Hoy en CreditoAgil.es veremos todo lo referente a la tarjeta de crédito comercial, para que conozcas una opción más de pedir dinero prestado si tienes un negocio.

Es importante conocer las diferentes opciones que tienes a la hora de necesitar pedir dinero, más aún cuando cuentas con un negocio.

Esto también te ayudará a separar tus cuentas personales a las del negocio, evitando desorden y problemas financieros en el futuro.

Entra aquí y echa un vistazo a las diferentes tarjetas de crédito que disonemos para ti.

Sabemos que como emprendedor y empresario te preocupas porque tu negocio sea lo mas rentable posible.

Tener una buena financiación es una parte importante de conseguir esa rentabilidad.

¿Te interesa este tema? Sigue leyendo…

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Introducción a las tarjetas especiales para empresas

Las tarjetas de crédito son un medio de pago aplazado que permiten a las personas hacer compras, pagar facturas y realizar otras transacciones sin usar efectivo o cheques.

Con la que adquieres la responsabilidad de pagar su deuda en una fecha posterior, con intereses.

Estas tarjetas no son exclusivas para individuos, ya que hay algunas compañías de tarjetas, que emiten tarjetas de crédito comerciales, para empresas y agencias sin fines de lucro.

Conoce qué es una tarjeta de crédito comercial para que puedas determinar si esta tarjeta es la adecuada para ti y tu negocio.

¿Qué es una tarjeta de crédito comercial?

Una tarjeta comercial está diseñada para empresas.

Por ejemplo, una tarjeta de crédito de empresa podría ser adecuada para un establecimiento más pequeño, sociedad de responsabilidad limitada o sociedad anónima.

Este tipo de tarjeta se puede utilizar para una amplia gama de gastos que genera el negocio.

Algunas de estas tarjetas de crédito son declaraciones de negocios específicos que permiten a los propietarios hacer un seguimiento más fácil de los gastos de sus empresas.

Las tarjetas de crédito para negocios pueden ser utilizadas, tanto por los propietarios, como por los empleados para realizar los diferentes pagos referentes al negocio.

Además, las tarjetas de crédito empresariales ayudan a las empresas a construir un historial crediticio corporativo.

Eso si, este debe estar separado del crédito personal de los propietarios y cumplir con los pagos mensuales, esto te ayudará a subir tu puntuación de crédito.

¿Que son las tarjetas de crédito comerciales y quien las puede solicitar? Descubre las ventajas y desventajas de este método de pago aplazado para empresarios. Haz click para twittear

¿Cuándo es buena idea usar una tarjeta de empresa?

Las tarjetas de crédito empresariales son útiles para ayudar a las empresas pequeñas y medianas, a realizar muchas compras relacionadas con la empresa.

Aunque el 65 por ciento de las pequeñas empresas regularmente utilizan tarjetas de crédito, sólo el 50 por ciento de las tarjetas en realidad cuenta con el nombre de la empresa.

Los propietarios de negocios y los empleados deben utilizar una tarjeta de crédito de la empresa al comprar artículos para el trabajo.

De esta manera, la empresa puede separar los gastos comerciales y personales.

La propiedad de una pequeña empresa es arriesgada, por lo que es importante para los empresarios, evitar el riesgo de su crédito personal en los gastos del negocio.

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Pros y contras de usar una tarjeta para tu negocio

Las tarjetas de crédito de negocios tienden a tener sentido para las pequeñas empresas.

Sin embargo, eso no significa que cada pequeña empresa deba obtener una tarjeta comercial.

Conoce los pros y contras de estas tarjetas antes de solicitarlas, disponer de toda la información posible antes de tomar una decisión te ayudara a tomar buenas decisiones.

Los productos financieros son herramientas que utilizadas correctamente pueden ayudar al buen desarrollo de las pequeñas y medianas empresas.

Un emprendedor que haga un uso adecuado de estos productos financieros puede verse beneficiado por ellos. 

Es por eso que hoy te ayudaremos a entender los beneficios y perjuicios de este tipo de tarjetas.

