Solicitar Préstamo Online con ASNEF

Elige ahora tu Crédito ASNEF

Tramitación estimada en 72h

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Tramitación estimada en 1h

Tramitación estimada en 36h

Tramitación estimada en 24h

Lo que tienes que saber para pedir crédito con ASNEF

 En esta página obtendrás toda la información que necesitas para poder solicitar financiación estando en un fichero de morosidad.

Tus dudas serán resueltas, y con ello podrás tener toda la información necesaria para poder conseguir el producto que mejor se adapte a tu situación financiera.

“Quisiera saber si tengo posibilidad de tener un préstamo estando en asnef me urge“

Comparar los mejores préstamos online con ASNEF

Somos conscientes de la dificultad que tienen muchos usuarios que quieren acceder a financiación de cualquier tipo, pero se encuentran registrados en una lista de morosos.

Por eso, hemos reunido en una sola página los mejores servicios de crédito rápido con ASNEF y préstamos personales para usuarios en la misma situación.

Hemos podido facilitar a cientos de clientes el acceso a crédito, aunque su nombre se encuentre en una lista de morosos como ASNEF, RAI, BADEXCUG

Financiación online con ASNEF

No solamente reunimos en una misma página todos los servicios de crédito que aceptan usuarios con morosidad.

Además de eso, realizamos una selección de productos financieros para que solo lleguen hasta nuestros clientes los servicios de crédito con ASNEF que sean 100% seguros.

Nos preocupamos por la seguridad de nuestros usuarios y no deseamos que se vean engañados por un prestamista fraudulento, por eso revisamos cada uno de los servicios que añadimos a nuestro comparador para verificar su seguridad.

Más allá de eso, no nos limitamos a hacer una lista con los mejores servicios de financiación con ASNEF.

Comparamos estos servicios para que puedas llegar a encontrar el que mejor se adapta a tus necesidades particulares, de forma rápida y sencilla.

Te descubriremos todos los trucos de solicitar tu préstamo con ASNEF en Internet.

Características principales de los préstamos que aceptan ASNEF

Destacamos en nuestro comparador las características principales de los créditos que ofrecemos:

• Cantidad máxima ofrecida por el prestamista
• Coste del préstamo
• Ventajas del servicio
• Promociones en caso de que las haya

De esa forma, puedes encontrar el crédito rápido con ASNEF que mejor se ajuste a tus necesidades en pocos minutos.

Tu seguridad y tu comodidad son lo primero, por eso estamos seguros de que comparando los productos financieros que puedes encontrar en nuestro comparador, podrás encontrar la financiación a medida que estás buscando, sin papeleos y sin moverte de casa.

Préstamos con ASNEF sin nómina ni aval

Solicitar uno de los préstamos con asnef del mercado no es siempre fácil.

Desde CreditoAgil trabajamos para ayudar a los usuarios a conseguir el préstamo con asnef que necesitan, buscamos a los prestamistas que hacen eso posible.

No todos los prestamistas que ofrecen un préstamo con asnef están dispuestos a aceptar usuarios sin aval o sin nómina.

Pero nuestro equipo de búsqueda de productos ha conseguido reunir un número considerable de prestamistas que ofrecen este servicio.

El resultado final es que ahora en nuestro comparador puedes encontrar lo que necesitas.

Debido al sistema automatizado de todos los servicios financieros que comparamos, podrás encontrar el producto crediticio que mejor se adapte a tus necesidades sin tener que moverte de donde estés, ya que solamente necesitas conexión a internet.

Además, no necesitarás tener nómina ni un aval para conseguir el préstamo con asnef que necesitas.

No olvides que, además de las ventajas que tiene utilizar un comparador de préstamos con asnef, también puedes utilizar nuestro servicio gratuito de ayuda al usuario para solventar todas tus dudas y preguntas.

Queremos cambiar la forma en la que las personas solucionan sus problemas económicos, queremos ser diferentes y ayudar al usuario.

La visión de un mundo donde la financiación sea justa y trasparente es lo que mueve a cada una de las personas que componemos esta plataforma online.

Ayudarte a ti y a otros usuarios a conseguir una financiación adaptada a cada una de las necesidades financieras que cada persona tiene es nuestro mayor objetivo.

Examinemos ahora cuáles son los cambios que han sufrido estos últimos años los prestamos con asnef en Internet.

Financiación online con ASNEF desde el móvil

En CreditoAgil.es nos esforzamos cada día por hacerte llegar de forma fácil los mejores préstamos con ASNEF del mercado, de forma que puedas solicitarlos y recibir el dinero en tu cuenta en minutos, sin complicaciones.

Por eso ahora puedes solicitar tu préstamo online con ASNEF desde tu móvil o Tablet.

Préstamo con asnef en línea, financiación a tu medida

¿Qué es ASNEF?

Sus siglas (ASNEF) significan Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de crédito.

Básicamente es una gran base de datos donde están registrados todas aquellas personas que han tenido un inconveniente para cumplir con un pago.

Es decir, todas aquellas personas que tienen problemas para pagar una factura o deuda estarán registrados sus nombres junto con algunos datos relevantes a dicha deuda contraída.

“ASNEF” Es uno de los registros más extensos de incumplimientos de deuda en España.

Por todo ello, aparecer en este registro de morosidad hará muy difícil que cualquier entidad financiera confíe en usted y le otorgue cualquier tipo de financiación.

Ya que los bancos y algunas empresas antes de dejarte un producto o servicio en financiación revisan previamente su historial crediticio.

Y si su nombre está registrado en este fichero de morosidad, será casi imposible obtener acceso a la financiación.

Por lo que es muy importante saber qué es ASNEF y lo negativo que puede ser para nuestra salud financiera.

Incluso si has dejado de pagar una factura de teléfono o Internet puede ser suficiente para que la empresa que proporciona el servicio decida agregar a su cliente en dicha lista.

Dado este punto, comienza un periodo de gracia de 10 días, durante el cual el consumidor puede ponerse al día con el pago.

De lo contrario, el consumidor será agregado oficialmente en la lista del ASNEF durante un periodo de 6 años.

asnef equifax

¿Necesitas información sobre asnef equifax o algún fichero similar?… La realidad es que no hay mucha información sobre asnef Equifax y los ficheros de morosidad en España.

Aquí podrás encontrar toda la información sobre asnef equifax que necesitas para poder ejercer tus derechos como consumidor.

Recuerda que como usuario la ley te protege y tus datos deben ser debidamente tratados y protegidos.

Obtener ayuda sobre esto es muy importante, ayuda gratuita y sin compromiso para poder solucionar tu problema de forma eficaz y rápida.

¿Qué es un préstamo personal con ASNEF?

En términos generales, un préstamo personal con ASNEF es un préstamo que otorga una institución financiera a aquellas personas que se encuentran inscritas en un fichero de morosidad (ASNEF) y que se utiliza para uso personal.

Debe tenerse en cuenta que no es tan importante que estés en estas listas, sino el motivo de porque estas en ella.

Es decir, si has dejado de pagar una factura telefónica, tal vez no sea tan importante como si has dejado de pagar una tarjeta de crédito.

¿No es lo mismo verdad?

Por todo ello, debes tener en cuenta que no todos los prestamistas están dispuestos a otorgar el crédito que buscas, ya que lo consideran un riesgo de no recuperar el dinero invertido.

Nuestra recomendación es que te cerciores primero si el prestamista otorga estos productos financieros y sus requisitos.

En nuestro comparador por ejemplo tenemos todos los prestamistas con los productos disponibles de ASNEF.

Ya que tener esta información te ayudará a saber con antelación si puedes acceder a la financiación que necesitas.

Es posible acceder a estos productos financieros a pesar de que te encuentres en una lista de morosidad, solo debes conocer ciertos detalles, lo cual los encontrarás en esta página.

Prestamos personales estando en el asnef y sin aval

Por norma general cuando nos encontramos en un fichero de morosidad es mucho más complicado conseguir dinero prestado.

En el caso de que encuentres un prestamista dispuesto a prestarte dinero, aunque estés en el ASNEF o RAI por norma general te solicitara un aval como garantía.

Entonces…. Los prestamos personales estando en el asnef y sin aval serían una solución para los usuarios que se encuentran en una situación delicada en su economía.

