Lista de morosos ¿Cómo saber si estoy en lista de morosos gratis? 

Si esta pregunta esta rondando por tu cabeza puedo asegurarte que estás en el lugar correcto para encontrar una respuesta clara y actualizada.

Dejando a un lado ambigüedades e ideas preconcebidas, he de decirte que, encontrarte en una lista de morosidad es más fácil de lo que quizás hayas creído.

Esto tiene muchos factores negativos para tu economía personal y profesional, y si tuviera que destacar uno de estos factores negativos, diría que solicitar un préstamo con ASNEF es casi imposible.

Soy Daniel Gómez y hoy te presento la guía completa de las listas de morosos, donde aprenderás cómo saber si estas en alguna de ellas o descubrirás cómo salir de la lista de morosos independientemente en cual estés.

¿Te parece interesante este tema?…

Si tu respuesta es afirmativa continúa leyendo porque voy a darte las claves para solucionar de una vez por todas este problema.

Los siguientes son los temas que trataré en la guía ↴

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¿Qué es una lista de morosos?

La lista de morosos en el comercio entre empresas ha estado disponible en España desde hace algunos años.

Las listas de morosos fueron creadas por instituciones financieras y compañías de telecomunicaciones para poder intercambiar información sobre sus deudores y mejorar sus políticas de gestión de crédito.

Todo esto está dentro de las normas de la ley. De hecho, estos registros ya son bastante comunes y conocidos entre los deudores en España.

Las listas de morosos que existe en España son de gestión privada y, en teoría, solo son accesibles para suscriptores o empresas miembros.

El clima económico actual ha llevado a un aumento de personas y empresas que tienen deudas incobrables en toda Europa.

Esto a su vez ha fomentado la aparición de «listas de morosos«, donde se registran las personas y las empresas que han incumplido los pagos.

¿Cuál es su funcionalidad?

En principio, una lista de morosos de crédito es una herramienta destinada a ayudar a evaluar el riesgo de transacciones financieras y comerciales.

Por lo tanto, estas listas o archivos son instrumentos con un objetivo legítimo y útil, que ayudan a salvaguardar la economía.

En la práctica, las empresas que acceden a las listas utilizan la «amenaza de inclusión» como un instrumento coercitivo para forzar los pagos de personas o empresas.

El hecho preocupante es que hay un aumento de las inclusiones ilícitas de empresas o individuos que en realidad no incumplieron ningún pago.

Es normal que en la relación consumidor-empresa cada parte intente imponer su interpretación de un acuerdo contractual.

En caso de desacuerdo, es muy común que la empresa utilice la amenaza de inclusión en una lista negra como arma coercitiva para obligar al consumidor a aceptar sus condiciones.

Pero, tal y como digo, esto es una forma de presión ya que muchas dudas prescriben y no deberíamos estar por ellas dentro de la lista de morosos.

Veamos los diferentes tipos de listas de morosidad que hay en España y cómo puedes saber si estás agregado a una de ellas.

Continúa leyendo…

Tipos de listas de morosidad

¿Qué tipos de listas de morosidad hay?

Quizás el tema de la lista de morosos te coja un poco por sorpresa y no tengas mucho conocimiento sobre ella.

Para ayudarte a entender un poco más de que se trata y cómo puedes evitar ser incluido en una de ellas lo primero es saber cuáles son.

Voy a listar las principales listas de morosos de España en las que podrías ser incluido si tienes alguna incidencia de impago con alguna empresa.

Toma buena nota de cada una de ellas ya que esta información es necesaria para posteriormente saber si tu nombre aparece en alguna y solicitar que se procese la baja.

Tienes toda la información sobre sus políticas de inclusión y sus datos de contacto, además se incluye una descripción de cada una de ellas.

Listas de morosidad en España

ASNEF

Lista de morosos ASNEFLa lista de morosos más importante de España es el ASNEF.

Las siglas ASNEF se refieren a la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito de España.

Pueden ser incluidas personas y empresas en esta lista de morosidad.

Este registro lleva funcionando más de sesenta años por lo que lo sé convierte en uno de los más veteranos del país.

Utilizado tanto por empresas de crédito como de telefonía, este fichero se ha convertido en la solución para muchas empresas que han sufrido la creciente oleada de impagos.

Datos de contacto:

  • Tef.: +34 91 781 44 00 
  • Email: asnef@asnef.com
  • Dirección: Velásquez 64 – 66, 2º 28001, Madrid

· También puedes leer ¿Qué es ASNEF?

RAI

Lista de morosos RAIOtra de las listas de morosos más conocidas en España es el fichero RAI.

Tal y como dejan entrever sus siglas este es el Registro de Aceptaciones Impagadas mantenido por el Centro de Cooperación Interbancaria.

Este es un fichero de incumplimiento de obligaciones dinerarias solo de personas jurídicas, las personas físicas no pueden estar incluidas en este fichero.