Ventajas de usar una tarjeta empresarial

Ventajas de usar una tarjeta empresarial

A continuación, te mostraremos las diferentes ventajas al usar una tarjeta comercial para tu empresa.

Junto con proporcionar el flujo de efectivo necesario para ayudar a mantener y construir tu negocio, las tarjetas de crédito pueden ofrecer estas ventajas.

Dichas ventajas incluyen las siguientes características:

Crear un mejor historial crediticio más fácilmente

Puede ser más fácil crear un mejor historial para los propietarios de negocios, que no tienen un registro de crédito bien establecido.

Esto es importante para solicitar una línea de crédito renovable con una tarjeta, en lugar de una línea tradicional de crédito o préstamo bancario.

Usar de manera responsable una tarjeta de crédito para pequeñas empresas significa pagar la factura a tiempo, pagar más que el vencimiento mínimo y no sobrepasar el límite de crédito.

Cumplir con estas características puede ser una manera fácil de construir un informe de crédito positivo para tu negocio.

Eso, a su vez, puede ayudarte a ser más probable obtener un préstamo o línea de crédito, y a una tasa de interés potencialmente más baja, en el futuro.

Comodidad a la hora de pagar

Los dueños de negocios pueden acceder rápidamente a fondos para efectuar compras o retiros en efectivo, mucho más fácilmente que tener que encontrar dinero en efectivo.

Además, mantendrás más a raya tus movimientos de gasto, ajustándolos a tu presupuesto si es preciso.

Ya que mediante los movimientos sabrás donde se va el dinero a tiempo real.

Más aún cuando son tus empleados quienes efectúan los pagos.

Cojín financiero

Una tarjeta de crédito puede proporcionar a los dueños de negocios un “cojín” financiero muy necesario.

Pues cuando las cuentas por cobrar están atrasadas o las ventas son lentas y el negocio está corto en efectivo.

Esta clase de situaciones no se pueden obviar en los negocios, y por lo tanto hay que estar preparados.

Facilidad en línea

Cada vez más, los dueños de negocios hacen compras y hacen negocios en línea con proveedores y contratistas.

El uso de una tarjeta de crédito facilita las transacciones en línea.

Además, las compras realizadas con esta tarjeta estarán protegidas.

Esto se debe a los seguros gratuitos, que generalmente tienen este tipo de tarjeta.

Asistencia de contabilidad financiera

Además de recibir un estado de cuenta mensual.

La mayoría de las tarjetas proporcionan a los titulares de tarjetas de negocios pequeñas herramientas de mantenimiento de registros en línea para administrar sus cuentas.

Incluyendo un resumen de cuentas de fin de año que puede ayudar a un contable o gestor de cuentas.

Puede simplificar la contabilidad, ayudar a usar profesionales externos para navegar por una auditoria, pagar impuestos, y proporcionar una manera fácil de monitorear el gasto de los empleados.

Como ya te lo hemos mencionado anteriormente.

Recompensas e Incentivos

Muchas tarjetas ofrecen a los dueños de negocios programas de recompensas, incluyendo millas aéreas y descuentos de compras por utilizar la tarjeta.

Algunos también ofrecen incentivos de “reembolso en efectivo”, reembolsando a los titulares de tarjetas un porcentaje de sus compras.

Desventajas de usar una tarjeta empresarial

Desventajas de usar una tarjeta empresarial

Como todo en la vida las cosas buenas tienen sus cosas malas.

Cuando hablamos de finanzas es muy importante que siempre veamos todas las cosas buenas y malas de un producto antes de tomar decisiones.

Esto no es solo aplicable a nuestras finanzas personales, también es importante en las finanzas de nuestro negocio o proyecto si somos emprendedores.

Como emprendedores o empresarios siempre nos preocuparemos por hacer lo mejor para nuestro negocio, no es la primera ves que damos consejo sobre las finanzas de los emprendedores.

Antes de apresurarte a solicitar una tarjeta de crédito de empresa, es importante considerar estas posibles desventajas:

Más costoso

la conveniencia y facilidad de las tarjetas de crédito para empresas tienen un precio.