¿Cómo conseguir alguno de los prestamos personales estando en el asnef y sin aval que hay en internet?…

La solución es acudir a un comparador de prestamos con ASNEF ya que en ese tipo de comparadores financieros se detallan los requisitos de todos los productos comparados.

Creemos que esta sería una forma más cómoda y segura de encontrar este tipo de servicios sin avales.

¿Cómo saber si estás en el ASNEF?

Si hemos contraído una deuda con una empresa y ésta ha decidido inscribirnos en el ASNEF, la empresa tiene la obligación de informarte por correo certificado de esta decisión con un plazo mínimo de 30 días desde que te dio de alta en esa lista.

Además de esa carta que te debe llegar, si sospechas que puedes estar inscrito en este fichero, pero no has recibido la carta. Puedes informarte de tu situación poniéndote en contacto con ASNEF-Equifax de alguna de las siguientes maneras:

• Por correo electrónico a sac@equifax.es
• Por correo postal: C/ Albasanz, 16, 28037 Madrid
• Por Fax: 917 687 753
• Por teléfono: 917 687 600 o 915 562 011

Los documentos que debes aportar para que la empresa Equifax te de la información sobre tu situación actual en su registro deberá ser:

• Tu DNI (fotocopia o escaneado para verificar que eres tú, y no alguien que se aprendió tu número de identidad)
• Tu nombre y apellidos (o razón social si eres una empresa)
• Número de DNI

Puedes incluir un texto del tipo “Solicitó los datos que sobre mi persona puedan figurar en sus ficheros” para que sepan exactamente qué información estás solicitando y enviarlo.

De esta forma podemos saber si estamos en el ASNEF y actuar en consecuencia para poder salir de este registro de morosos.

¿Cómo solicitar un préstamo estando en el ASNEF?

A continuación, vamos a ver 4 pasos que debemos seguir para poder contratar un préstamo rápido con ASNEF.

Sin papeleos, ni costes que nos puedan hacer llevarnos una “sorpresa desagradable”

En cada una de estas pestañas encontrarás los detalles para que puedas pedir préstamo sin importar tus registros de morosidad que tengas como usuario…

Conseguir dinero rápido sin importar estar en el ASNEF es lo que ofrecemos aquí a todos los usuarios que nos visitan.

Desde este comparador de préstamos conseguirás el dinero que necesitas sin importar registros de morosidad.

Cuando piensas en que… “Necesito dinero urgente, pero estoy en el ASNEF y no sé qué hacer”

La solución es solicitar un préstamo que acepte ASNEF y pagar con él las deudas pendientes.

Solicitar dinero desde Internet puede ayudarte mucho.

Solicitud de préstamo online con ASNEF

Los préstamos muchas veces son la salvación a problemas económicos.

Familias que pasan un mal momento por la falta de dinero y no pueden llegar a final de mes.

Todas las entidades bancarias antes de otorgar un crédito revisan el historial de crédito del solicitante.

Por lo que es poco probable que te otorguen un crédito si te encuentras en una lista de morosos de España ASNEF, RAI, entre otras.

Es una situación que ciertamente pone en desventaja aquellas personas que por algún motivo se han visto dentro de dicha lista (facturas de teléfono, agua, luz).

En nuestra página recibimos muchas preguntas a través del correo electrónico de usuarios que están dentro del ASNEF, y que sin embargo necesitan solicitar un crédito urgente.

Hoy he querido dedicar este articulo para responder todas estas preguntas y de paso informar a más personas que estén pasando por la misma situación.

Hoy te contaré: Qué son los créditos con ASNEF, Cómo pedir préstamo estando en ASNEF, entre otras cosas más de tu interés.

Además, te mostraré algunos productos a los que puedes tener acceso, te daré algunos consejos y responderé otras preguntas de interés.

¿Qué son los préstamos para pagar ASNEF?

Sabes… ¿Qué es el ASNEF?…

Es la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) fue creada en el año 1957 con el fin de registrar en una sola base de datos todos los informes sobre los impagos que ha tenido una persona o empresa.

Esta base de datos se conoce más comúnmente como “fichero de solvencia” o “lista de morosos”.

La empresa Equifax Servicios Sobre Solvencia y Crédito S.L. es quien gestiona estos ficheros, y es la responsable de guardar y proteger los datos que se encuentran en ellos.

Cuando un usuario solicita un producto financiero, la entidad bancaria procede a revisar el historial de crédito para ver si este está dentro de la lista de morosos.

Teniendo claro lo anterior: Los préstamos para pagar ASNEF son una cantidad de dinero que se presta a las personas que están dentro de esta lista de morosos con la intención de regularizar su situación de impagos.

Gracias a las entidades financieras online, hoy en día es posible que aun estando dentro de esta lista puedas solicitar cualquier producto financiero.

Algo que resultaba impensable hace algunos años.

Estos prestamistas han comenzado a aceptar entre sus clientes a personas con ASNEF, RAI, etc.

[clickToTweet tweet=”La guía definitiva para solicitar crédito estando en el ASNEF ¿Quieres saber trucos para hacerlo?” quote=”La guía definitiva para solicitar crédito estando en el ASNEF. ¿Quieres saber los trucos y consejos para hacerlo? “]

Estoy en el ASNEF y necesito dinero. ¿Qué puedo hacer?

A muchos usuarios les preocupa seriamente su economía doméstica y el hecho de encontrarse en una lista de morosidad hace que se encuentren en un estado de estrés continuo.

Antes de empezar a hablar de cómo y dónde puedes conseguir el dinero que necesitas para salir de ASNEF, vamos a ver algunas cosas que te conviene saber:

• Para salir de ASNEF es necesario que pagues tu deuda o que pasen 6 años desde el momento en que te incluyeron en el fichero
• No existe una deuda mínima para entrar en este fichero de morosos. En el caso de RAI, que es un fichero de morosidad en el que aparecen empresas que deben dinero, la cantidad mínima de la deuda son 300,50€
• Los motivos más comunes por los que las personas acaban inscritas en ASNEF son deudas con empresas de telecomunicaciones (móvil o Internet) y suministros como luz, agua o gas. También están las deudas que se adquieren con bancos o entidades financieras debido a préstamos o cuotas impagadas.
• Estar en una lista de morosos hace que tu posibilidad de obtener crédito en entidades financieras tradicionales se reduzca a lo mínimo, llegando a ser imposible conseguir financiación si estás en uno de estos ficheros y quieres solicitar un préstamo a tu banco tradicional.

Debido a todo esto, si estás en el ASNEF resulta bastante complicado obtener dinero para realizar tus proyectos u conseguir una inyección de efectivo en tu banco tradicional.

Sin embargo, hay prestamistas que, si están dispuestos a prestarte el dinero que necesitas, más adelante te contaré dónde puedes solicitar tu crédito así estés en la lista de morosos en España.

¿En que puedo emplear el dinero del crédito?

El dinero que solicites ya sea por medio de un micro crédito o un préstamo con ASNEF.

Lo puedes utilizar para lo que te haga falta, como, por ejemplo, salir de ASNEF, pagar la avería de tu coche, o simplemente irte de vacaciones.

Las vacaciones, aunque puedan parecer algo “innecesario” o un “lujo” para algunas personas, la realidad es que son fundamentales para que, tanto el cuerpo como la mente, funcionen mejor en la época de trabajo.

Sobre todo, para quienes trabajan los doce meses del año, tomarse un tiempo para coger unas vacaciones, nunca viene mal.

Si estás en el ASNEF no creas que no puedes irte de vacaciones, gracias a los préstamo para pagar ASNEF podrás darte un capricho.

Sin embargo, con la mayoría de los créditos online no necesitas decirle al prestamista para qué quieres el dinero.

Basta con solicitar la cantidad y elegir el tiempo de devolución para conseguir tu préstamo.

Incluso aunque estés en una lista de morosos como podría ser ASNEF, o RAI.

¿Cómo solicitar dinero estando en el ASNEF en Internet?

El procedimiento es bastante sencillo, ya que este se realiza a través de Internet, lo cual no tendrás que salir de casa, ni hacer largas colas para que te atiendan y tampoco tienes que dar explicaciones de para que necesitas el dinero.

