reunificaion deudas

El Mejor Préstamo para reunificar todas tus deudas

El mejor prestamo personal

La reunificación de préstamos consiste en agrupar todos tus préstamos (hipoteca, vehículo, préstamo personal, etc.) en la hipoteca. Así, logramos reducir los intereses del resto de préstamos y, por tanto, disminuir la cuota mensual que pagas cada mes.

Comparador de crédito personal online

Elige tu Préstamo Reunificación de deudas

Tan fácil como seleccionar uno o varios de los productos financieros que tenemos
Tu solicitud es 100% online y puedes enviar más de una solicitud a la misma vez para aumentar así tus posibilidades de éxito al solicitarlo

Préstamo Reunificación

Importe Máximo y Amortización
Características Principales
KREDITIWEB
  •       Valorización 100% 100%
  • Hasta 60.000 €
  • Personalizado según usuario
  • Amortización a plazos cómodos
  • Sin comisiones

  • Acepta ASNEF
  • Las mejores condiciones
  • Sin avales
  • Interés: Variable

Tramitación estimada en 72h

FIZMO
  •       Valorización 85% 85%
  • Desde 100€ hasta 10.000€
  • Amortización hasta 60 meses
  • Tu dinero rápido y online
  • Requisitos mínimos para el solicitante
  • Puedes obtener un préstamo siendo pensionista, autónomo o desempleado con prestación
  • Créditos sin avales o garantías

Tramitación estimada en 24h

welp ↴ Créditos por internet desde 50€ hasta 5000€ a devolver en un plazo máximo de 6 meses
  •       Valorización 100% 100%
  • Desde 6.95% TIN
  • Desde 3000€ a 35000€
  • Sin comisiones
  • Págalo hasta en 84 meses

  • Edad: desde 18 años
  • Sin comisiones de apertura, de estudio ni por amortización anticipada.
  • Justificar el destino
  • No RAI/ASNEF

Tramitación estimada en 36h

Solcredito↴ Minicredito con ASNEF hasta 800 euros sin nómina, sin avales y sin papeleos. Aceptación del credito inmediata.
  •       Valorización 85% 85%
  • Préstamos desde 2.000 € hasta 700.000€
  • Propuesta nuevo usuario
  • Amortización entre 12 meses y 20 años
  • Con prórroga de pago

  • Sin necesidad de nómina
  • Con aval hipotecario
  • Acepta ASNEF y RAI
  • Acepta usuarios en paro

Tramitación estimada en 48h

fintonic
  •       Valorización 88% 88%
  • Hasta 50.000€
  • Amortización hasta 84 meses
  • Pago flexible

  • Sin letra pequeña
  • Sin papeleos
  • Cuotas ajustadas a su presupuesto

Tramitación estimada en 24h

ibancar ↴ Préstamo personal con ASNEF con garantia de tu coche
  •       Valorización 95% 95%
  • Hasta 5.000€
  • Puedes solicitarlo desde 500€
  • Amortización máximo 24 meses
  • 0% apertura, 0% cancelación anticipada
  • 100% online sin oficinas
  • Residentes en España de todas las nacionalidades
  • Transferencia menos de una hora
  • Interés mensual desde 5%

Tramitación estimada en 36h

Younited Credit ↴ Credito personal más barato sin bancos
  •       Valorización 90% 90%
  • Hasta 40.000 €
  • Personalizado sengun usuario
  • Duración: 24-72 meses
  • Crédito sin bancos
  • Cuotas  fijas desde 43,95€/mes
  • Sin avales
  • Sin gastos de cancelación
  • TIN: desde 5,18%

Tramitación estimada en 48h

Monedo ↴ Prestamo con ASNEF hasta 5.000 euros sin nómina, sin avales y sin papeleos.
  •       Valorización 95% 95%
  • Hasta 5.000€
  • Propuesta nuevo usuario
  • Amortización a 36 meses
  • Pago anticipado gratuito
  • Solicitud 100% online
  • Sin avales
  • Sin justificar la finalidad del préstamo
  • Acepta ASNEF y RAI