Esta lista es un fichero común de información sobre solvencia patrimonial y crediticia de la persona jurídica o empresa.

Este fichero recoge información relativa a impagos por importe mayor o igual a 300,51 euros.

Datos de contacto:

  • Tef.: +34 902 103 406
  • Email: helpdesk@ficherorai.com
  • Dirección: C/ Príncipe de Vergara, 132. 1ª, 28002 Madrid

· También puedes leer ¿Qué es RAI?

BADEXCUG

Listado de morosos BADEXCUGEl fichero BADEXCUG es otra de las listas de morosos que actualmente están activas en España.

Conocida también bajo el nombre de Experian este es un fichero que recoge las incidencias de impagos tanto en personas físicas como personas jurídicas y empresas.

Este listado de morosidad lleva funcionando más de veinte años y es pionero en credit services, decision software, advanced analytics y data.

Las empresas adheridas a este fichero son empresas del sector bancario, asegurador, telecomunicaciones, utilities, retail o financieras al consumo.

Datos de contacto:

  • Tef.: +34 91 530 03 70
  • Email: 
  • Dirección: C/ Príncipe de Vergara, 132, 1ª Planta, 28002 Madrid

· También puedes leer ¿Qué es BADEXCUG?

EXPERIAN

Lista de morosos EXPERIANExperian es un líder mundial en informes de crédito tanto para consumidores como para empresas.

La compañía apoya a clientes en más de 80 países diferentes y ayuda a las personas a verificar su informe crediticio y su puntaje crediticio.

Esta lista de morosos también ofrece otros servicios, como ayudar a empresas e individuos a gestionar mejor el riesgo crediticio, prevenir el fraude crediticio y protegerse contra el robo de identidad.

Una de las principales razones por las que los consumidores contactan a Experian es para obtener una copia de su informe de crédito.

Debido a que puede haber información inexacta en su informe de crédito en cualquier momento, es una buena idea revisar su informe al menos 1 vez al año.

Hacerlo también puede ayudarte a determinar si ha sido víctima de robo de identidad.

Datos de contacto:

  • Tef.: +34 91 530 03 70
  • Email: 
  • Dirección: C/ Príncipe de Vergara, 132, 1ª Planta, 28002 Madrid

· También puedes leer ¿Qué es EXPERIAN?

Hacienda

La hacienda pública también tiene su propia lista de morosos y la pública una vez al año.

Pero esta lista de morosidad tiene algo especial, los que están en esta lista tienen algo en común, todos debían más de un millón de euros al fisco que no estaban suspendidos ni aplazados.

Si… Tal y como lo acabas de leer, en esta lista se encuentran las personas que deben más de un millón a la hacienda pública, la su última edición en la lista había unos 4.028 morosos.

Parece que cada año que pasa la lista va menguando, hacienda poco a poco recauda los impagos y se hace con el patrimonio de los deudores.

· Puedes leer la última actualización Lista de hacienda

cómo se entra en una lista de morosos

Descubre cómo se entra en una lista de morosos

Para ser incluido en una lista de morosos, no necesita ser un insolvente, mal pagador o un gran moroso.

Es suficiente no pagar una factura del móvil o un requisito de pago de un euro, ya que no existe un límite mínimo y con el que la empresa que intenta cobrar denuncia el caso a ASNEF o EQUIFAX, informando los datos del moroso.

Esto es algo que puede suceder con facilidad, encontrarte en números rojos y olvidar pagar una factura es algo plausible que sucede en demasiadas ocasiones.

La inclusión en cualquier lista de morosidad o archivos de insolvencia está regulada en España por la Ley 15/1999 de datos personales.

Entonces… ¿Cómo se entra en una lista de morosos?

Las condiciones para que te incluyan en una de estas listas son las siguientes:

  1. Existen pruebas que demuestran que la deuda es cierta, vencida y no pagada.
  2. Hubo una notificación formal pidiendo al deudor que pagara.
  3. Existe el requisito absoluto de que la persona sea notificada dentro de los 30 días de su inclusión en la lista negra. De lo contrario, se evitará la inclusión.

Las condiciones para la notificación son:

  1. a) La notificación debe hacerse a través de un medio confiable y auditable, independiente de la entidad listada. Debe haber una manera de verificar la entrega efectiva de la notificación.
  2. b) En caso de que el destinatario se niegue a aceptar la notificación, la inclusión será posible.

En cualquier caso, después de seis años desde la inclusión en una lista de morosidad, la persona tendrá que ser borrada de la lista, incluso si la deuda no ha sido pagada.

Pero, déjame decirte que lo mejor es que evites por todos los medios posibles que te incluyan en una de estas listas, quizás creas que no es tan malo… Dejame decirte que te equivocas.

Hay muchas razones por las que no entrar en un fichero de deudores, pero la principal es para no manchar tu historial crediticio.

La inclusión errónea en una lista de morosos o la falta de borrado de datos personales cuando se cumple alguna de las condiciones para estar fuera, es suficiente para reclamar daños al acreedor y a la empresa que administra la lista.

