Tal vez hayas escuchado alguna vez la palabra ASNEF, pero… ¿Qué significado tiene? ¿De que manera influye en el otorgamiento de un crédito? ¿Qué es un préstamo con ASNEF? 

Es muy importante que conozcas este término bien a fondo, ya que tal vez puedas estar haciendo cosas erróneamente que te afecten a tu vida financiera.

Por lo que es necesario que hoy leas atentamente este artículo para que puedas proteger mejor tu situación económica.

Seguramente una vez entiendas mejor su concepto, te pienses dos veces dejar una deuda sin pagar.

Y si no tienes el dinero suficiente para pagar tu deuda pendiente, puedes echar un vistazo a nuestro comparador de créditos con ASNEF para que elijas el que más te convenga.

¡No te pierdas este artículo!…

Tu prestamo con asnef

¿Qué es ASNEF?

Sus siglas (ASNEF) significan Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, esta asociación fue creada con el fin de registrar todos los informes de impagos de todas las personas en una sola base de datos.

Esto facilitaría mucho la labor de controlar a los usuarios con impagos y así limitar su acceso al crédito u otros productos relacionados con el pago aplazado.

Se constituyo como una herramienta esencial para rebajar la morosidad en España.

Esta asociación también es conocida bajo el nombre de fichero de solvencia o lista de morosos y es uno de los registros más grandes de toda España.

La empresa quien gestiona esta gran base de datos es Equifax Servicios Sobre Solvencia y Crédito S.L., igualmente es la responsable de guardar y proteger los datos que están dentro.

¿Cómo funciona?

Cualquier empresa que quiera registrar un impago al ASNEF, es imprescindible que sea miembro de esta asociación.

Para ser incluido en el fichero la empresa tiene que actuar de la siguiente manera:

  1. Las empresas asociadas ponen dentro de la lista a todo aquel que no cumplen con sus pagos.
  2. Una vez dentro de dicha lista tienes 30 días para hacer alegaciones o para cumplir con el pago, pasados los treinta días si no se ha hecho nada la persona será incluida en la lista.

Este fichero ha sido creado para evitar la morosidad, es decir, para que las empresas puedan comprobar si la persona que quiere contratar un determinado producto o servicio es de fiar y cumple con sus pagos de forma puntual.

¿Sabes que es y para que se utiliza el fichero del ASNEF? Hoy te hablaremos sobre este registro de morosidad. Haz click para twittear

¿Cómo influye en el otorgamiento de un crédito?

Una persona que está incluida en el fichero del ASNEF le afectara negativamente en la otorgación de cualquier tipo de financiación.

Esto se debe a que las empresas antes de dar cualquier tipo de financiación revisan si la persona está dentro de la lista de morosos y si esta persona está incluida, lo más probable es que no le concedan el pago aplazado.

Ya que será muy difícil que cualquier entidad financiera confié en que el pago será devuelto “cuando tienes antecedentes de impagos” por así decirlo, entenderán que eres un usuario que no cumples con los pagos.

Todo lo que requiera hacer un pago aplazado, será imposible, en pocas palabras se le denegará el acceso a la financiación a esta persona.

Por lo que es vital evitar a toda costa estar incluido en estas listas y en caso de estar dentro salir rápidamente. Ya que te impedirá pedir financiación de cualquier tipo.

¿Qué es un préstamo personal con ASNEF?

¿Qué es un préstamo personal con ASNEF?

Un préstamo personal con ASNEF es simplemente un crédito que se le concede a una persona que está inscrita en un fichero de morosos como ASNEF o RAI.

Es importante tener en cuenta que no todas las compañías prestamistas privadas conceden créditos a personas que se encuentran inscritas en ficheros de morosos, ya que lo consideran un riesgo.

Obviamente, en un banco jamás van a conceder un crédito a alguien que se encuentra pendiente de pagar una deuda.

Por eso al solicitar un préstamo online con ASNEF tenemos que ser cocientes de que se nos puede denegar.

Antes de enviar nuestra solicitud para solicitar un crédito a una empresa prestamista privada en Internet, debemos comprobar si concede préstamos personales con ASNEF y cuáles son sus requisitos.

En el comparador de créditos ASNEF podrás ver algunos de los mejores productos financieros que admiten morosidad y que tenemos disponibles actualmente en nuestra página.