Tramitación estimada en 24h

EVO↴ Préstamo personal
  •       Valorización 85% 85%
  • Hasta 30.000€
  • Hasta 30.00€ nuevo usuario
  • Amortización a 96 meses
  • Tu eliges el interés

  • Contrato laboral: fijos, temporales o autónomos
  • Ingresos netos/mes demostrables
  • Sin cambiar de banco
  • Flexibles cuotas mensuales

Tiempo estimado tramitación 48h

Cofidis ↴ Préstamo personal hasta 15.000 euros.
  •       Valorización 95% 95%
  • Hasta 15.000€
  • Hasta 15.000€ nuevo usuario
  • Amortización a 72 meses
  • Pago anticipado gratuito

  • Necesita demostrar ingresos
  • Sin avales
  • Comisión de apertura: 0 %
  • TIN: 5,95 %.

Tiempo estimado tramitación 48h

Bigbank ↴ Préstamo rápido online. Solicita hasta 15.000€.
  •       Valorización 85% 85%
  • Hasta 15.000€
  • Hasta 15.000€ nuevo usuario
  • Amortización a 72 semanas
  • Pago, flexible

  • Necesita demostrar ingresos
  • Sin avales
  • TIN mínimo 6,25 %
  • Sin comisión de apertura

Tiempo estimado tramitación 24h

Younited Credit ↴ Credito personal más barato sin bancos
  •       Valorización 50% 50%
  • Hasta 600.000€
  • Hasta 300.000€ nuevo usuario
  • Amortización a 15 años
  • Acepta ASNEF y RAI

  • Reunificación de deudas
  • Aval hipotecario
  • Plazo de carencia 4 años
  • Interés anual a partir del 8%

Tiempo estimado tramitación 24h
Zaplo ↴ Préstamo personal online. Solicita hasta 2.500€ sin dar explicaciones.
  •       Valorización 50% 50%
  • Hasta 2.500€
  • Hasta 800€ nuevo usuario
  • Amortización a 90 días
  • Pago flexible

  • Necesita demostrar ingresos
  • Sin avales
  • Sin justificar la finalidad del préstamo
  • Tu eliges la cuota

Tiempo estimado tramitación 24h

100% ONLINE

Solicita tu crédito a través de Internet, cómodamente y desde cualquier terminal

}

RÁPIDO Y FÁCIL

Solicitar tu crédito es rápido y cómodo, respuesta inmediata s tu solicitud online

ÁGIL Y PRACTICO

Un crédito personal tal y cómo necesitas, sin letra pequeña, transparente y fiable

SEGURIDAD

Seguridad total al solicitar tu crédito rápido durante todo el proceso online

Consigue hasta 10.000 euros sin importar tu registros de morosidad

Consigue hasta 10.000€ sin importar tus impagos o deudas. Sin nómina y tan solo con la garantia de tu coche.

¿Qué es la reunificación de deudas?

La reunificación de deudas es un instrumento financiero que tiene como objetivo equilibrar determinadas situaciones de sobreendeudamiento puntual y que consiste en juntar la deuda hipotecaria pendiente de una persona con todas sus demás deudas (tarjetas de crédito, préstamo del coche, créditos al consumo…) en un único préstamo. De esta forma, el consumidor pasa a pagar una única mensualidad que, normalmente, será inferior a la suma de las que abonaba hasta entonces.

La gran ventaja de esta fórmula de financiación es que normalmente suele materializarse en forma de préstamo hipotecario, por lo que tendrá un interés menor que el resto de deudas previas y un plazo de amortización mucho mayor, más acorde a las necesidades del deudor. Esto reduce notablemente la cuota mensual, lo que permite que el usuario cuente con más dinero durante el mes y, por tanto, vaya mucho más desahogado.

¿Qué tipos de reunificación de deuda existen?