Te lo explicare paso por paso:

1. En esta página hay una sección especialmente para los “préstamos para pagar asnef” en la que se desplegará un comparador con diferentes productos desde los minicréditos, créditos y préstamos con garantía (estos últimos son para las personas que están por impago de un producto financiero).
2. Escoge el producto que más se adapte a tu situación financiera y le das solicitar
3. Elige la cantidad de dinero y el plazo de amortización (En este paso podrás ver lo que pagarás por el crédito por medio de la calculadora) y le das solicitar
4. Rellena el formulario de solicitud del prestamista (datos personales y número de cuenta bancaria)
5. A continuación, un agente se pondrá en contacto contigo vía telefónica para notificarte si ha sido aprobado o denegado el crédito, en caso de ser aprobado te presentara las condiciones y tu decides aceptarlo o no
6. El último paso después de aceptar las condiciones del crédito es recibir el ingreso a tu cuenta bancaria, dependiendo de tu entidad bancaria este te puede llegar en minutos o en 24 horas

Como puedes ver el procedimiento es bastante sencillo, y sin moverte de casa, solo debes disponer de un dispositivo móvil, Tablet u ordenador con acceso a Internet y a continuación seguir los pasos que te he descrito.

Préstamos, aunque estés en el ASNEF

Ahora que eres cociente de que puedes solicitar cuando quieras un producto financiero, aunque estés en alguna lista de morosidad.

Es hora de que conozcas cuáles son esos dichos productos a los que puedes acceder.

Y son los siguientes:

Los Minicréditos

Comencemos por los de menos cuantía “los minicréditos”.

Estos son ideales para solicitar cuando requieres de dinero urgente, y eventual.

Es decir, cuando necesites menos de 1.000€ y que tengas la seguridad de poder pagarlo a los 30 días siguientes, ya que el plazo máximo para amortizar el pago de un minicrédito es generalmente de 30 días.

Estos créditos están disponibles para las personas que están en la lista de morosidad, pero que la deuda no haya sido por impago de un producto financiero a una entidad bancaria.

Solcredito

• Cantidad máxima: 1.000€
• Amortización: 30 días
• Acepta ASNEF: Si
• Ventajas: Respuesta en 15 minutos
• Obtener más información: producto➜

CreditoZen

• Cantidad máxima: 300€
• Amortización: 30 días
• Acepta ASNEF: Si
• Ventajas: Primer minicredito sin intereses
• Obtener más información: producto➜

Los Créditos

Los créditos son de una cuantía un poco mayor.

Son ideales para cuando requieras de una cantidad mayor de dinero, estos sin embargo disponen de un tiempo más prolongado para devolver.

Algunos incluso lo puedes amortizar hasta en 36 meses, por medio de cuotas mensuales, lo que permite que sea más fácil a la hora de pagar.

Estos créditos están disponibles para las personas que están en la lista de morosidad, pero que la deuda no haya sido por impago de un producto financiero a una entidad bancaria.

Creditea

• Cantidad máxima: 3.000€
• Amortización: 36 meses
• Acepta ASNEF: Si
• Ventajas: Respuesta en 15 minutos.
• Obtener más información: producto➜

MoneyMan

• Cantidad máxima: 1.200€
• Amortización: 4 meses
• Acepta ASNEF: Si
• Ventajas: Respuesta en 24 horas
• Obtener más información: producto➜

Préstamos con garantía

Los préstamos con garantía prestan una mayor cantidad de dinero, pero como su nombre lo indica a cambio de una garantía de pago.

Es decir, debes dejar a cambio un activo de tu propiedad como garantía de que vas a pagar el préstamo en tu totalidad.

El activo tiene que estar a tu nombre, libre de deudas o por lo menos la mayor cantidad.

Esta opción de préstamo es ideal para las personas que están inscritas en la lista de morosidad a causa de un impago a productos financieros, ya que a estos prestamistas no les importa si estas en el ASNEF porque a cambio tienen una garantía, ya sea un coche o una casa.

Gedescoche

• Cantidad máxima: 10.000€
• Amortización: 78 meses
• Acepta ASNEF: Si
• Ventajas: No importan deudas, apto para desempleados
• Obtener más información: producto➜

¿Cuándo me llega el ingreso del crédito para salir del ASNEF?

Dependiendo del prestamista que hayas escogido tarda un tiempo u otro, generalmente los minicréditos son los más rápidos en ingresar, ya que es un importe más pequeño y menos requisitos que revisar.

También la rapidez de estos dependerá del banco con el que tu trabajes y trabaje el prestamista, (los prestamistas suelen trabajar con varios bancos) ya que, si coinciden con el mismo banco, el ingreso solo tardará unos minutos.

Mientras que los créditos y préstamos con garantía suelen tardar entre 24 a 48 horas en ingresar.

Consejos antes de solicitar tu crédito a plazos con asnef

Veamos ahora algunos consejos que deberíamos tomar en consideración antes de solicitar financiación a plazos con asnef en Internet.

Estos consejos son sencillos y siempre tenemos que tenerlos en cuenta, nos protegerán de estafas y perdidas de dinero innecesarios.

Esperamos que tomes muy buena nota de cada uno de ellos para que los tengas siempre a mano.

Ten cuidado con las empresas fraudulentas

Aunque es cierto que existen varias empresas de préstamos rápidos que ofrecen préstamos con ASNEF de forma legal y totalmente legítima y ética, también existen prestamistas fraudulentos.

Nuestro objetivo principal es que nuestros usuarios de crédito consigan el mejor producto de forma segura y acuerdo a sus necesidades económicas.

A continuación, te daré algunos consejos para que no te dejes engañar por estos falsos prestamistas:

Costes de gestión

Algo que debes saber es que no puedes confiar en las empresas de financiación que pretenden cobrar por adelantado por sus servicios.

Si estás buscando financiación porque necesitas liquidez, ¿Qué sentido tiene pagar un coste para que te presten después el dinero?

En definitiva, las empresas serias y responsables jamás te pedirán un anticipo o adelanto en función de costes o derivados para conceder la financiación a plazos con asnef.

Otro dato interesante por el cuál debes tener cuidado.

Son las empresas prestamistas que afirman que te cobran una cantidad de dinero por sacarte del registro de morosidad y que tendrás que pagarles por adelantado, para luego efectuar el préstamo.

Según EQUIFAX la única manera de salir del registro de morosidad es si el deudor realiza los trámites necesarios para salir de dicho registro o si la empresa con la que se contrajo la deuda hace lo propio.

Página web segura

Para asegurarte de que la página web donde vas a introducir tus datos es segura puedes verificar dos cosas muy simples y rápidas.

Una vez hayas seleccionado el servicio deseado, serás redirigido a la página del prestamista.

Una vez allí debes escoger el importe y los plazos deseados y luego debes introducir tus datos personales.

En ese momento debes confirmar que la pagina es segura y que no existe ningún riesgo para introducir tus datos en ella.

Lo puedes hacer de las dos siguientes maneras:

• Confirmar que la página en la que estas introduciendo tus datos personales comience con https://. Esto es un protocolo de seguridad que utilizan los establecimientos y entidades como los bancos, comercios, prestamistas, etc. Y que verifica que la información está segura.
• Otro aspecto que debes verificar al introducir tus datos personales es que en la parte superior del navegador aparezca un candado de color verde. Este candado indica que la página ha sido verificada por un tercero y que pertenece al prestamista, además de que toda la información introducida en ella es cifrada para que nadie pueda tener acceso a ella.

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Leer bien el contrato del crédito

Algo que muy pocas personas hacen y que es vital, es la lectura del contrato del crédito.

Además, no es solo cuestión de leerlo y ya, sino que debes comprender las cláusulas que vienen en el antes de firmarlo.

En este contrato deben aparecer todas las condiciones del producto, y deben ser las que has escogido (importe, plazo, coste del servicio, etc.), así como tus datos personales y los datos del prestamista en cuestión.

También debe de incluir una sección en el que se especifique las sanciones en caso de impago y otro en el que hable de las posibilidades de reembolso anticipado.

Resumiendo cómo solicitar tu crédito estando en el ASNEF…

Como has podido ver conseguir dinero estando en el ASNEF es posible.

Y es gracias a los nuevos prestamistas online que dan una salida a los usuarios que tienen registros en los ficheros de morosidad.

Ya sabes que depende de tu situación financiera puedes elegir un producto u otro.

Y que lo puedes conseguir ahora mismo a través de nuestra página web.

Por favor comparte tu opinión conmigo… ¿Crees que es positivo poder solicitar un crédito aun estando en el ASNEF?

Puedes también obtener tu crédito estando en el ASNEF desde tu teléfono móvil simplemente instalando nuestra nueva APP para solicitar este tipo de financiación especial.