Dependiendo de la cantidad que necesites, podrás pedir mini créditos (hasta 800 euros), créditos rápidos (hasta 10.000 euros) o préstamos con garantía hipotecaria (en función del valor de la vivienda).

Cabe destacar que la mayoría de estas entidades no conceden préstamos con registros de morosidad en todas las situaciones.

La aprobación o denegación de tu solicitud depende del análisis que realice el Departamento de Riesgo de cada prestamista.

Y no concederán préstamos a personas cuyas deudas sean derivadas de productos financieros o se hayan contraído con un banco.

Solicitar uno de estos préstamos es posible, pero hay que conocer los detalles para saber si somos aptos o no.

Préstamo personal sin avales en Internet

¿Qué tipo de miembros están dentro de la asociación?

Como te he dicho anteriormente, para poder registrar un impago en el fichero del ASNEF es imprescindible ser miembro de la asociación.

Los miembros del fichero de esta gran base de datos son:

Bancos, aquí van incluidos todas las entidades financieras tanto físicas como online, cajas de ahorro, etc.

Financieras de consumo, estas son las empresas que financian a través de un préstamo para que los usuarios puedan efectuar compras, como un coche, electrodomésticos, muebles, viajes, etc.

  • Aseguradoras de toda clase.
  • Empresas de telecomunicaciones.
  • Empresas de servicios de electricidad y gas.
  • Otras empresas que pueden sufrir impagos.

¿Qué es el RAI?

Sus siglas (RAI) significan Registro de Aceptaciones Impagadas.

Al igual que el ASNEF, RAI es un registro de incidencias de impagos, pero en este caso para registrar los impagos por parte de personas jurídicas (empresas).

La cantidad mínima para entrar en este fichero es de 300€.

Y el registro se hace de forma automática cuando el pago de un producto aceptado no se cumple.

Este registro fue creado para detener a cuyos acreedores morosos e impedirles que siguieran financiándose de manera fraudulenta.

Por lo que ahora la entidad financiera asociada, antes de conceder un producto financiero revisara el registro de morosos de las personas jurídicas (RAI) para saber si este está incluido en dicha lista.

Y si resulta que está dentro de la base de datos, no recibirá ni un solo euro, es decir, no le darán ninguna clase de financiación hasta que se ponga al corriente con sus pagos.

Las empresas como entidades financieras, cajas de ahorro y cooperativas de crédito son las que aportan la información al RAI.

¿Cómo salir del RAI?

¿Cómo salir del RAI?

Como en todos los casos de los registros de morosidad, para poder salir del Registro de Aceptaciones Impagadas es necesario que se salde la deuda contraída.

Una vez que la persona jurídica demuestre el pago de dicha deuda o que pase el tiempo legal máximo permitido para la inclusión de los datos de la persona jurídica (6 años).

Entonces será eliminado los datos del fichero del RAI.

Un dato importante para tener en cuenta es que el acreedor es quien está obligado a comunicar la cancelación de la deuda contraída en el plazo de una semana.

Sea cual sea el caso, lo que si podemos saber con certitud es que no se pueden ceder datos personales sobre la solvencia de un individuo durante más de seis años.

Si este es tu caso, lo que debes hacer es solicitar una cancelación cautelar.

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Y, para ir resumiendo…

Podemos concluir que es mejor no estar incluido en un fichero de morosidad como el ASNEF o RAI.

Ya que nos podemos ver afectados con respecto a la financiación de cualquier índole.

Lo que puede significar no poder hacer compras para pagarlas a plazos.

Todas estas listas de morosidad son de gestión privada y, en teoría solo son accesibles por suscriptores o empresas asociadas.

Para que lo entiendas mejor…

Una persona que sea incluida en una de estas listas perderá al acceso a cualquier fuente de financiamiento o crédito.

Por lo que puede convertirse en una pesadilla si la persona fue incluida erróneamente.

Espero que este post haya sido de utilidad y lo puedas compartir con más personas.

¡Ah! y si te ha quedado alguna pregunta o nos quieres contar tu opinión, lo puedes hacer mediante los comentarios que están en la parte de abajo.

Foto: https://es.123rf.com/profile_gpointstudio

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