Las operaciones más habituales para realizar una reunificación de deudas son la contratación de un nuevo préstamo hipotecario o la ampliación de uno ya existente. En este caso, la reducción de la cuota mensual que se consigue suele ser significativa, ya que se puede alargar el plazo de devolución hasta 30 o 35 años y, además, los intereses hipotecarios son más bajos que los de los préstamos personales.

Sin embargo, también es posible realizar una reunificación de deudas mediante la contratación de un préstamo personal sin garantía hipotecaria o una reunificación de deudas sin vivienda propia, normalmente a menor plazo que un préstamo hipotecario y, por lo tanto, la reducción de la cuota mensual es menos significativa. Este tipo de operaciones son minoritarias, ya que, además, la gran mayoría de las entidades financieras sólo accederán a estudiar una unificación de préstamos si hay un bien inmueble que pueda ser hipotecado o, en su ausencia, hay otro tipo de garantías adicionales.

¿Qué pasos hay que dar para realizar una reunificación de deudas?

Para conseguir buenas condiciones en una reunificación de deudas es necesario realizar una comparativa y analizar las condiciones que te ofrece cada entidad. En CréditoÁgil puedes comparar las ofertas de cada banco para esta operación y ahorrar dinero al unificar todas tus deudas en una sola hipoteca.

1. Analiza las deudas que tienes y mira las condiciones de la reunificación de deudas

Como primer paso para una reunificación de deudas es conveniente que examines en detalle todos los préstamos, créditos y deudas en general que dispones. Es importante coger los recibos actuales de todos los préstamos que estén en vigor y apuntar cuánto pagas al mes por cada préstamo y el importe pendiente de cada uno. Una vez hecho eso, ya puedes empezar a comparar las condiciones que te ofrecen cada una de las entidades financieras.

2. Compara y negocia con las entidades bancarias y financieras para conseguir las mejores condiciones posibles

Para poder comparar todas las entidades de forma rápida, una de las mejores opciones es utilizar una comparativa de reunificación de deudas como la de CréditoÁgil, que te ofrecerá información sobre este producto. Para ello, deberás introducir en un formulario los datos de tu hipoteca (deuda pendiente y valor de la vivienda), los datos del resto de deudas (suma de la cantidad de dinero pendiente y suma de las cuotas mensuales) y el importe de ingresos mensuales.

Una vez decidas dónde vas a realizar la reunificación de deudas, es recomendable que entres en negociaciones con la entidad elegida, para conseguir las mejores condiciones posibles.

3. Cancela todos los préstamos, créditos e hipotecas que tengas

Un requisito indispensable para poder realizar una reunificación de deudas es proceder a la cancelación de todos los préstamos, créditos o hipotecas que dispongas, pasando a tener un solo préstamo hipotecario.

4. Reunifica todas estas deudas en una nueva hipoteca o préstamo o en la que ya tenías

Una vez canceladas todas tus deudas, tendrás que unificarlas o bien en uno de los mejores préstamos personales del mercado, o bien eligiendo un préstamo hipotecario. Recuerda que son muchas las entidades que tienen productos específicos para esta finalidad, en lugar de utilizar las propuestas estándar que tienen a disposición de sus clientes.

Me gustaría saber si puedo reunificar deudas sin hipoteca

Si, no hay problema en reunificar tus deudas si no tienes hipoteca, pero al igual que la reunificación de deudas sin aval se te solicitará documentación para que demuestres tu solvencia económica y lo primero será pedirte un aval, una propiedad a ser posible.

Solicitar reunificación en Internet

Por qué solicitar préstamos en internet

Tipos de reunificación de deudas

A continuación te ofrecemos los tipos de reunificación de deudas disponibles para conseguir reestructurar deuda con éxito.

