QUÉ ES LA PUNTUACIÓN Y HISTORIAL CREDITICIO

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QUÉ ES LA PUNTUACIÓN Y HISTORIAL CREDITICIO

En el artículo de CreditoAgil.es veremos cuál es la diferencia entre puntuación y historial crediticio y porque es importante.

¿Alguna vez has comprobado para ver cuál es tu puntuación crediticia? ¿Sabías que incluso tienes una puntuación crediticia? ¿Que es el Scoring y para que se utiliza?

 

¿Que importancia tiene la puntuación y historial crediticio?, ¿Qué es un historial crediticio y puntuación de crédito?


 

 

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Comprender tu puntuación y historial crediticio, te permite tomar decisiones más informadas sobre tus finanzas y evitar ser rechazado por préstamos o tarjetas de crédito, por lo que vale la pena echar un vistazo.

El historial crediticio, se refiere a las acciones de crédito que el consumidor ha tenido en el pasado. Detallado en un informe de crédito, es un registro del consumidor de incurrir y pagar deudas. Una puntuación de crédito, es una expresión numérica de la solvencia de un consumidor, que se deriva de los elementos del historial crediticio de un consumidor.

Puntuación y historial crediticio

La puntuación o calificación de crédito, también llamada Credit scoring o Credid Score. Es una puntuación numérica que representa lo confiable que es su reputación como prestatario. Esencialmente, tu puntaje de crédito resume la información de tu informe de crédito en un solo número.

Una puntuación más alta significa que tienes una buena calificación crediticia. Con una puntuación menor, significa que tienes una mala calificación crediticia.

El historial crediticio es un registro de la capacidad de un consumidor para pagar deudas y también donde demuestra su responsabilidad en el pago de deudas. El historial de crédito de un consumidor consiste en información como: números y tipos de cuentas de crédito, tiempo en que la cuenta ha estado abierta, cantidad de crédito disponible utilizado, si las facturas se pagan a tiempo y número de consultas de crédito recientes.

También contiene información sobre si el consumidor tiene quiebras, embargos, juicios. Esta información está contenida en el historial crediticio de un consumidor.

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Importancia de la puntuación y historial crediticio

Tu puntuación de crédito es importante, porque influye directamente en la cantidad de crédito que un prestamista pondrá a tu disposición como prestatario (tu límite de crédito) y la tasa de interés y otros términos que el prestamista puede ofrecerte. Los prestamistas usan esta información para decidir si prestarte dinero y si vale la pena el riesgo.

Las empresas quieren saber acerca de ti, antes de que te presten dinero. ¿Quieres prestar dinero a alguien que paga las cuentas a tiempo? ¿O a alguien que siempre paga tarde?

Las empresas buscan en tu historial crediticio para aprender todo sobre ti. Ellos deciden si quieren prestarte dinero, o darte una tarjeta de crédito. A veces, los empleadores miran tu informe de crédito, cuando solicitas un trabajo (raras veces). Compañías de telefonía móvil y compañías de seguros también miran tu historial crediticio.

¿Cuánto tiempo se quedan las entradas negativas en tu historial crediticio?

En la mayoría de los casos, la información que tiene más de siete años se elimina de tu historial crediticio. Si hiciste un pago atrasado, una factura fue a una agencia de cobranza o te declaraste en la bancarrota, esas marcas negativas se quitan de tu informe de crédito después de siete años. 

Sin embargo, la bancarrota puede permanecer en un informe de hasta 10 años, y los gravámenes fiscales también pueden permanecer en tu informe.

¿Cuáles son las entradas negativas que se quedan en tu historial crediticio?

Las entradas negativas que se pueden quedar en tu historial crediticio son las siguientes: 

  • Información de impuestos no pagados
  • Documentación de tus cuentas no pagadas
  • Información de tus atrasos de pagos
  • Documentación de juicios
  • Declaración de bancarrota

Todos estos apuntes en nuestro historial crediticio pueden afectar a la hora de solicitar financiación tanto en un banco tradicional como en un prestamista online. Si además de esto no encontramos en alguna lista de morosidad como puede ser el ASNEF o la lista de RAI sera aun mas dificil conseguir financiación.

¿Cómo se crea el historial crediticio?

Para crear un historial de crédito detallado de un consumidor, las agencias de informes de crédito recopilan información de los acreedores sobre la cantidad de dinero prestado, el tipo de préstamo, la fecha de apertura de la cuenta, pagos tardíos o puntuales y recientes consultas de crédito.

PUNTUACIÓN Y HISTORIAL CREDITICIO | ¿Que es el Scoring?

Además de los acreedores, los tribunales, agencias de cobro, propietarios y empresas de servicios públicos, también pueden enviar información a las agencias de informes de crédito, y como resultado, los consumidores pueden tener información sobre bancarrotas, gravámenes, juicios o cuentas de recaudación en sus informes de crédito.

¿Cómo se determina la solvencia del consumidor?

Para determinar la solvencia de un individuo, un prestamista puede leer tu historial crediticio o informes de crédito. Sin embargo, una puntuación de crédito da a los prestamistas una instantánea para evaluar fácil y rápidamente el historial crediticio de un prestatario y, por tanto, su solvencia futura, sin tener que leer todos los elementos del historial crediticio.

Tu puntuación de crédito es vital 

Tu calificación crediticia es una parte vital de la comprensión de tu salud crediticia. Averigüe cuál es tu puntuación de crédito. Cuanto mayor sea la puntuación, más digno de crédito eres. Si descubres tu calificación crediticia a través de Veda (Equifax), recibirás un número entre 0 y 1.200 que resume la información de tu historial crediticio en ese momento.

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Las puntuaciones deben ser más de 650 para ser considerado bueno o excelente. Las puntuaciones inferiores a 659 se consideran inferiores a la media. Una puntuación en este rango indica que has tenido problemas para pagar deudas en el pasado o que tienes demasiado crédito abierto o demasiado crédito reciente. 

PUNTUACIÓN Y HISTORIAL CREDITICIO | Un puntaje entre 660 y 724 indica que un prestatario tiene un historial de crédito relativamente largo y una historia en su mayoría positiva de los reembolsos de préstamos. Puntuaciones por encima de 720 indican que un prestatario es fiable con un sólido historial crediticio.

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