Pasos a seguir para conseguir tu préstamo con morosidad:

1º- Gracias a nuestro comparador de préstamos con ASNEF (que puedes ver en la parte superior de esta página) podrás conocer de forma exclusiva los prestamistas que ofrecen préstamos a personas que se encuentran inscritas en ficheros de morosidad. De este modo, podrás elegir qué préstamo es el que se adapta más a tus necesidades y solicitar tu crédito desde 50€ en adelante. Para solicitar un préstamo online que acepte registros de morosidad tienes muchas opciones.

Consejo: Si no estás seguro sobre qué prestamista elegir, puedes enviar tus solicitudes a los que más te gusten y luego elegir entre aquellos que acepten tu solicitud para tener más variedad de elección.

2º- Cuando vamos a elegir el importe que queremos solicitar en nuestro préstamo online debemos tener en cuenta nuestras necesidades y nuestra capacidad de reembolso del préstamo. Además, al seleccionar el plazo de devolución también deberemos tomar en consideración que un plazo más prolongado se traduce en más intereses a pagar. Cuando entremos en la web del prestamista después de haber hecho clic en Solicitar.

Encontraremos una calculadora o simulador de préstamo en línea con ASNEF en la que deberemos introducir la cantidad que hemos decidido solicitar y la fecha de reembolso. Así podremos saber, sin sorpresas, el coste total de nuestro préstamo rápido con ASNEF, incluyendo los honorarios del mismo.

3º- Una vez que hayamos escogido entre los créditos que aceptan ASNEF cuál es el que se ajusta más a nuestras necesidades. Y hemos escogido la cantidad y el tiempo de amortización. Deberemos hacer clic en el botón de Información y esto nos llevará a la página web del prestamista, donde de manera sencilla y cómoda podremos rellenar el formulario de solicitud del préstamo.

4º- Y como último paso, solo tendrás que esperar a que tu solicitud sea aprobada, y con ello esperar a que el dinero que has solicitado te entre en tu cuenta bancaria.

¡Y ya está!… A continuación, disfruta de tu dinero…

¿Cómo solicitar un minicredito con ASNEF desde Internet?

La tecnología y una gran brecha en el mercado han abierto la puerta a nuevos prestamistas en Internet.

Una nueva industria que ha creado una opción para personas que están incluidas en los ficheros de morosidad, tales como ASNEF, RAI, entre otros.

Estos prestamistas trabajan en Internet y ofrecen minicréditos competitivos para solventar una urgencia de dinero.

Básicamente los pasos que debes seguir son los mismos que hemos descrito en la parte de arriba.

Como puedes ver son solo tres pasos que debes dar para poder solicitar un minicrédito con ASNEF y son los siguientes:

1. Elegir la entidad con la que queremos contratar nuestro minicrédito con ASNEF
2. Seleccionar la cantidad que hemos decidido solicitar y la fecha de reembolso
3. Rellenar el formulario con tus datos personales, bancarios y darle al botón “solicitar”

Una cosa por destacar es que al ser un minicrédito, es decir, al solicitar una pequeña cantidad de dinero su respuesta es casi inmediata.

Donde podrás disfrutar del dinero que has solicitado en tan solo unos cuantos minutos.

A continuación, vamos a ver cuáles son los datos que se suelen pedir con más frecuencia cuando vamos a realizar una solicitud de un minicrédito online con ASNEF.

1. Datos personales: nombre, apellidos, fecha de nacimiento y número del documento de identidad.
2. Situación económica: ingresos mensuales, gastos fijos (alquiler, hipoteca, tarjetas de crédito)
3. Situación laboral: tipo de trabajo, tipo de contrato, antigüedad en la empresa, rango…
4. Datos de contacto: dirección actual, teléfono, número de cuenta y correo electrónico.
5. Datos de la deuda: monto total de la deuda y de dónde procede.
6. Situación personal: si estamos casados, si tenemos estudios, si tenemos hijos o personas a nuestro cargo.

Rellenando estos datos tan sencillos y aportando los documentos pertinentes podremos tener el minicredito online con ASNEF de una manera rápida y fácil.

¿Puedo conseguir préstamos con ASNEF y sin nómina?

Si, en la actualidad ya no es un problema obtener un préstamo con ASNEF y sin necesidad de una nómina.

Esto es posible gracias a los nuevos prestamistas de Internet, ya que están dispuestos a solventar las necesidades económicas para este tipo de usuarios.

Sin embargo, aunque no dispongamos de una nómina es primordial que podamos demostrar que tenemos ingresos y que estos son suficientes para afrontar el pago de la deuda contraída.

Como es lógico la empresa prestamista desea que su dinero sea devuelto, por tanto, hay que demostrar que el dinero será amortizado.

Por todo ello, es fundamental que nuestros ingresos sean:

1. Regulares
2. Suficientes
3. Justificables

Cumpliendo estas condiciones el prestamista estará más seguro de que su dinero pueda ser devuelto sin que se vea comprometida nuestra economía familiar o personal.

Y con ello poder conseguir un aprobado en nuestro préstamo.

No es necesario aportar una nómina para demostrar que tenemos ingresos.

Podemos presentar el autónomo, jubilación, pensión, subvención, ingresos por inversiones, o cualquier ingreso que entre en nuestra cuenta de manera legal.

¿Qué pasa si necesitamos hacer un viaje?…

Es verdad que en ocasiones necesitamos dinero rápido y no tenemos la opción de poder obtenerlo, este es el caso de si recitamos viajar con urgencia, hacer viajes baratos es una necesidad en ocasiones y si estaos en el ASNEF esto se puede complicar.

Viajar es una de las cosas que no podemos dejar de hacer si es una necesidad.

¿Cuáles son los préstamos con garantía que aceptan ASNEF?

Los préstamos con garantía son para aquellas personas que posean una propiedad y que esta esté a su nombre.

Con el único fin de dejarla como garantía en caso de que no podamos pagar el dinero que se nos ha prestado.

Con ello estamos dejando nuestra propiedad como aval del préstamo.

En nuestro comparador hallarás préstamos con garantía que aceptan ASNEF para usuarios con deudas de cierta consideración.

Como por ejemplo Sofkredit, con este producto podemos conseguir hasta 100.000€ estando en una lista de impagos.

Y el valor que nos puedan dejar dependerá del tipo de propiedad que tengamos.

Ya que generalmente podemos conseguir hasta el 60 % de lo que cueste dicha propiedad.

¿Qué condiciones deberían darse para solicitar un préstamo rápido con ASNEF? 

Si estamos dispuestos a poner nuestra vivienda como aval del préstamo que vamos a solicitar, en el caso de los préstamos con aval hipotecario, el prestamista privado no necesitará que tengamos una fuente de ingresos estable ni que tengamos las cuentas al día, ya que, si no pagamos lo que debemos, se quedará con la vivienda y nos conviene mucho que esto no ocurra por lo que nos esforzaremos en hacer los pagos correspondientes.

Por lo que si estamos pensando en un crédito rápido con ASNEF esta podría ser una opción interesante si disponemos de una vivienda.

Si vamos a solicitar un crédito que no requiere una garantía de este tipo, casi ningún prestamista de minicreditos concede un préstamo a una persona que tenga una deuda en ASNEF superior a 2.000 euros, y sobre todo si la deuda ha sido contraída con una entidad bancaria.

Las entidades prestamistas privadas que conceden crédito con ASNEF lo hacen si, por ejemplo, el solicitante tiene una deuda de 300 euros por una factura de luz o de teléfono impagada.

Al final, como en todos los casos, la decisión de concedernos o denegarnos el crédito será responsabilidad del Departamento de Riesgos de cada entidad.

¿Qué requisitos debo cumplir para solicitar un préstamo con ASNEF?

Existen varias empresas que conceden préstamos a personas que se encuentran en el ASNEF, pero no aceptan nuestra solicitud en todos los casos.

Hay dos requisitos que debemos cumplir para que la solicitud sea aceptada si nos encontramos en el ASNEF, veamos los requisitos al solicitar un préstamo estando en el ASNEF:

Las deudas que hemos contraído no pueden estar relacionadas con una entidad bancaria.

Por ejemplo, si no hemos pagado un préstamo que nos hizo una entidad bancaria.