  • Reunificación de deudas con hipoteca: es una de las mas ventajosas para el cliente, ya sea por la confianza que genera a la entidad financiera el disponer de un bien que garantice el pago, los tipos de interés o la ventaja de pagar una sola cuota mensual:
    • Condiciones muy favorables, los tipos de interés de los préstamos hipotecarios son los más ventajosos en la actualidad rondando el 2% mientras los préstamos personales rondan el 7/8%.
    • Dispones de un aval hipotecario, que genera confianza a la hora de aprobar la operación.
    • Reducción de la cuota mensual hasta un 70%.
    • Pago de una sola cuota mensual.
    • Estudio gratuito.

    Por lo tanto si dispone de una vivienda o propiedad (pisos, fincas, solares, plazas de aparcamiento o naves industriales), puede solicitar con más garantías de éxito la reunificación de deudas, eso si, para que esta operación pueda llevarse a cabo su hipoteca no puede superar el 80% de la tasación de la propiedad.

  • Reunificar tus deudas si no tienes hipoteca: al igual que la reunificación de deudas sin aval se te solicitará documentación para que demuestres tu solvencia económica, lo primero será pedirte un aval, una propiedad a ser posible, ya que normalmente cuando se conceden este tipo de operaciones se amplia la devolución de la deudas considerablemente llegando a los 30 años, Si no dispones de una propiedad o un aval entonces será cuando el engranaje del banco se pondrá en movimiento, pidiéndote toda la documentación necesaria como recibos, declaraciones de la renta, nóminas, DNI, pensión, etc… estudiarán tu solvencia económica y en base a eso te concederán o no el préstamo reunificado. El proceso es simple, se agrupan todas tus deudas en una sola cuota, llegando a proporcionar un ahorro de hasta un 70% mensualmente, para ello se anulan todos los préstamos y se abre una nueva «hipoteca» (con gastos de apertura y gastos de gestión) en las condiciones que se negocie con el banco, normalmente se suelen ampliar en el tiempo para conseguir reducir la cuota considerablemente. Los requisitos para que te concedan agrupar tus deudas sin hipoteca son varios, tener un empleo estable o pensión es uno de esos requisitos que pueden hacer que te lo concedan, como dijimos anteriormente deberás demostrar tu solvencia económica a largo plazo, si por lo contrario no tienes ingresos fijos o no tienes solvencia económica, lamentablemente tienes muchas oportunidades de que no te sea concedido y no podrás iniciar el proceso, tendrá que buscar otras vías de financiación.
  • Reunificar mis deudas aunque este inscrito en ASNEF: Si, pero tendremos que plantear como pagar la deuda que usted tenga adquirida para poder ser «borrado» de esta base de datos, plantearemos las mejores posibilidades financieras para poder salir de ASNEF y poder reunificar sus deudas en una sola cuota mucho más reducida que el conjunto de los préstamos e intereses que paga en la actualidad.

  • Reunificar mis deudas sin aval: La respuesta a esta pregunta es sí, por su puesto que sí, aunque las reunificaciones de deudas sin aval demandan mayores garantías de solvencia como es lógico, demostrar ingresos fijos o solvencia económica suficiente como para ser concedidos. Si tu objetivo es pagar tus deudas en cómodos plazos mensuales la reunificación es uno de los mejores productos para afrontar esos pagos, ya que se consiguen muy buenas condiciones para su pago, ya que el plazo de devolución se amplia bastante, llegando incluso hasta los 30 años, pudiendo en muchas ocasiones (según las condiciones acordadas) realizar amortizaciones parciales o completas si tu situación económica mejora. Aunque la reunificación es una ventaja a la hora de plantearte la solvencia de tu economía, tendrás un compromiso más amplio que cubrir, como hemos comentado de hasta 30 años según la negociación y según tus necesidades. Normalmente este tipo de procesos requiere de una comisión de apertura y además un cierre de gestión, los cuales tienes que abonar para formalizar el trámite, en un primer momento la comisión de apertura y para finalizar el cierre de gestión. Al igual que en la reunificación de deudas sin hipoteca, como no presentas ningún aval, si no pagas no sufrirás la perdida de un bien, por lo que se te solicitarán documentos para demostrar tu solvencia económica, prepara tu nómina, declaración de la renta y si eres autónomo, últimos recibos… Siendo realistas, reunificar deudas sin aval no es una tarea fácil, aunque en muchos casos puede compensar claramente, si tienes muchas deudas y tienes un trabajo estable, es una buena opción.

