Este artículo te ayudará a entender las diferencias entre ambos.

Si estás buscando algún tipo de financiación y estás pensando en solicitar un préstamo, en este apartado de crédito podrás solicitar el que más te convenga.

Sin embargo es conveniente que antes de solicitarlo conozcas primero la diferencia entre los préstamos garantizados y no garantizados.

Los préstamos con aval y las líneas de crédito están garantizados contra tus activos, lo que resulta un mayor monto en el importe del préstamo y menores tasas de interés.

Mientras que los préstamos no garantizados permiten aprobaciones más rápidas, ya que no se requiere una garantía.

Veamos estos dos conceptos con más profundidad, para que sepas escoger el más adecuado según tu economía personal y puedas disfrutar de el mejor prestamo personal para tus proyectos.

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¿Por qué debes conocer la diferencia de los préstamos que solicitan garantía de los que no?

Es muy importante y sobre todo cuando hablamos en términos financieros, tener conocimiento de lo que se va a contratar antes de firmar cualquier acuerdo.

Ya sea con el banco o con un prestamista online.

Poder contar con este conocimiento te ayudará a tomar las mejores decisiones financieras para ti mismo.

Quien mejor que tú para saber lo que estás dispuesto hacer para solicitar un préstamo, es tu dinero y, por tanto, tu responsabilidad financiera.

Los productos de préstamos disponibles para los consumidores se clasifican en dos categorías principales y son los préstamos garantizados y los préstamos no garantizados.

Cada vez que pides dinero prestado a un banco, o incluso a un prestamista online, estás tomando uno de estos dos préstamos.

El prestamista puede permitir que pidas prestado el dinero solamente con tu promesa de pagarlo.

O bien, el prestamista puede requerir que uses un activo como garantía del préstamo.

Esta distinción básica es la diferencia entre ambos productos.

¿Quieres saber cuál es la diferencia entre un préstamo garantizado y otro que no lo sea? Te ayudamos a conocer los detalles de ambos. Haz click para twittear

¿Qué es un préstamo a plazos con garantía?

Es un préstamo personal que generalmente está respaldado o protegido por garantías.

El prestatario promete algún tipo de activos tales como propiedad personal (casa, bonos, acciones, coches, locales, fincas, etc. A fin de garantizar el anticipo en efectivo.

Los bancos o prestamistas alternativos en línea mantendrán la escritura hasta que la cantidad del préstamo sea pagada completamente junto con los intereses y otros honorarios aplicables.

En otras ocasiones ya hemos hablado sobre cómo obtener un préstamo, hoy hablaremos las características de los diferentes préstamos a los que podemos tener acceso.  

Características de los prestamos con aval

Este tipo de acuerdo a menudo se hace cuando el prestatario es un candidato poco atractivo para un préstamo.

Es una forma para que las personas que necesitan ayuda financiera obtengan fondos sin poner en riesgo excesivo a la institución financiera prestamista.

A continuación, podrás ver las características que tienen los prestamos asegurados:

Mayor cantidad de dinero

Los prestamistas tradicionales encuentran riesgoso prestar dinero a los prestatarios que carecen de garantía personal.

Sin embargo, con estos tipos de préstamos colaterales (que no tiene comprometido ningún activo), puedes obtener fácil acceso a una gran suma de dinero en efectivo fácilmente.

Tarifas de intereses más bajos

Normalmente, estos préstamos en línea te ofrecen tarifas bajas, por lo que es más asequible pagarlo.

Puesto que garantizas el reembolso del préstamo con tus activos de valor personal, el riesgo para los prestamistas se reduce considerablemente y, por lo tanto, puedes obtener tasas más bajas.

Términos de amortización

Es importante reembolsar tu préstamo con garantías según los términos y condiciones acordados.

Si incumples el pago, puede existir el riesgo de perder tu propiedad o cualquier otra garantía que hayas prometido.

Sin embargo, los prestamistas de préstamos garantizados ofrecen mejores condiciones y por lo tanto no hay tanta amenaza contra tus activos de valor.

Préstamo personal sin avales en Internet

Ejemplos de los mejores préstamos con una garantía

Estos son algunos ejemplos por los que suelen pedir un préstamo con aval.

Es posible que tu tengas al menos uno de los que te presentaremos a continuación.

Y son los siguientes: 

  • Préstamos para coches
  • Préstamos hipotecarios
  • Préstamo para coches recreativos
  • Préstamos bancarios personales
  • Préstamos para pequeñas empresas
  • Préstamos para construcción

Si un prestatario deja de pagar un préstamo garantizado, el prestamista puede recuperar la garantía para recuperar sus pérdidas.

Así que ten cuidado y se responsable con los pagos acordados en un principio.

Quizás sea muy buena idea que antes de solicitar un préstamo con estas características te sientes a calcular las cuotas de tu préstamo y el tiempo de amortización.

Hacer una planificación de futuro teniendo en cuenta los imprevistos y la posibilidad de pérdida del empleo actual, o lo que es lo mismo que te quedes sin ingresos fijos.

¿Cuándo considerar solicitar los préstamos garantizados?

¿Cuándo considerar solicitar los préstamos garantizados?

La principal ventaja de un préstamo garantizado o una línea de crédito es que generalmente puedes obtener acceso a más dinero, porque está respaldado por la seguridad de tus activos.

Dado que los productos crediticios garantizados requieren garantías, el proceso de aprobación puede ser más largo ya que las garantías deben procesarse y verificarse.

Puede valer la pena el esfuerzo adicional, ya que te beneficiarás de tasas de interés más bajas.

Las reformas de casas grandes y la consolidación de deudas son dos instancias en las que puedes optar por usar un préstamo con garantía.

