan parecer muy exigentes, nos daremos cuenta de que no es así. Y más si tenemos cuenta que aunque la situación bancaria haya mejorado ahora, hasta no hace mucho tiempo las entidades tradicionales no ofrecían créditos por mucha antigüedad y facturación mínima que tuviésemos.

Los préstamos privados como Spotcap con quienes podemos obtener hasta 100.000€, son una excelente opción para aquellas empresas que no encuentran financiación bancaria, y además como hemos visto, incluso la Fundación de Cajas de Ahorro nos anima a solicitar estos préstamos para no depender tanto de la situación bancaria.

[ap_button button_size=”ap-small-bttn” button_url=”https://creditoagil.es/formulario-de-solicitud-SpotCap” button_type=”ap-outline-bttn” button_color=”ap-default-bttn” button_align=”ap-align-right”]Solicita mas información gratuita[/ap_button]

 


 

Gracias por tu calificación
0 Compartir
Compartir
Twittear
+1
Compartir
Pin
WhatsApp