Sin embargo, las empresas prestamistas sí aceptan nuestros créditos cuando la deuda la hemos contraído con otro tipo de compañía como una empresa de telefonía o una compañía de suministros eléctricos, etc.

La deuda que tenemos contraída no puede ser superior a 2.000 euros en la mayoría de los casos, y dependiendo de la entidad esta cantidad puede ser incluso de 1.000 euros.

El límite máximo puede variar dependiendo de quién sea el prestamista.

Requisitos generales para solicitar un préstamo con ASNEF

Aunque cumplamos los requisitos que hemos mencionado en el punto anterior sobre nuestra deuda.

Es posible que no nos concedan el préstamo con ASNEF que queremos por no cumplir alguno de los siguientes requisitos generales:

• Ser mayor de edad: Deberemos tener al menos 18 años para hacer la solicitud de nuestro crédito. En algunos prestamistas este límite sube a 21 o 25 años.
• Residir en España: Aunque tengamos la nacionalidad española, no nos concederán un crédito online con ASNEF si nos encontramos residiendo fuera del país.
• Tener una cuenta corriente activa y a nuestro nombre para que se nos pueda ingresar el dinero de nuestro crédito.
• Tener ingresos regulares suficientes: Cuánto más alto sea el importe del préstamo que hemos pedido, más altos deberán ser también esos ingresos regulares. Aunque como hemos dicho, en la mayoría de los casos no es necesario disponer de una nómina, sino que nos sirve también una pensión o una prestación por desempleo.
• Tener un teléfono y un e-mail para que el prestamista pueda ponerse en contacto con nosotros, ya sea para enviarnos la información del préstamo o para tratar cualquier otra cuestión relacionada con él.

Si lo que solicitamos es un préstamo con garantía hipotecaria, deberemos tener en propiedad a nuestro nombre una vivienda.

Además, en este caso no necesitaremos justificar los ingresos que tenemos para que se acepte nuestra solicitud de préstamo online con ASNEF.

¿Dónde puedo solicitar préstamos rápidos con ASNEF?

Antes que nada, debemos tener en cuenta que ningún banco nos va a prestar dinero si estamos inscritos en un fichero de morosos.

Sin embargo, existen algunas empresas prestamistas privadas que sí conceden préstamos para personas en ASNEF.

Los préstamos con ASNEF que existen actualmente se pueden dividir en:

• Minicréditos rápidos
• Préstamos personales
• Préstamos con aval hipotecario
• Préstamos con aval de un vehículo

Vamos a ver estos cuatro tipos de préstamo ASNEF y qué empresa concede cada uno.

Aunque si quieres comparar entre todos ellos te recomendamos que vayas a la parte superior de la página donde encontrarás el comparador con las características más importantes de cada uno.

Cuando se pasa por una mala racha financiera es muy importante saber dónde puedes solicitar préstamos rápidos con ASNEF.

Verdades y mentiras sobre créditos con ASNEF

Una de las grandes verdades de los créditos con ASNEF es que estos no son otorgados por los grandes bancos tradicionales.

Pues ellos consideran un alto riesgo de impago.

Pero, afortunadamente existen prestamistas en línea que están dispuestos a solventar las necesidades financieras a este tipo de usuarios.

Por lo que, si podrás obtener un crédito aún estando en una lista de morosidad, como RAI o ASNEF.

Por medio de Internet y también otros medios se han hablado de las verdades y mentiras sobre créditos con ASNEF, como, por ejemplo:

• Los créditos con ASNEF son más caros: No son más costosos, en realidad este producto no es exclusivo a las personas que están registrados en alguna lista de morosidad, por lo que lo puede obtener cualquier persona que cumpla con los requisitos. Y las condiciones son las mismas.
• Estos productos te borran del registro de morosos: No te borran del registro de morosidad, la única forma de salir del ASNEF es pagando la deuda.
• Podemos conseguirlo, aunque no tengamos una nómina: Es verdad, si no tienes una nómina, pero puedes demostrar que tienes ingresos recurrentes y demostrables podrás conseguir la financiación que necesitas.

A pesar de que este tipo de financiación exista para las personas que se encuentran metidas en cualquier fichero de morosidad.

Muchas personas no acaban de entender su funcionamiento por lo que especulan falsas leyendas urbanas.

Estas son algunas realidades o mitos sobre estos productos de financiación con ASNEF, con los que despejara cualquier duda que hallas podido tener.

Razones para no entrar en un fichero de morosos

Puedes pensar que la razón para no entrar en un fichero de morosos es que solo te impedirá tener acceso a la financiación.

Sin embargo, esto puede ir más allá, ya que incluso te puedes quedar sin tu hogar y sin trabajo.

Pues si no pagas tu deuda pendiente y esta esta atada a un préstamo con garantía, puedes perder tu casa.

Pues la empresa tiene derecho a quedarse con tu propiedad y venderla si es necesario para recuperar el dinero invertido.

Además, nos limita la entrada a otras compañías, como por ejemplo Internet, televisión por cable, telefonía, etc. O incluso el alquiler de una nueva casa.

Ya que las empresas no confiarán en que podamos asumir el pago de las facturas debido a los antecedentes que tenemos.

Cuando muchas puertas se nos cierran pueden hacer que el estrés nos invada el cuerpo y con ello podamos enfermar.

Por lo que estar incluido en estas listas de morosidad nos puede causar muchos problemas no solo financieros, sino también mentales.

Así que nuestra recomendación es que sí estás en un registro de morosos, salgas cuanto antes para recuperar tu salud financiera y mental.

¿Qué pasa si no devuelvo el dinero de mi préstamo?

Al igual que ocurre con otras entidades, las empresas que conceden préstamos personales con ASNEF nos aplicarían penalizaciones en el caso de no devolver el dinero prestado.

Estas sanciones por lo general suelen ser las siguientes:

• Cobro de comisiones por reclamación de posiciones deudoras: Por cada aviso que te llegue del impago, la empresa te cobrará una cuota, que puede ir subiendo si la demora del pago se vuelve más y más larga.
• Cobro de intereses de demora: Esto puede variar según la entidad prestamista. Por ley, no pueden ser de más de dos puntos superiores a los intereses normales del préstamo personal con ASNEF.
• Inscripción en listas de morosos: Si la razón por la que solicitamos el crédito fue para pagar nuestra deuda y que nos borrasen de la lista de morosos, es muy probable que, al no devolver el dinero, la entidad prestamista nos vuelva a incluir en esta lista.

Debemos tener cuidado con esto, porque como dijimos ya en varias ocasiones, cuando la deuda la contraemos con una entidad financiera, las otras entidades no nos ofrecerán el préstamo online con ASNEF.

Por lo tanto, si solicitamos el préstamo para pagar por ejemplo una deuda telefónica, y luego no devolvemos el dinero.

La razón por la que nos incluirán será por no haber devuelto un servicio financiero.

• Reclamación judicial del pago de la deuda: Como último recurso, la empresa podría denunciarnos para que devolvamos el dinero.

En caso de que perdamos el juicio, deberíamos pagar el importe prestado más los intereses, y además sanciones por demora y los costes del proceso judicial.

En el caso de que el préstamo ASNEF sea con una garantía hipotecaria, corremos un serio riesgo de perder nuestra casa si no hacemos frente a las cuotas del crédito.

Al ver lo que pasa al no devolver el dinero de un préstamo, seguro que nos pensaremos dos veces dejar de pagar cualquiera de nuestras facturas, ya que las consecuencias afectarán gravemente nuestra salud financiera.

¿Cómo salir del ASNEF?

Pagar. La única manera de que tus datos sean borrados del fichero de morosos es que hagas frente a la deuda que contrajiste con la empresa que te incluyó en la lista.

Mientras la deuda siga activa, tu nombre seguirá apareciendo en el fichero.

No existe ninguna otra manera para salir del ASNEF.

Cuando hayas pagado la deuda que se te exige, debes asegurarte de que tu nombre ha sido eliminado del fichero, algo que también debes comprobar personalmente.

Ya que las empresas que gestionan las listas de morosos no actualizan sus ficheros con toda la regularidad que deberían.

Para ello, deberemos ponernos de nuevo en contacto con la empresa Equifax en el caso de que nuestro fichero de morosos sea ASNEF de las formas que mencionamos antes:

• Por correo electrónico a sac@equifax.es
• Por correo postal: C/ Albasanz, 16, 28037 Madrid
• Por Fax: 917 687 753
• Por teléfono 917 687 600 o 915 562 011

Pero esta vez los documentos que debemos aportar serán igualmente nuestro DNI acompañado de un documento de pago que acredite que la deuda que tenías con la empresa en cuestión ha sido saldada.