¿Qué ventajas tiene la reunificación de deudas?

La reunificación de deudas no es ni mala ni buena. Todo depende de cómo se utilice. Se trata de un mecanismo que te puede ayudar a recuperar tu equilibrio financiero, por lo que no debes utilizarlo para endeudarte más. Lo mejor es conocer el producto y usarlo como corresponde.

La principal ventaja de la reunificación de deudas es que al juntar todos tus préstamos y créditos en uno pagarás menos ya que solo tendrás una cuota mensual. ¿De dónde viene el ahorro? De los tipos de interés. Al tener menor número de productos financieros con intereses, sólo tendrás que pagar los intereses vinculados a esa hipoteca o préstamo personal donde reunifiques tus deudas. Esto supondrá un alivio para tus finanzas personales.

Además de que los tipos de las hipotecas y de los préstamos personales destinados a refinanciación suelen ser menores que los de los préstamos personales tradicionales, y el plazo de devolución se puede ampliar hasta 30 o 35 años, por lo que la cuota mensual se reduce sensiblemente (puede ser hasta un 80% menor que la suma de todo lo que estabas pagando hasta ahora).

Otra ventaja es que, al reunificar todas tus deudas en una hipoteca o préstamo personal, podrás realizar amortizaciones anticipadas parciales o, en el caso de que mejore tu economía, incluso realizar una amortización anticipada total de la misma. De esta manera, las amortizaciones parciales te permitirán reducir la cuota de la hipoteca o el plazo, de forma que podrás ahorrar en el pago de los intereses totales que tendrás que abonar por toda la operación.

¿Cuáles son las desventajas de la reunificación de deudas?

La reunificación de deudas también tiene sus inconvenientes y desventajas. Por un lado, uno de los puntos en contra que puedes encontrar es que si alargas la duración de la nueva hipoteca o contratas un nuevo préstamo personal, pagarás cuotas mensuales menores, pero también acabarás pagando más intereses al final de la vida de todo el préstamo.

Otra desventaja son las comisiones y gastos a los que tendrás que hacer frente para realizar la operación. Por un lado, los asociados a la cancelación de los préstamos o créditos anteriores a la reunificación, si éstos tenían dicha penalización. Si no poseen comisiones por cancelación, los gastos serán menores. A éstos hay que sumar los gastos de la operación (todos los gastos que conlleva la constitución de la nueva hipoteca).

Otro de los inconvenientes es que la deuda final se incrementa, puesto que  la cantidad global que pagarás en concepto de intereses será mucho mayor al ampliarse el plazo de devolución.

También hay que tener en cuenta que si eliges la hipoteca como destino del resto de deudas (o unas un préstamo con garantía hipotecaria) estarás poniendo en riesgo tu vivienda. Al ser un préstamo con garantía, en caso de impago, la entidad podría ejecutar la hipoteca y embargar tu casa. Por todo ello, es necesario comprobar los pros y los contras antes de decidirte a realizar la operación. Es una buena opción si la cuota que resulta es menor y la puedes pagar sin problemas. Pero recuerda que, en caso de problemas, lo que está en juego es tu vivienda.

Antes de proceder a la reunificación de deudas es importante que compares en un simulador de reunificación de deudas como el de CréditoÁgil las condiciones que cada entidad te va a ofrecer y, si finalmente te compensa, unificar todos tus préstamos y créditos.

Este sitio web utiliza cookies para que usted tenga la mejor experiencia de usuario. Si continúa navegando está dando su consentimiento para la aceptación de las mencionadas cookies y la aceptación de nuestra política de cookies, pinche el enlace para mayor información.

ACEPTAR
Aviso de cookies