Crédito con ASNEF aquí y ahora

¿Cómo saber si estoy en lista de morosos?

A muchas personas les inquieta el no saber si están o no en un listado de morosidad.

Saber este es importante ya que condiciona tu capacidad de solicitar financiación y de contratar productos de pago aplazado.

Muchos me habéis preguntado que… ¿Cómo se puede saber si uno esta o no en una lista de morosos?

En teoría y de acuerdo con la Ley, debemos ser notificados de que hemos sido incluidos en la lista de morosos hasta treinta días después del registro.

En el caso de no tener notificación, puedes contactar directamente con la empresa responsable del fichero y solicitar una consulta de tus datos por correo electrónico o fax.

Cada uno de los ficheros o listas requieren una serie de documentación distinta para poder acceder a sus bases de datos y consultar si estamos incluidos en ellas o no.

Después de enviar todos tus datos y haber solicitado el acceso a un alista de morosidad, aproximadamente en el plazo de un mes recibirás confirmación de acceso y podrás recibir el certificado.

De esta manera podrás conocer si tus datos están inscritos dentro del listado de morosos que corresponda y así poder obrar acorde a esa información.

Recuerda, tu tienes derechos pero tienes que hacerlos valer de la manera correcta.

¿Cómo encontrar información en el BOE?

Encontrar información en el BOE

El BOE es el Boletín Oficial del Estado donde se publican todos los avisos y reclamaciones de las listas de morosidad de España.

En este boletín oficial puedes encontrar información sobre estos listados, es conveniente revisarlo de vez en cuando para ver si nuestro nombre aparece.

¿Qué detalles se incluyen en una lista de deudores?

Una empresa que compila listas de deudores debe asegurarse en todo momento de que los detalles incluidos son correctos, actualizados, no excesivos (en otras palabras, no deberían tener en el archivo más detalles personales que los estrictamente necesarios) y que la lista solo se usa con fines legales.

Cuando contrata bienes o servicios, debe ser informado de que sus datos personales se incluirán en una lista de deudores si no paga el precio completo o no realiza ningún pago regular.

¿Cómo salir de una lista de morosos gratis?

¿Cómo salir de una lista de morosos gratis?Si eres una persona responsable estoy seguro de que entenderás la importancia que tiene no estar en una de estas listas de impagos.

¿No sabes cómo puedes salir de estas listas?…

Para salir de un alista de morosos tienes que seguir los siguientes pasos:

  1. Pagua la deuda pendiente* que desencadenó tu inclusión en la lista del deudor en primer lugar. Mantén evidencia que acredite que la deuda está totalmente liquidada (recibo, transferencia bancaria, correspondencia con el acreedor, etc.)
  2. Ponte en contacto con el registro que tiene en la lista de morosos. Solicita un formulario de solicitud de cancelación.
  3. Rellena el formulario y proporciona al registro todas las pruebas necesarias que demuestren inequívocamente que la deuda ya está resuelta. Deberás enviar todo por correo certificado («burofax») junto con una copia de tu DNI. El registro se pondrá en contacto con tu acreedor para confirmar que la deuda se ha liquidado a su entera satisfacción (puede haber intereses devengados o multas que también deben pagarse además del principal).
  4. Una vez que un registro ha concluido su propia investigación interna, deben eliminarlo dentro de los próximos 30 días.

Estos serian los pasos adecuados para salir de la lista de morosos en la que se te haya incluido.

Recuerda que tienes que guardar todos los documentos enviados a la entidad que gestiona la lista.

Si en 30 días no te han comunicado tu exclusión de la lista entonces tendrás que interponer una demanda contra la entidad que gestiona el fichero.

* Pagar tu deuda no lo eliminará automáticamente del registro de un deudor. Debes buscar de manera proactiva tu propia remoción o designar a alguien calificado para hacerlo en su nombre, es decir, un abogado.

Video explicativo lista de deudores

Crédito con ASNEF o morosidad

· Resumen ➜ Salir de una lista de morosos gratis y rápido

La delicada situación financiera actual de España lleva a las familias al sobreendeudamiento.

La inclusión en la lista de morosos de un deudor puede ser un problema, pero se convierte en un asunto serio para aquellos usuarios que necesitan financiación urgente.

Hay algunos créditos online con ASNEF que podría ayudarte en esta situación.

Otra opción podría ser salir de una lista de morosos gratis o con mu poco coste, puedes visitar la web de iMorosity ellos pueden gestionar tu baja de los ficheros de morosos.

Espero que esta guía de listas de morosidad te haya ayudado a ver cuales son tus opciones y como gestionar de la mejor forma esas opciones.

Si tienes preguntas o quieres contar tu historia personal puedes hacerlo a través del formulario de comentarios que esta al final de esta página.

Espero verte por aquí en mi próximo articulo y que me sigas leyendo.

Un fuerte abrazo para todas y para todos!…

 

 

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