Cuando se compruebe que la deuda ha sido cumplida la lista se actualizará y nuestro nombre desaparecerá de ella.

Por este motivo cuando procedemos a saldar nuestra deuda es importante que guardemos todos los recibos y documentos que acrediten que la hemos pagado para poder limpiar nuestro nombre de la lista de morosidad.

Una vez que hayamos realizado todos estos pasos ya deberíamos haber desaparecido de la lista de morosos.

Sin embargo, salir de ella no es tan fácil ahora como lo era antes del año 2007.

En ese entonces, para que te sacasen de la lista de morosos bastaba con que afirmases de forma verbal que habías pagado tu deuda.

Pero visto que muchos morosos utilizaban esta forma de salir sin haber pagado para limpiar su nombre de la lista y seguir reincidiendo en más deudas.

Este sistema cambió y ahora, como hemos dicho, es necesario que pruebes que has pagado con un documento que lo acredite.

Intenta salir de las listas de morosidad lo antes posible, ya que tener unas cuentas saneadas te abrirá muchísimas más puertas que si te encuentras en el fichero de morosos.

Esto te beneficiara cuando tu préstamo online con ASNEF se esté analizando.

Evita poner un aval. Intenta que no tengas que poner tu casa como aval a menos que necesites una cantidad muy alta de dinero que haga que merezca la pena el riesgo, o que tengas una fuente de ingresos sólida y estable que haga que no sea un riesgo.

Los préstamos para personas en un registro de morosidad nos pueden ayudar en muchas situaciones económicas difíciles de llevar.

Pero hay ciertas precauciones que debemos tomar antes de decidirnos a solicitarlos.

Estos productos, como cualquier otro producto de financiación a corto plazo, no debe ser utilizado como una fuente de ingresos habitual, ya que eso nos puede llevar a entrar en una espiral de deuda de la que nos será muy difícil salir.

Por ese motivo, cuando pedimos un crédito rápido con ASNEF debemos solicitar el dinero que necesitamos.

Estando siempre seguros de que podremos devolverlo sin problemas en el plazo acordado con el prestamista.

Las preguntas más frecuentes sobre la “lista negra del ASNEF”

Los ficheros de morosos: un problema para muchas personas

Todo lo relativo a encontrarnos en un fichero de morosos parece estar envuelto en un misterio. Pero en realidad esto no es así.

Las listas de morosos en nuestro país son totalmente transparentes, sobre todo cuando es la persona que está inscrita quien solicita la información.

Por lo que los prestamos aunque estés en el asnef son viables.

Actualmente en España hay más de dos millones de personas inscritas en alguno de los diferentes ficheros de morosos que existen en el país, y esto puede ser un gran problema para esas personas a la hora de contratar cualquier servicio (hasta uno tan simple como una línea de teléfono).

Cuando no pagamos el préstamo

No solamente las financieras de créditos online tienen en cuenta el detalle de meternos en una lista de morosidad cuando no pagamos el préstamo, sino que un detalle tan básico como no pagar una factura de teléfono, o que nos devuelvan un recibo de la luz puede llevarnos a formar parte de una de estas listas.

Sin embargo, el procedimiento normal es que estas empresas esperen a un total de tres facturas impagadas para incluirnos en el ASNEF o RAI.

Normalmente no hacemos mucho caso a estar inscrito en uno de estos ficheros hasta que salta la alarma en un momento en que no lo esperamos, como querer dar de alta una nueva línea de internet. 

En este momento la operadora nos informa de que no nos puede ofrecer el servicio porque nuestro nombre se encuentra asociado a una lista de morosos, y esto nos confunde.

Por lo que terminamos sin poder tener acceso a solicitar créditos sin mirar asnef o registros similares.

¿Qué sucede cuando nuestro nombre se encuentra asociado a una de estas listas?

Pues algo tan grave como que a partir de entonces no podemos acceder a ningún tipo de financiación tradicional como préstamos, créditos convencionales, ni a muchos de los mini créditos online que existen.

Debido a los problemas que ocasiona que estemos inscritos en el ASNEF, eliminar la deuda se convierte en algo prioritario para poder dejar de formar parte de la lista y volver a la normalidad.

Vamos a ver algunas de las preguntas más frecuentes que se hacen las personas cuando se han dado cuenta de que pueden estar inscritas en alguno de estos ficheros.

Diferencia entre ASNEF y RAI

En primer lugar, debemos diferenciar entre ASNEF y RAI. ASNEF es la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (antigua Asociación Nacional de Entidades de Financiación), y es una lista en la que solo pueden entrar particulares, que se encuentra gestionada por la empresa Equifax.

Sin embargo, RAI es el Registro de Aceptaciones Impagadas y es un registro en el que solo pueden inscribirse personas jurídicas (empresas).

¿Cómo sé si estoy en el ASNEF?

Si hemos contraído una deuda con una empresa y ésta ha decidido inscribirnos en el ASNEF, la empresa tiene la obligación de informarte por correo certificado de esta decisión con un plazo mínimo de 30 días desde que te dio de alta en esa lista.

Además de esa carta que te debe llegar, si sospechas que puedes estar inscrito en este fichero, pero no has recibido la carta, puedes informarte de tu situación poniéndote en contacto con ASNEF–Equifax de alguna de las siguientes maneras:

• -Por correo electrónico a sac@equifax.es
• -Por correo postal: C/ Albasanz, 16, 28037 Madrid
• -Por Fax: 917 687 753
• -Por teléfono: 917 687 600 o 915 562 011

Los documentos que debes aportar para que la empresa Equifax te de la información sobre tu situación actual en su registro deberá ser:

• Tu DNI (fotocopia o escaneado para verificar que eres tú, y no alguien que se aprendió tu número de identidad)
• Tu nombre y apellidos (o razón social si eres una empresa)
• Número de DNI

Puedes incluir un texto del tipo “Solicitó los datos que sobre mi persona puedan figurar en sus ficheros” para que sepan exactamente qué información estás solicitando y enviarlo.

¿Cuánto tardan en contestar?

Por ley tienen un margen de hasta 1 mes para responder a tu solicitud de información, pero lo más normal es que si lo haces por correo electrónico, al ser el proceso más rápido, obtengas tu respuesta en menos de una semana.

¿Cuánto cuesta saber si estoy en el ASNEF?

Solicitar tu propia información en los ficheros de morosos para conocer si estás inscrito en ellos o no, es totalmente gratuito.

Simplemente tendrás que probar que eres tú quien realiza la solicitud, como hemos dicho, aportando una imagen de tu documento de identidad y los datos que te pidan.

¿Quién más puede ver mi nombre en la lista de morosos?

Por lo general solamente podrán consultar tus datos en el fichero de morosos las empresas con las que quieras hacer algún contrato, y tú mismo.

Además, para que estas empresas puedan acceder a los ficheros y saber si sus clientes se encuentran inscritos, tienen que adherirse a la organización y cumplir unas ciertas normas, además de pagar una cuota mensual.

Por lo tanto, las personas “de a pie” no suelen tener acceso a estas listas deliberadamente.

Ahora bien, estas empresas que están adheridas a la lista de morosos tienen derecho a saber quién está en la lista y por qué motivo fue incluido en ella.

¿A partir de qué cantidad de deuda puedo acabar en el ASNEF?

La realidad es que no existe un mínimo para el importe por el cual pueden incluirte en la lista de morosos.

Se han dado casos de personas que con una deuda de 15 euros ya figuraban en el fichero.

¿En qué puede perjudicarme estar en una lista de morosos?

Los problemas básicos que podemos tener si estamos en una lista de morosos son para empezar las dificultades que tendremos a la hora de obtener un crédito.

El departamento de riesgo de las entidades prestamistas asumirá que, al estar inscrito en un fichero de morosos, concederte un préstamo conlleva un gran riesgo de impago, y por lo tanto será más difícil, si no imposible que te lo otorguen.

Además, ciertos bancos no permitirán ni siquiera que abras una cuenta en ninguna de sus sucursales por estar inscrito en esta lista. También verás negada la opción de comprar cualquier producto a plazos, incluso el registrar una nueva línea de telefonía.