Típicamente cobran una tasa de interés mucho más alta que un préstamo para empresas o línea fija de crédito ofrecida por una entidad financiera.

Ese interés puede sumarse rápidamente si la actividad de la tarjeta no se paga a tiempo y en su totalidad cada mes.

Además, sin un sistema para monitorear con regularidad y cuidadosamente el uso de tarjetas, puede ser fácil pasarte el límite de crédito de tu empresa o incurriendo en multas o penalidades.

Responsabilidad Legal Personal

La mayoría de las tarjetas para pequeñas empresas, requieren un acuerdo de responsabilidad personal (Tu seguridad personal) para pagar la deuda.

Esto significa que cualquier retraso o falta de pago podría resultar en un informe de crédito personal negativo y la incapacidad de pedir dinero prestado personalmente.

También puedes tener que pagar más con una tasa de interés más alta.

Cuestiones de Seguridad

Se deben crear medidas de seguridad para asegurar que las tarjetas o información de la tarjeta no sean robadas por empleados, vendedores, contratistas y otros que están cerca o en el entorno de tu oficina.

También es importante asegurarte, de que los empleados que están autorizados a utilizar la tarjeta no utilizan las tarjetas para el gasto personal.

Y que toman precauciones al hacer transacciones en línea para evitar ser hackeado.

Menos protección

A menudo, las tarjetas para empresas no tienen la misma protección que las tarjetas de crédito de consumo.

Por ejemplo, muchas tarjetas no proporcionan el mismo nivel de servicios asegurados cuando se disputan errores de facturación o se necesitan hacer devoluciones de mercancías.

Asegúrate de revisar qué nivel de protección y servicios ofrece una tarjeta antes de contratarla.

Tasas de Interés Fluctuantes

A diferencia de un préstamo o línea fija de crédito, la compañía que emite tu tarjeta de crédito puede restablecer la tasa de interés de tu tarjeta de crédito.

Dependiendo de cómo uses y administres tu cuenta.

Tarifas y costos de tarjetas de crédito comerciales

Los costos y las tarifas de la tarjeta de crédito de la empresa varían según el proveedor de la misma.

Por eso es importante hacer averiguaciones de cuál tiene la mejor oferta.

La tarjeta está disponible con un número de identificación del empleador.

Además, solicitar la tarjeta no requiere documentación financiera.

La solicitud puede ser completada y aprobada en pocos minutos

El tipo de interés de la tarjeta de crédito para empresa varía según las condiciones del mercado.

Algunas tarjetas de crédito para PYMES requieren el pago completo al final del mes.

Tiene un ciclo de facturación de 30 días y no tienes intereses.

¿Cuál es la opción correcta para ti?

opción correcta al solicitar tu tarjeta empresarial

A menos que seas un empleado de una corporación importante.

La tarjeta comercial es la tarjeta de crédito más flexible y asequible relacionada con el trabajo.

Hay decenas de tipos de tarjetas de crédito de negocios, que ofrecen pagos anuales bajos e incluso sin pago. Así como generosos programas de recompensas.

Ahora tienes que ser tu quien decida cuál es la mejor opción para tu tarjeta, debes tener muy en cuenta las ventajas y desventajas.

Recuerda que un uso adecuado del crédito puede ayudar a tu empresa o proyecto de forma considerable.

Debes poner en una balanza tus necesidades y las ventajas que ofrece este producto, así podrás tomar una decisión correcta sobre la solicitud.

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En conclusión…

Las tarjetas de crédito para negocios ofrecen una solución de bajo límite de crédito.

El único inconveniente potencial de la tarjeta comercial es que un individuo de la empresa es personalmente responsable de cualquier pago moroso.

Esperamos que este artículo te haya ayudado a resolver tus dudas sobre las ventajas y desventajas de usar una tarjeta de crédito comercial en tu negocio o empresa.

Si este artículo te ha sido útil, por favor compártelo con tus amigos en redes sociales.

Y si tienes alguna duda sobre las tarjetas o sobre otro producto financiero, no dudes en hacérnosla llegar mediante los comentarios o correo electrónico.

Con gusto te ayudaremos en lo que podamos…

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