¿Qué es un préstamo a plazos sin garantía?

Se trata de un préstamo anticipado en efectivo que no está respaldado por ningún tipo de garantia.

Muchos prestamistas directos de préstamos en línea ofrecen financiación personal y puramente basada en tu solvencia y tu capacidad para pagar el préstamo.

Por lo tanto, los prestatarios que no tienen nada de valor que pueda servir como garantía, puede considerar el préstamo no garantizado como una mejor alternativa a la financiación.

Un préstamo no garantizado no está vinculado a ninguno de los activos del prestatario.

Por lo que el prestamista no puede incautar automáticamente su propiedad como pago del préstamo.

Los préstamos personales y los préstamos estudiantiles son ejemplos de préstamos no garantizados porque no están vinculados a ningún activo que el prestamista pueda tomar si incumple con los pagos de su préstamo.

Por lo general, necesitas tener un buen historial crediticio e ingresos sólidos para ser aprobado para un préstamo no garantizado.

Características del préstamo sin aval

Debido a que este producto no está garantizado por ningún tipo de propiedad, estos indican un mayor riesgo para los prestamistas.

Y estas son las características que tienen:

Límite de endeudamiento más bajo

La cantidad de dinero accesible a través de anticipo de efectivo no garantizado, es comparativamente menor que lo que normalmente puedes obtener a través de un préstamo garantizado.

Sin embargo, esta es la mejor opción cuando se te niega un préstamo garantizado de otras fuentes.

Las tasas son más altas

Los préstamos no colaterales (sin activos comprometidos) son considerados riesgosos para los prestamistas.

Esto es porque no hay activos personales esenciales que puedan recuperar, en caso de incumplimiento del préstamo.

Por lo tanto, las tasas de interés para el crédito no garantizado son ligeramente altas, como compensación del riesgo que toma el prestamista.

Condiciones del préstamo

Los plazos de amortización son fijos y los pagos permanecen constantes.

Por lo tanto, tiene una cantidad definida de tiempo para pagar tu préstamo sin garantía en cuotas fáciles y flexibles.

Financiamiento Rápido

No hay documentación involucrada en el proceso de préstamo.

Por lo que, el proceso de aprobación es instantáneo y los fondos se depositan rápidamente en tu cuenta autorizada.

La solicitud de crédito es 100% online, incluyendo la firma del contrato que se hace de forma electrónica, por lo que no es necesario imprimir ningún documento.

Ejemplos de los préstamos sin una garantía

Los ejemplos que te presentaremos son los más comunes que suelen solicitar los usuarios de créditos.

El ejemplo que encabeza la lista, es uno de los más solicitados por los españoles.

y son los siguientes:

  • Tarjetas de crédito
  • Préstamos estudiantiles
  • Líneas de créditos abiertas
  • Reformas del hogar
  • Préstamo para coche

Si un prestatario deja de pagar un préstamo no garantizado, el prestamista no puede reclamar la propiedad.

Sin embargo, el prestamista puede tomar otras medidas, como incluir el nombre del prestatario en la lista de morosidad como el ASNEF, encargar a una agencia de cobranza que cobre la deuda o llevar al prestatario a juicio.

Si el tribunal falla a favor del prestamista, se pueden embargar los salarios del prestatario, se puede colocar un gravamen en el hogar del prestatario, o se puede ordenar al deudor que pague la deuda.

¿Cuándo considerar solicitar los préstamos sin garantía?

¿Cuándo considerar solicitar los préstamos sin garantía?

La principal ventaja de un préstamo sin garantía es una aprobación más rápida y menos papeleo.

Los préstamos no garantizados generalmente son más difíciles de obtener porque se requiere una mejor calificación crediticia, ya que su préstamo no estaría garantizado por ningún activo o garantía.

Si bien “estos” se pueden obtener más rápidamente, es importante recordar que probablemente pague una tasa de interés más alta.

Los préstamos automotrices toman menos tiempo en procesarse que los préstamos garantizados, y las tasas de interés son muy competitivas.

Sacar un préstamo personal sin garantía para los proyectos de reformas del hogar es ideal, porque se puede acceder a los fondos rápidamente para completar los proyectos con costos predecibles

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Conclusión final…

Tanto los préstamos garantizados como los no garantizados, sirven para suplir tus necesidades financieras.

Sin embargo, antes de pedir prestado uno.

Es aconsejable que entiendas los pros y los contras de tu opción del préstamo.

También es importante que conozcas el prestamista con el que pidas el préstamo, las tarifas, los honorarios implicados, términos, condiciones y criterios de elegibilidad.

Independientemente del producto del préstamo, asegúrate de reembolsar tu préstamo de manera responsable.

Si estás pensando en solicitar un préstamo, puedes acudir a alguna plataforma financiera online como la de CreditoAgil.es.

Lo puedes obtener a través de nuestro comparador de préstamos, solo tienes que entrar y elegir el más adecuado a tu condición económica.

Espero que con esta información puedas elegir de manera inteligente el préstamo que más te convenga.

Si crees que este post puede ser útil a otras personas, te agradeceríamos que lo compartieras en tus redes sociales favoritas.

¿Tienes claro cuál es el más adecuado para ti? ¿Te ha quedado alguna duda?

Puedes hacérnosla llegar mediante los comentarios o a través del correo electrónico.

préstamos garantizados y no garantizados

 

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Ⓡ Foto: https://es.123rf.com/profile_gpointstudio

 

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Blogger emprendedor con experiencia en financiación al consumo.

Me gusta compartir con los demás lo que he ido aprendiendo a lo largo de los años, mi experiencia en el sector de la financiación online puede ser de mucha utilidad a personas que estén buscando un crédito o préstamo y no saben cómo conseguirlo.

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