¿Entonces ya nadie me va a conceder otro préstamo?

Ningún banco te concederá un préstamo hasta que tu nombre no desaparezca del ASNEF. Sin embargo, existen otras opciones que están ayudando a muchas personas que se encuentran en esta situación.

Se trata de pedir dinero a prestamistas privados que aceptan entre sus clientes a personas con deudas que se encuentran inscritos en ficheros de morosos.

Algunas de estas empresas son Pepedinero (hasta 250 euros para nuevos clientes o 500 después), Cashper (hasta 500 euros), Solcredito (hasta 800 euros), Kredito24 (hasta 750 euros), Twinero (hasta 600 euros), Gedescoche (hasta 10.000 euros aportando tu coche como aval) o T-presta (hasta el 40% del valor de la vivienda que pongas como aval del préstamo).

Aunque en estos casos debemos tener en cuenta que estas entidades tampoco prestan dinero a todo el mundo que esté en el ASNEF.

En general comprueban que se cumplan algunos criterios, como que la deuda no supere una cierta cantidad, que suele ser de unos 2.000 euros, o que no se haya contraído con un banco o una entidad financiera.

¿Qué puedo hacer para borrar mi nombre de ASNEF?

Pagar. La única manera de que tus datos sean borrados del fichero de morosos es que hagas frente a la deuda que contrajiste con la empresa que te incluyó en la lista.

Mientras la deuda siga activa, tu nombre seguirá apareciendo en el fichero. No existe ninguna otra manera para salir del ASNEF.

Ya he pagado mi deuda … ¿Ahora qué?

Cuando hayas pagado la deuda que se te exige, debes asegurarte de que tu nombre ha sido eliminado del fichero, algo que también debes comprobar personalmente, ya que las empresas que gestionan las listas de morosos no actualizan sus ficheros con toda la regularidad que deberían.

Para ello, deberemos ponernos de nuevo en contacto con la empresa Equifax en el caso de que nuestro fichero de morosos sea ASNEF de las formas que mencionamos antes:

• -Por correo electrónico a sac@equifax.es
• -Por correo postal: C/ Albasanz, 16, 28037 Madrid
• -Por Fax: 917 687 753
• -Por teléfono 917 687 600 o 915 562 011

Pero esta vez los documentos que debemos aportar serán igualmente nuestro DNI acompañado de un documento de pago que acredite que la deuda que tenías con la empresa en cuestión ha sido saldada.

Cuando se compruebe que la deuda ha sido cumplida la lista se actualizará y nuestro nombre desaparecerá de ella.

Por este motivo cuando procedemos a saldar nuestra deuda es importante que guardemos todos los recibos y documentos que acrediten que la hemos pagado para poder limpiar nuestro nombre de la lista de morosidad.

Una vez que hayamos realizado todos estos pasos ya deberíamos haber desaparecido de la lista de morosos.

Sin embargo, salir de ella no es tan fácil ahora como lo era antes del año 2007.

En ese entonces, para que te sacasen de la lista de morosos bastaba con que afirmases de forma verbal que habías pagado tu deuda.

Pero visto que muchos morosos utilizaban esta forma de salir sin haber pagado para limpiar su nombre de la lista y seguir reincidiendo en más deudas, este sistema cambió y ahora, como hemos dicho, es necesario que pruebes que has pagado con un documento que lo acredite.

¿Te borran de la lista negra cuando firmas un préstamo?

Cuando hemos puesto nuestra casa como aval, así es. La empresa prestamista paga nuestras deudas y salimos de la lista de morosos.

Pero, obviamente, no se trata de un regalo de la empresa prestamista, sino que la cantidad que debíamos pagar para saldar la deuda se suma al monto del crédito con ASNEF que acabamos de pedir.

Una vez que pague y lo demuestre, ¿cuánto tardarán en borrarme?

Si ya saldaste tu deuda, la empresa tiene la obligación de borrar tus datos del ASNEF ese mismo día. Sin embargo, debido a los trámites que esto lleva, estarás totalmente fuera de la lista negra al cabo de un mes.

Debes saber que si contactas con la organización para solicitar la baja de tus datos como hemos dicho antes, ASNEF-Equifax se pondrá en contacto con la empresa que te acusó de deuda para confirmar que ha sido pagada o para comprobar si aún sigue vigente.

No obstante, recibirás una respuesta obligatoria por su parte en un plazo máximo de 10 días.

¿Seguiré apareciendo en otras listas de morosos, como RAI?

Esto depende de la cantidad de listas en las que te haya inscrito la empresa con la que contrajiste la deuda. Aunque en la mayoría de casos sólo pueden meter tus datos en una.

A pesar de esto, una vez que hayas pagado, la empresa deberá encargarse de que tus datos salgan de cualquier archivo de morosidad.

¿Por qué estoy en ASNEF si ya no tengo ninguna deuda?

Aunque hayas saldado ya tu cuenta, dependiendo en qué situación se haya contraído, la cantidad y tu historial, ASNEF puede decidir mantenerte en sus ficheros de antiguos morosos, porque la ley permite que los conserve hasta 6 años.

Afortunadamente, esto no es algo que ocurra con mucha frecuencia y lo más probable es que tu nombre no se guarde en el fichero, por lo que a efectos prácticos nunca habrás pertenecido a la lista de morosos.

¿Qué ocurre si no pago mi deuda?

El registro de morosos ASNEF solamente puede mantener tus datos en su lista durante un máximo de 6 años.

Esto quiere decir, que pasados esos 6 años desde que contrajiste la deuda, tu nombre desaparecerá del fichero de morosos.

Sin embargo, es importante que tengas en cuenta que, aunque tu nombre no esté inscrito en el fichero, la deuda sigue estando activa, no se te ha “perdonado”.

¿Una empresa puede saber si en algún momento estuve inscrito en ASNEF?

Cuando tu nombre es borrado de uno de estos registros y no te ocurre lo que mencionamos de que, por tu situación, queda guardado por 6 años, nadie puede averiguar si en algún momento tu nombre estuvo inscrito en la lista.

Esto hasta hace unos años no era así, ya que, pese a que se saldará la deuda, quedaba como concepto denominado “saldo cero” en tu ficha personal, por lo que podías ser buscado por alguna empresa y esto te delataba como antiguo deudor.

¿Qué es el RAI?

RAI es un registro de morosidad, de los cientos que existen en nuestro país, y principalmente está destinado a personas jurídicas.

Las siglas RAI provienen de Registro de Aceptaciones Impagadas.

Este fichero de morosidad se encarga de recoger toda la información sobre los incumplimientos dinerarios de personas jurídicas.

EL RAI solo recoge la información de personas jurídicas que tengan obligaciones dinerarias incumplidas por un valor igual o superior a 300€.

Estas obligaciones pueden provenir de letras aceptadas, cheques de cuentas corrientes, pagarés cambiarios, etc…

El proceso de inclusión en el fichero del RAI de una persona jurídica es automático, tras la falta de pago de un efecto aceptado.

Toda la información que recibe el RAI sobre la persona jurídica es proporcionada de manera automática por las entidades Bancarias, Cajas de Ahorro, Cajas Rurales y las Cooperativas de Crédito.

Los datos de la persona jurídica se almacenan en el fichero del RAI durante el plazo de 30 meses.

¿Cómo salir del RAI?

Como en todos los casos de los registros de morosidad, para poder salir del Registro de Aceptaciones Impagadas es necesario que se salde la deuda contraída.

Una vez que la persona jurídica demuestre el pago de dicha deuda o que pase el tiempo legal máximo permitido para la inclusión de los datos de la persona jurídica (6 años), entonces será eliminado los datos del fichero del RAI.

Un dato importante a tener en cuenta es que el acreedor es quien está obligado a comunicar la cancelación de la deuda contraída en el plazo de una semana.

Sea cual sea el caso, lo que si podemos saber con certitud es que no se pueden ceder datos personales sobre la solvencia de un individuo durante más de seis años.

Si este es su caso, lo que debe hacer es solicitar una cancelación cautelar.

Preguntas frecuentes sobre el RAI

¿Quién me puede incluir en el fichero de morosidad del RAI?

La inclusión de una persona jurídica en el fichero del RAI se realiza de manera automática cuando un efecto aceptado no se paga.

Por lo que cualquier tipo de empresa que tenga contratado el servicio de este fichero puede incluirte en él.

¿Cuánto tiempo puede estar incluido en el RAI?

El tiempo plazo de permanencia máximo que puede estar nuestra información en fichero de morosidad es de 30 meses.

¿Qué problema me acarrea el estar incluido en el RAI?

El principal problema que podemos encontrar es a la hora de solicitar financiación.

Pero, gracias a los esfuerzos de los trabajadores de CreditoAgil.es, hemos realizado una selección de servicios de financiaron personalizados para personas que están incluidas en RAI.

¿Quién gestiona el fichero?

El RAI lo gestión el Centro de Cooperación Interbancaria, aunque es Experian Bureau de Credito S.A. quien se encarga de toda la infraestructura técnica.

 ¿QUE ES BADEXCUG?

BADEXCUG es otro fichero de morosos que existe actualmente en nuestro país.

A pesar de que el fichero más conocido en España sea ASNEF, existen otros muchos, y BADEXCUG es uno de ellos.

Este fichero está gestionado por EXPERIAN CREDIT BUREAU (EXPERIAN BUREAU DE CRÉDITO).

Badexcug se encarga de gestionar un archivo de personas que tienen deudas, al que tienen acceso diferentes entidades y empresas: organizaciones de servicios financieros, empresas de venta al por mayor o por catálogo, servicios públicos, empresas de telecomunicaciones, prácticamente cualquier empresa o entidad con la cual podamos constituir una deuda.

Al igual que ASNEF, todas las empresas adheridas a BADEXCUG, tienen la posibilidad, tanto de incluirnos en la lista de morosos como de revisar si estamos incluidos en ella para facilitarnos o no sus servicios.

Por ejemplo, si vamos a comprar directamente a una empresa de venta por catálogo y tenemos una deuda con una empresa de telecomunicaciones, la primera buscará en el fichero para ver si tenemos alguna deuda pendiente.

Al igual que cuando vamos a solicitar un préstamo online con ASNEF de esa forma, tomará las medidas que considere oportunas sabiendo ya que somos morosos para otra empresa y que, por lo tanto, tenemos riesgo de impago con ellos también.

Por lo tanto BADEXCUG, como hemos dicho, cuenta con información sobre si hemos o no adquirido una deuda con una entidad o empresa de cualquier tipo.

¿Pueden meterme en BADEXCUG sin pedirme permiso?

Una de las características que tiene el fichero de morosos BADEXCUG es que puede incluirnos en su fichero sin habernos pedido consentimiento para tratar nuestros datos personales.

Sin embargo, debemos saber y tener presente que, aunque no necesita nuestro consentimiento para incluirnos, debe avisarnos de que lo ha hecho por un medio demostrable como por ejemplo una carta certificada.

Incluso si hemos estado ya en el fichero de morosos y habíamos pagado nuestra deuda, pero volvemos a estar incluidos en el fichero por una deuda diferente, el fichero tiene la obligación de mantenernos informados de que hemos sido incluidos de nuevo en la lista.

Es importante tener esto muy presente ya que no siempre se cumple.

¿Quién puede meterme en BADEXCUG?

Los datos tanto de cuando tenemos una deuda y debemos ser ingresados en el fichero, como de cuando la hemos pagado y debemos ser eliminados del fichero, están a cargo de las empresas adheridas a EXPERIAN BUREAU DE CRÉDITO.

Estas empresas son realmente las responsables de que los datos que aportan al fichero sean los correctos.

Devén retirar nos de ese fichero como sucede cuando necesitamos solicitar un préstamo online con ASNEF, necesitamos estar limpios.

Por ejemplo, si adquirimos una deuda con una empresa de telecomunicaciones y esta nos incluye en el fichero de morosos, es la empresa la encargada y responsable de que los datos que aporta sean correctos: nuestros datos personales, la deuda exacta que tenemos con ella…

Y una vez saldamos nuestra deuda, es la encargada y responsable de hablar con BADEXCUG para eliminarnos del fichero de morosos.

¿Mis datos pueden ser vulnerados?

Experian, la empresa encargada de este fichero de morosos, cuenta con unos sistemas de seguridad muy sofisticados.

Por este motivo, los datos de morosos que se encuentran en esta lista son confidenciales y solo pueden acceder a él las empresas adheridas a Experian.

¿Cómo sé si estoy en BADEXCUG?

Actualmente no es nada raro que una persona aparezca en un fichero de morosos.

No debemos ponernos nerviosos ni pensar que somos unos morosos empedernidos porque hemos estado en un fichero.

De hecho, la mayoría de las personas han estado alguna vez en una lista de morosos por cantidades grandes o pequeñas.

Recuerda que no hay una cantidad mínima para entrar en estos ficheros, por lo que una deuda de 10 euros puede hacerte estar en una de estas listas y darte un susto si no sabes que estás.

Por eso vamos a ver cómo puedes enterarte de si te encuentras en este fichero de BADEXCUG. Pero antes…

¿Qué debo cumplir para que me metan en el fichero de morosos?

Para que te incluyan en este fichero de morosos, que como hemos dicho no es nada difícil, se deben cumplir los siguientes puntos:

Debe haber una deuda real, que haya vencido y que sea exigible sin pagar.

Que la empresa en cuestión se haya puesto en contacto contigo para solicitar que pagues esta deuda, sin obtener resultados de tu parte.

Que no exista una prueba que se pueda documentar y que contradiga los dos puntos anteriores.

Cumpliendo estos tres puntos, la empresa puede incluirte en el fichero BADEXCUG.

Esto no solo tiene consecuencias en tu reputación, sino que las empresas o entidades con las que quieras abrir nuevas cuentas o entablar contratos, pueden echarse para atrás si ven que eres un moroso, por pequeña que sea la deuda.

Para salir del fichero de morosos, deberemos ponernos en contacto con la empresa con la cual hemos contraído la deuda.

En caso de que esté dispuesta a negociar, podemos negociar con ella para facilitarnos el pago de la deuda.

Si la empresa no estuviese dispuesta a negociar, podemos recurrir a una solución online mediante un crédito rápido.

Estos créditos rápidos para personas con ASNEF también son válidos para otros registros de morosos, por lo que podríamos pedir préstamos, aunque estés en el asnef.

Si es tu caso, no dudes en solicitar el que más se ajuste a tus necesidades para quitarte esta deuda de encima y poder salir del fichero de morosos cuanto antes.

Si ya pagué ¿Por qué continuó en el fichero de morosos?

Para saber si estás en el fichero de morosos, debes ponerte en contacto mediante un correo electrónico directamente con BADEXCUG.

Mucho cuidado con las empresas que dicen que negocian por ti y que te sacan de los ficheros de morosos si les pagas una determinada cantidad.

Si ya pagaste tu deuda, pero sigues apareciendo en el fichero, es posible que la empresa con la cual habías contraído tu deuda no haya avisado a BADEXCUG de que ya se encuentra saldada.

Poniéndote en contacto a través de correo electrónico con BADEXCUG y facilitándole la información del pago: un recibo, tu DNI para verificar que eres tú y explicándole tu situación, lo más probable es que desaparezcas de la lista en un periodo breve.

Pero recuerda: es importante que cuando realices el pago de la deuda, guardes los recibos y tengas pruebas de que has pagado dicha deuda.

Si no tienes ninguna prueba y la empresa no se pone en contacto con BADEXCUG, no podrás salir del fichero de morosos tan fácilmente.

¿Qué datos puedo solicitar a BADEXCUG?

Poniéndote en contacto con BADEXCUG podrás solicitar acceder a los siguientes datos sobre tu persona, adjuntando una fotocopia de tu DNI:

• Quién te ha incluido en el fichero de morosos (qué empresa)
• El importe que te reclaman por la deuda que has contraído
• La fecha en la que fuiste dado de alta en la lista

¿En qué casos puedo pedir que me borren del fichero de morosos?

Si se cumple alguno de los siguientes casos puedes solicitar a BADEXCUG la eliminación de tu nombre de la lista:

1. Ya abonaste la deuda y sigues en el fichero
2. Llevas 6 años o más incluido en el fichero por la misma deuda
3. No se han puesto en contacto contigo a través de la carta para hacerte saber que estás incluido en el fichero
4. El importe de la deuda no es real o está equivocado
5. La deuda no se puede demostrar porque, por ejemplo, no hay un contrato o una factura que la verifique
6. La deuda no te pertenece a ti o te han suplantado la identidad